Modern kapitalist dünya, tüketicinin belirli bir faaliyet dönemi boyunca biriktirdiği paranın çalışıp ona ek veya ana gelir getirmesi gerektiğini varsaymaktadır. Bu amaçlar doğrultusunda fonlar mevduat hesaplarına yatırılabilir veya herhangi bir şeye yatırılabilir.
Para yatırmak için bu alanda en azından temel düzeyde bilgiye sahip olmanız gerekir. Ek olarak, yatırım yapacağınız ekonominin belirli sektöründeki nesnelerin faaliyetlerinin özelliklerine de aşina olmanız gerekir. Şimdi yatırım sürecinin ilkesini daha iyi anlamanıza yardımcı olacak birkaç temel terime bakalım.
Yatırım malları kavramı makroekonominin temel kavramlarından biridir. Neredeyse gerçek anlamda anlaşılmalıdır - bunlar, finansal yatırımlar yoluyla satın alınan ve işletme tarafından başka mal ve hizmetler üretmek için kullanılan mallardır. Ayrıca üretimi genişletmek, hacimlerini artırmak, kapasiteyi artırmak ve modernizasyon için de kullanılırlar. Bir ülkedeki tüm yatırım malları hep birlikte o ülkenin üretim kapasitesini oluşturur. Aynı durum örneğin tek bir tesis veya işletme için de geçerlidir.
- Herhangi bir ürünün imalat sürecini organize etmek için gerekli binalar - atölyeler, tren istasyonları vb.;
- Çeşitli üretim tesisleri ve depolar ile malların satış yerleri - otoyollar, otoyollar, demiryolları, su yolları arasındaki iletişim yolları. Ayrıca ekonominin bazı sektörleri için inşaatı da yatırım fonlarıyla yürütülen gaz boru hatlarının varlığı önemlidir;
- Ürünlerin işlenmesi ve üretilmesi sürecinin fiilen gerçekleşeceği mekanizmalar ve ekipmanlar;
- Üretim için değil, mal satışı ve dolayısıyla üretime devam etmek için fon elde etmek için gerekli olan devlet niteliğindeki ofis binaları ve binalar.
Yatırım ürünleri nelerdir
Yatırım ürünleri, yatırımcının birikimlerini değerlendirebileceği nesnelerdir. Bu tür ürünlerin seçimi oldukça geniştir - hisse senetlerine, menkul kıymetlere para yatırabilir, bankalar veya PAMM hesapları aracılığıyla yatırım yapabilirsiniz. Bu mevduatların gelir getirebilmesi için dolandırıcılık planlarından korunacak bir seçenek seçmeniz gerekir.
Bir yatırım ürününün seçimi için çeşitli kriterler vardır. Örneğin:
- Size bir şeye yatırım yapmanızı teklif eden bir şirketin güvenilirliğinin değerlendirilmesi. Bir şirket derecelendirme listesinin en altında yer alıyorsa, bu onun düşük düzeydeki güvenilirliğini gösterir ve onunla işbirliği yapmaya değer olup olmadığı konusunda şüphe duymanıza neden olur;
- Mevzuat veya izahname. Bu belgeler yatırım ürününün özünü açıklar ve onun için zorunludur. Eğer orada değilse yatırım ürünü hiçbir yere kayıtlı değildir;
- Sübjektif fakat çoğu zaman temel bir faktör, hizmetin kalitesidir. Şirketin ofisinde kaba davrandıysanız, kaba davrandıysanız ve yanlış zamanda karşılandıysanız, bu kuruluşla işbirliği yapma arzunuz olmayacaktır.
Yatırım hizmetleri nelerdir
Yatırım hizmetleri çeşitli kuruluşlar tarafından sağlanabilmektedir. Örneğin, bu tür finansal hizmetler, yatırım danışmanlığını, yani yatırımlarla ilgili ilgi çekici bilgilerin sağlanmasını, yatırım alanının özelliklerinin değerlendirilmesiyle davranışsal bir stratejinin geliştirilmesine yardımın yanı sıra bu sürecin doğasında bulunan riskleri içerir.
