Рейтинг структурных продуктов банков. Требования к соискателям и документам

Современный капиталистический мир предполагает, что деньги, которые потребитель накопил за определенный период деятельности, должны работать и приносить ему дополнительный или основной доход. Для таких целей денежные средства можно на депозитарные счета или инвестировать во что-либо.

Для того чтобы осуществлять вклады, нужно иметь хоть какой-то базовый уровень знаний в данной области. Кроме того, необходимо ознакомиться с особенностями в деятельности объектов именно в той отрасли экономики, куда вы собираетесь инвестировать. Сейчас разберем несколько базовых терминов, которые помогут вам лучше понять принцип самого процесса инвестирования.

Понятие инвестиционных товаров является одним из основополагающих в макроэкономике. Его стоит понимать практически в прямом смысле - это товары, которые приобретаются за счет финансовых вложений и используются на предприятии для производства других товаров и услуг. Их применяют также для расширения производства, увеличения его объемов, наращивания мощностей и модернизации. Все инвестиционные товары в пределах одной страны в совокупности образуют ее мощности производства. Тоже относится и к отдельно взятому заводу или холдингу, например.

• Постройки, необходимые для организации процесса изготовления какой-либо продукции - рабочие цеха, железнодорожные станции и тому подобное;
• Пути сообщения различных мощностей производства со складами и местами реализации товаров - автомагистрали, трассы, железнодорожные, водные пути. Также для некоторых отраслей экономики важно наличие газовых трубопроводов, постройка которых также ведется на инвестированные средства;
• Механизмы и оборудование, на которых собственно и будет происходить процесс обработки и изготовления изделий;
• Офисные здания и постройки государственного характера, которые нужны не для производства, а для реализации товаров, а, следовательно, получения денежных средств для продолжения производства.

Что такое инвестиционные продукты

Инвестиционные продукты - это объекты, в которые может вложить свои сбережения инвестор. Выбор таких продуктов достаточно широк - можно осуществлять вклады в паи, ценные бумаги, инвестировать через банки или ПАММ-счета. Для того чтобы эти вклады принесли доход, нужно выбрать такой вариант, который будет защищен от мошеннических схем.

Есть несколько критериев выбора инвестиционного продукта. Например:

• Оценка надежности компании, предлагающая вам вложить свои средства во что-либо. Если компания внизу рейтингового списка, это говорит о ее низком уровне надежности и заставляет задуматься - стоит ли с ней сотрудничать;
• Законодательное закрепление или проспекта. Эти документы описывают саму суть инвестиционного продукта и являются для него обязательными. Если их нет, значит и инвестиционный продукт никак и нигде не зарегистрирован;
• Субъективный, но часто основополагающий фактор - качество обслуживания. Если в офисе компании вам нагрубили, нахамили и приняли не вовремя, то и сотрудничать с данной организацией не будет никакого желания.

Что такое инвестиционные услуги

Инвестиционные услуги могут предоставляться различными организациями. Например, к подобному виду финансовых услуг относят инвестиционный консалтинг, то есть предоставление интересующей информации об инвестициях, помощь в разработке стратегии поведения с оценкой особенностей сферы вложений, а также присущих данному процессу рисков.

Чаще всего говорят об банковских инвестиционных услугах. Они включают в себя:

• Выкуп ценных бумаг на финансовом рынке или продажа первому хозяину. В таком случае банк выступает помощником и посредником между эмитентом, который размещает свои акции, и конечным инвестором, приобретающий эти акции;
• Слияние, поглощение компаний и холдингов, а также их структурная реорганизация, связанная с подобными перестройками. В этом случае банк не управляет портфелем, но находит покупателя для акций, разрабатывает алгоритмы и планы по изменению структурной организации;
• Доверительное управление. Клиент передает банку полномочия по управлению портфелем акций. При этом банк самостоятельно изучает особенности рынка, следит за его тенденциями и рисками;
• Брокерское посредничество при осуществлении купли/продажи каких-то ценных бумаг. Покупка чаще всего совершается за счет средств клиента, но иногда банк может выдать ему для покупки акций кредит.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности инвестиционных вкладов.

Сегодня вы узнаете:

1. Стоит ли открывать инвестиционный вклад;
2. Как открыть инвестиционный вклад и какой банк выбрать;
3. Какие риски существуют для открытого вклада;
4. Застрахованы ли инвестиционные вклады.

Инвестиционный вклад как способ приумножить капитал

Инвестиционный вклад подойдёт для начинающих инвесторов. Если вы находитесь на стадии активного изучения фондового рынка, но самостоятельно торговать пока не можете из-за отсутствия навыков, инвестиционный вклад станет первой ступенькой на пути к профессиональной торговле активами.

Если вы настроены консервативно и не допускаете возможную потерю средств, то инвестиционный вклад не стоит рассматривать. Не подойдёт он и для тех, кто готов вложить последние деньги, так как в итоге вы окажетесь без существенной доли последних.

При успешном результате инвестиционный вклад сможет принести высокую прибыль, которая принесёт дополнительные средства. Их можно будет использовать в личных целях или опять же перевести на инвестиционный вклад. Данный способ вложений набирает обороты, а это значит, что всё больше людей интересуется новым способом накоплений.

Станете ли вы одним из них – решать лишь вам. Главное, соотнести все минусы и плюсы, осознать, потерю какой части капитала вы перенесёте спокойно, и выбрать подходящие инструменты для торговли.

На каких условиях банк откроет инвестиционный вклад

Как вы уже знаете, инвестиционный вклад можно открыть в банках. Здесь главное условие – чтобы у банка была своя управляющая компания, располагающая куплей-продажей паёв ПИФов.

Однако, стать вкладчиком сможет не каждый. Ввиду «нестандартных»особенностей вклада к владельцам свободного капитала предъявляются требования. В разных кредитных организациях они могут отличаться.

Основные условия, на которых банки заключают договор инвестиционного вклада:

• Вам должно быть не менее 18 лет . Инвестиционный вклад подразумевает, что вы осознаёте свои действия и понимаете возможные последствия от вложений (в виде потери). Поэтому ответственность за деньги на вкладе лежит исключительно на владельце средств, который должен быть совершеннолетним;
• В качестве вкладчиков принимаются только лица, постоянно проживающие на территории РФ, то есть резиденты . Это связано, в первую очередь, с налогообложением. Все налоги от инвестиционной деятельности в нашей стране должны поступать в казну России;
• Не допускается открытие вклада на сумму депозита, большую, чем средства, вложенные в ПИФы . Это объясняется гарантией возврата депозитной части. Если её сумма будет значительной, то банку подобная сделка окажется невыгодной. В связи с этим и сроки вложений не превышают 12 месяцев. Такое условие необходимо для защиты банковских организаций от растущих темпов инфляции;
• При крупных суммах вклада банк вправе потребовать . Банковской организации неважно, откуда у вас средства на вклад, однако проконтролировать вашу финансовую состоятельность он может. Следовательно, если официально вы нигде не трудитесь, у вас появится препятствие для открытия вклада.

Если вы совершеннолетнее лицо, проживающее большую часть времени в России, то открытие инвестиционного вклада для вас не станет трудностью.

Имея источник доходов, нужно документально подтвердить его для банка. Во многом это связано с запрещёнными видами экономической деятельности. Они не позволяют банку на законных основаниях принять ваши средства для последующей торговли на фондовом рынке.

Открываем инвестиционный вклад

Открытие вклада мало чем отличается от процесса заключения договора по обычному депозиту. Сложности возникают лишь с выбором банка, инструментов и сроков инвестирования. Если в данном деле вы новичок, то лучше проконсультироваться с грамотным специалистом, который подскажет как правильно сделать первый шаг.

Чтобы открыть инвестиционный вклад, вам потребуется пройти следующие этапы:

• Выбрать банк и управляющую компанию . Последняя будет одним из подразделений банковской организации. Здесь нужно обратить внимание на опыт банка в открытии инвестиционных вкладов. Не стоит доверять свои деньги не так давно открывшейся организации: выбирайте надёжного лидера среди представленных банков в вашем городе. Обратите внимание на условия открытия вклада (сумму, процентное соотношение депозита и суммы паёв, инструменты ПИФов и другие особенности);
• Купить паи ПИФа . Вы должно чётко осознавать, что от этого действия зависит судьба ваших денег. Любой просчёт может привести к потере капитала и отрицательному опыту. Узнайте мнение консультанта управляющей компании о тех или иных паях и сделайте свой вывод;
• Открыть вклад в банке . Для этого составляется договор для новых клиентов или заявление для действующих. Потребуется ваш паспорт и в некоторых случаях . На бланке заявления будет указан срок размещения денежных средств и особенности открытия вклада;
• Принести в банк документы, подтверждающие покупку паёв . Банк должен удостовериться в совершённой вами сделке, а потому зафиксированное количество долей в ПИФе вы обязаны передать банковскому специалисту;
• Внести деньги на счёт . Это можно сделать, принеся наличные деньги в кассу банка. В этом случае оператор распечатает и передаст вам экземпляр приходного ордера, который лучше сохранить на время действия вклада. Можно внести средства и через интернет. Если вы действующий клиент банка, то у вас наверняка есть подключенный интернет-банк и, к примеру, накопительный счёт. После перевода денег с одного счёта на другой распечатайте чек оплаты и предоставьте его в банк.

После того как вы внесли денежные средства на инвестиционный вклад, последний считается открытым. Дата отсчёта дней указана в подписанном вами договоре.

Инвестиционный вклад вы сможете наблюдать в личном кабинете интернет-банка. Средства, полученные вами в качестве дохода, поступят на ваш счёт автоматически по завершении срока вклада.