Çoğu zaman yatırım bankacılığı hizmetleri hakkında konuşurlar. Bunlar şunları içerir:
- Menkul kıymetlerin finansal piyasada itfası veya ilk sahibine satışı. Bu durumda banka, hisselerini ihraç eden ihraççı ile bu hisseleri satın alan nihai yatırımcı arasında yardımcı ve aracılık görevini üstlenmekte;
- Birleşmeler, şirket satın almaları ve holdinglerin yanı sıra bu yeniden yapılanmayla bağlantılı yapısal yeniden organizasyonlar. Bu durumda banka portföyü yönetmez, ancak hisseler için alıcı bulur, yapısal organizasyonu değiştirmeye yönelik algoritmalar ve planlar geliştirir;
- Güven yönetimi. Müşteri, hisse senedi portföyünü yönetme yetkisini bankaya devreder. Banka aynı zamanda piyasanın özelliklerini bağımsız olarak inceler, eğilimlerini ve risklerini izler;
- Belirli menkul kıymetlerin alım/satımına aracılık etmek. Satın alma çoğunlukla müşterinin pahasına yapılır, ancak bazen banka ona hisse satın alması için kredi verebilir.
Merhaba! Bu yazımızda yatırım mevduatlarının özelliklerinden bahsedeceğiz.
Bugün öğreneceksiniz:
- Yatırım mevduatı açmaya değer mi?
- Yatırım mevduatı nasıl açılır ve hangi banka seçilir;
- Açık bir mevduat için hangi riskler mevcuttur;
- Yatırım mevduatları sigortalı mı?
Sermayeyi artırmanın bir yolu olarak yatırım katkısı
Yatırım mevduatı acemi yatırımcılar için uygundur. Borsayı aktif olarak inceleme aşamasındaysanız ancak beceri eksikliği nedeniyle henüz kendi başınıza işlem yapamıyorsanız, yatırım depozitosu profesyonel varlık ticaretine doğru ilk adım olacaktır.
Muhafazakar iseniz ve olası bir fon kaybına izin vermiyorsanız, yatırım katkısı dikkate alınmamalıdır. Aynı zamanda son paralarını yatırmaya hazır olanlar için de uygun değildir, çünkü sonunda kendinizi ikincisinden önemli bir pay alamayacaksınız.
Sonuç başarılı olursa, yatırım mevduatı yüksek kar getirebilecek ve bu da ek fon getirecektir. Kişisel amaçlar için kullanılabilir veya tekrar yatırım mevduatına aktarılabilirler. Bu yatırım yöntemi ivme kazanıyor, bu da giderek daha fazla insanın yeni bir tasarruf yöntemiyle ilgilendiği anlamına geliyor.
Onlardan biri olup olmayacağınıza karar vermek size kalmış. Önemli olan tüm artıları ve eksileri karşılaştırmak, sermayenizin ne kadarını kaybetmeye kolayca dayanabileceğinizi anlamak ve ticaret için uygun araçları seçmektir.
Banka hangi koşullar altında yatırım mevduatı açacak?
Bildiğiniz gibi bankalarda yatırım mevduatı açılabilmektedir. Buradaki temel koşul, bankanın yatırım fonu hisselerini alıp satma kabiliyetine sahip kendi yönetim şirketine sahip olmasıdır.
Ancak herkes mevduat sahibi olamaz. Mevduatın “standart dışı” özellikleri nedeniyle serbest sermaye sahiplerine zorunluluklar getirilmektedir. Farklı kredi kurumları arasında farklılık gösterebilirler.