ТОП-12 банков, предлагающих открытие инвестиционных вкладов

Если вы решились открыть инвестиционный вклад, то делать это нужно в надёжном и опытном банке. Мы подобрали для вас 12 банков, которые имеют наибольший срок открытия инвестиционных вкладов и высокий процент прибыльных сделок.

Условия по инвестиционным вкладам ТОП-12 банков мы собрали в таблице.

Как видите, наиболее приемлемый срок вклада для банков – полгода. При этом в таблице указаны процентные ставки, которые вы сможете получить по итогам вложения средств. Они могут незначительно отличаться в зависимости от суммы и срока вклада.

Наибольшая процентная ставка охватывает периоды в 6 месяцев. Если вы оставляете средства на более длительное время, то проценты снижаются. То же происходит и со сроком до 6 месяцев.

Какие риски подстерегают владельцев инвестиционных вкладов

Вы уже, наверное, поняли, что открытие инвестиционного вклада – довольно рискованное занятие. Перед заключением договора с банком и управляющей компанией взвесьте все «за» и «против».

Если для вас риск и деньги – понятия несовместимые, то лучше довериться такому проверенному способу сохранения сбережений, как депозит.

А инвестиционные паевые вклады несут следующие риски:

• Нестабильность рыночной экономики не позволяет спрогнозировать результат вложений . Скачки и волатильность на российском рынке – обыденные явления в результате которых за короткий срок можно лишиться всех денег (в том случае, если сумма вклада минимальная). Управляющая компания делает всё возможное, чтобы средства клиентов принесли доход. Это связано с тем, что её прибыль зависит от успешности результата. Но в любом случае банк останется в плюсе, так как даже за убыточные сделки предусмотрена комиссия в пользу управляющей компании. Вы же при неудачном раскладе событий потеряете до 50% капитала;
• Можно лишиться приличной суммы . Стоит понимать, что банки не несут ответственности за результаты сделок. Если последние будут убыточными, вы не сможете вернуть свои деньги, на которые куплена паи. В этом случае не поможет даже суд. Вами подписан договор, в котором изначально было указано, что вы осознаёте возможные последствия и к управляющей компании претензий не имеете;
• Пониженная ликвидность . Не все банки готовы так просто расстаться с деньгами, даже если они ваши и находятся на инвестиционном вкладе. Будьте готовы к тому, что если в какой-то момент вам срочно понадобится забрать деньги с вклада, то это может занять некоторое время. При составлении договора поинтересуйтесь у банковского специалиста об условиях его досрочного расторжения, чтобы для вас они не стали неожиданными.

Это основные риски, которые коснутся вас при открытии инвестиционного вклада. Стоит понимать, что любые инвестиции сопряжены с рисками. Если вы хотите получить высокую доходность, то будьте готовы к возможным изменениям.

Инвестиционный вклад – это переходная форма от простого депозита к инвестированию. Она считается наименее рискованной, так как гарантирует возврат части вложений при любом результате.

Накопив опыт в качестве инвестиционного вкладчика, вы сможете перейти к более серьёзным формам вливаний капитала. Здесь и пригодится ваш расчёт по возможным рискам.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Инвестиционный вклад – это депозит и инвестиции в одном продукте. Мы знаем, что вклады застрахованы на государственном уровне, а вот инвестиции никто не берётся страховать.

Как же в этом случае обстоят дела с инвестиционным вкладом? Давайте разбираться.

Принятая система страхования вкладов гарантирует, что в случае отзыва лицензии у банка, каждому вкладчику будет возвращена сумма вклада, но не более 1 400 000 рублей (ранее было 700 000 рублей).

Это значит, что если вы открыли депозит на 500 000 рублей, то при закрытии банковской организации вам вернётся вся сумма. Если вы внесли на банковский счёт 3 000 000 рублей, то к возврату будет принято только 1 400 000 рублей.

Те лица, что держат миллионные вклады, имеют право возместить оставшуюся часть через судебный иск.

В инвестиционном вкладе есть депозитная часть, которая и страхуется согласно данной системе. Иными словами, все, что находится в качестве депозита, будет возвращено вам при убыточной сделке. Если же вы размещали сумму свыше 1 400 000 рублей, то вправе обратиться к судебной власти.

Остальные средства, которые вы внесли за паи ПИФов, при убыточной сделке, не вернутся! Их страхование не предусмотрено нормами закона. Это и есть самый большой риск инвестиционного вклада.

Такая важная особенность вклада обозначена в договоре и оглашается клиенту в первую очередь. Если управляющая компания не смогла выгодно разместить доверенный ей капитал, то убытки вам никто не покроет. Оспорить действия банка в суде вы также не сможете, так как сами подписали договор и согласились с предлагаемыми условиями.

Таким образом, депозитная часть вклада страхуется, как и положено, на 1 400 000 рублей, а всё, что касается паёв, ложится на ваши плечи.

Вот почему так важен выбор банка и управляющей компании. Вы передаёте свои средства, которые могут и не вернуться к вам. Поэтому необходимо тщательно выбирать банк и провести анализ предлагаемых инструментов для торговли.