Bankaların yatırım mevduatı sözleşmesi imzalamasının ana koşulları:
- En az 18 yaşında olmalısınız. Yatırım katkısı, eylemlerinizin farkında olduğunuz ve yatırımların olası sonuçlarını (kayıp şeklinde) anladığınız anlamına gelir. Bu nedenle, yatırılan paranın sorumluluğu yalnızca, yetişkin olması gereken fon sahibine aittir;
- Yalnızca Rusya Federasyonu topraklarında daimi olarak ikamet eden kişiler, yani mukimler mevduat sahibi olarak kabul edilir.. Bunun temel nedeni vergilendirmedir. Ülkemizdeki yatırım faaliyetlerinden elde edilen tüm vergiler Rusya hazinesine gitmelidir;
- Yatırım fonlarına yatırılan fon tutarından daha fazla mevduat tutarı için mevduat açılmasına izin verilmez.. Bunun nedeni depozito kısmının iade garantisidir. Tutarı önemliyse, böyle bir işlem banka için kârsız olacaktır. Bu bakımdan yatırım süresi 12 ayı geçmemektedir. Bu koşul, bankacılık kuruluşlarını artan enflasyon oranlarından korumak için gereklidir;
- Büyük mevduat tutarları için bankanın talep hakkı vardır.. Bankacılık organizasyonu, mevduatınız için parayı nereden aldığınızla ilgilenmez, ancak mali durumunuzu kontrol edebilir. Dolayısıyla resmi olarak herhangi bir yerde çalışmıyorsanız mevduat açma konusunda engeliniz olacaktır.
Çoğu zaman Rusya'da yaşayan bir yetişkinseniz yatırım mevduatı açmak sizin için zor olmayacaktır.
Bir gelir kaynağınız varsa, bunu banka adına belgelemeniz gerekir. Bu büyük ölçüde yasaklanmış ekonomik faaliyet türlerinden kaynaklanmaktadır. Bankanın, daha sonra borsada işlem yapmak için paranızı yasal olarak kabul etmesini engellerler.
Yatırım mevduatı açma
Depozito açmak, düzenli depozito konusunda anlaşma yapma sürecinden çok farklı değildir. Zorluklar ancak banka seçimi, enstrüman seçimi ve yatırım koşulları ile ortaya çıkar. Bu konuda yeniyseniz, size ilk adımı nasıl doğru bir şekilde atacağınızı söyleyecek yetkin bir uzmana danışmak daha iyidir.
Yatırım mevduatı açmak için aşağıdaki adımları uygulamanız gerekir:
- Bir banka ve yönetim şirketi seçin. İkincisi bankacılık organizasyonunun bölümlerinden biri olacak. Burada bankanın yatırım mevduatı açma deneyimine dikkat etmeniz gerekiyor. Paranızı yeni açılan bir kuruluşa emanet etmemelisiniz: Şehrinizde temsil edilen bankalar arasından güvenilir bir lider seçin. Mevduat açma şartlarına (mevduatın tutarı, yüzde oranı ve hisse miktarı, yatırım fonu araçları ve diğer özellikleri) dikkat edin;
- Yatırım fonu birimleri satın alın. Paranızın kaderinin bu eyleme bağlı olduğunu açıkça anlamalısınız. Herhangi bir yanlış hesaplama, sermaye kaybına ve olumsuz deneyime yol açabilir. Yönetim şirketi danışmanının belirli hisseler hakkındaki görüşünü öğrenin ve kendi sonucunuzu çıkarın;
- Banka mevduatı açın. Bunu yapmak için yeni müşteriler için bir sözleşme veya mevcut müşteriler için bir başvuru yapılır. Bazı durumlarda pasaportunuz da gerekli olacaktır. Başvuru formu, para yatırma süresini ve depozito açma özelliklerini belirtecektir;
- Hisse satın alımını onaylayan belgeleri bankaya getirin. Banka, tamamladığınız işlemi doğrulamalı ve bu nedenle yatırım fonundaki sabit sayıdaki hisseyi bir bankacılık uzmanına aktarmanız gerekir;
- Hesaba para yatırma. Bu, banka memuruna nakit getirilerek yapılabilir. Bu durumda operatör, depozito süresi boyunca en iyi şekilde saklanacak olan makbuz siparişinin bir kopyasını yazdıracak ve size verecektir. Ayrıca internet üzerinden de para yatırabilirsiniz. Mevcut bir banka müşterisiyseniz, muhtemelen bağlı bir çevrimiçi bankanız ve örneğin bir tasarruf hesabınız vardır. Bir hesaptan diğerine para aktardıktan sonra ödeme makbuzunu yazdırın ve bankaya verin.
Bir yatırım mevduatına para yatırdıktan sonra, yatırım mevduatı açık kabul edilir. Geri sayım tarihi imzaladığınız sözleşmede belirtilir.
Yatırım depozitonuzu kişisel çevrimiçi bankacılık hesabınızda görüntüleyebilirsiniz. Gelir olarak aldığınız paralar, para yatırma süresinin tamamlanmasının ardından otomatik olarak hesabınıza aktarılacaktır.
Yatırım mevduatı açma olanağı sunan ilk 12 banka
Yatırım mevduatı açmaya karar verirseniz bunu güvenilir ve deneyimli bir bankada yapmanız gerekir. Yatırım mevduatı açma süresi en uzun olan ve kârlı işlem yüzdesi yüksek olan 12 bankayı sizler için seçtik.
İlk 12 bankanın yatırım mevduatı koşullarını tabloda topladık.
| Banka adı | Ruble cinsinden minimum depozito tutarı | Gün olarak minimum yerleştirme süresi | Azami faiz oranı (%) |
| Rosgosstrakh Bankası | 100 000 | 91 | 8,5 |
| Sberbank | 100 000 | 31 | 12 |
| Gazprombank | 25 000 | 91 | 9,1 |
| Rus standardı | 30 000 | 180 | 12 |
| Rosselhozbank | 50 000 | 180 | 8,75 |
| VTB24 | 350 000 | 180 | 11,75 |
| ATB Bankası | 167 000 | 182 | 10,5 |
| Promsvyazbank | 50 000 | 184 | 9 |
| Rönesans | 100 000 | 181 | 9,25 |
| Binbank | 50 000 | 270 | 12 |
| Urallarib | 50 000 | 181 | 9 |
| Rosbank | 100 000 | 92 | 9,2 |
Gördüğünüz gibi bankalar için en kabul edilebilir para yatırma süresi altı aydır. Aynı zamanda tablo, yatırım fonlarının sonuçlarına göre alabileceğiniz faiz oranlarını da göstermektedir. Mevduatın miktarına ve vadesine bağlı olarak biraz değişebilir.
En yüksek faiz oranı 6 aylık dönemleri kapsamaktadır. Daha uzun süre fon bırakırsanız faiz düşer. Aynı şey 6 aya kadar olan sürelerde de olur.
Yatırım mevduatı sahiplerini ne gibi riskler bekliyor?
Muhtemelen yatırım mevduatı açmanın oldukça riskli bir faaliyet olduğunu fark etmişsinizdir. Banka ve yönetim şirketi ile bir anlaşma yapmadan önce artıları ve eksileri tartın.
Risk ve para sizin için uyumsuz kavramlarsa, o zaman mevduat gibi kanıtlanmış bir tasarruf tasarrufu yöntemine güvenmek daha iyidir.
Yatırım amaçlı mevduatlar ise aşağıdaki riskleri taşır:
- Piyasa ekonomisinin istikrarsızlığı yatırımların sonucunu tahmin etmeyi imkansız kılıyor. Rusya pazarındaki sıçramalar ve dalgalanmalar sıradan olaylardır ve bunun sonucunda tüm paranızı kısa sürede kaybedebilirsiniz (eğer yatırılan miktar minimumsa). Yönetim şirketi, müşterilerin fonlarının gelir getirmesini sağlamak için mümkün olan her şeyi yapar. Bunun nedeni, kârının sonucun başarısına bağlı olmasıdır. Ancak her durumda, kârsız işlemlerde bile yönetim şirketi lehine komisyon sağlandığı için banka karanlıkta kalacak. İşler ters giderse sermayenizin %50'ye kadarını kaybedersiniz;
- Yeterli miktarda para kaybedebilirsiniz. Bankaların işlemlerin sonuçlarından sorumlu olmadığını anlamakta fayda var. İkincisi kârlı değilse, hisseleri satın aldığınız parayı iade edemezsiniz. Bu durumda mahkeme bile yardımcı olmayacaktır. Başlangıçta olası sonuçların farkında olduğunuzu ve yönetim şirketine karşı herhangi bir iddianızın bulunmadığını belirten bir sözleşme imzaladınız;
- Azalan likidite. Para size ait olsa ve yatırım mevduatında olsa bile, tüm bankalar paradan bu kadar kolay ayrılmaya hazır değildir. Bir noktada depozitonuzdan acilen para çekmeniz gerekirse, bunun biraz zaman alabileceği gerçeğine hazırlıklı olun. Bir sözleşme hazırlarken, sizi şaşırtmaması için bir bankacılık uzmanına sözleşmenin erken fesih koşullarını sorun.
Yatırım mevduatı açarken sizi etkileyecek başlıca riskler bunlardır. Herhangi bir yatırımın risk içerdiğini anlamakta fayda var. Yüksek getiri elde etmek istiyorsanız olası değişikliklere hazırlıklı olun.
Yatırım mevduatı, basit mevduattan yatırıma geçiş şeklidir. Herhangi bir sonuç için yatırımın bir kısmının geri dönüşünü garanti ettiğinden en az riskli olarak kabul edilir.
Yatırımcı olarak deneyim kazandıktan sonra daha ciddi sermaye enjeksiyon biçimlerine geçebilirsiniz. Olası riskleri hesaplamanızın işe yaradığı yer burasıdır.
Yatırım mevduatları sigortalı mı?
Yatırım mevduatı, tek bir ürüne yapılan mevduat ve yatırımdır. Mevduatın devlet düzeyinde sigortalandığını biliyoruz, ancak hiç kimse yatırımları sigortalamayı taahhüt etmiyor.
Bu durumda yatırım mevduatında durum nasıl? Hadi çözelim.
Kabul edilen mevduat sigortası sistemi, bir bankanın lisansının iptal edilmesi durumunda, her mevduat sahibine 1.400.000 rubleyi (daha önce 700.000 ruble) aşmamak kaydıyla iade edilmesini garanti eder.
Bu, 500.000 ruble tutarında bir depozito açtıysanız, bankacılık organizasyonu kapatıldığında tutarın tamamının size iade edileceği anlamına gelir. Banka hesabınıza 3.000.000 ruble yatırdıysanız, iade için yalnızca 1.400.000 ruble kabul edilecektir.
Milyonlarca mevduatı elinde bulunduranlar, geri kalan kısmı yasal yollara başvurarak geri alma hakkına sahiptir.
Yatırım mevduatının bu sisteme göre sigortalanan bir mevduat kısmı bulunmaktadır. Başka bir deyişle, kaybedilen bir işlem durumunda yatırılan her şey size iade edilecektir. 1.400.000 ruble'yi aşan bir miktar yatırdıysanız yargıya itiraz etme hakkınız vardır.
Kaybedilen bir işlem durumunda, yatırım fonu paylarına yatırdığınız paranın geri kalanı iade edilmeyecektir! Sigortaları kanunla sağlanmamıştır. Bu, yatırım mevduatının en büyük riskidir.
Depozitonun bu önemli özelliği sözleşmede belirtilir ve öncelikle müşteriye açıklanır. Yönetim şirketi kendisine emanet edilen sermayeyi kârlı bir şekilde kullanamazsa, hiç kimse zararlarınızı karşılamayacaktır. Ayrıca, sözleşmeyi kendiniz imzaladığınız ve önerilen koşulları kabul ettiğiniz için bankanın eylemlerine mahkemede itiraz edemeyeceksiniz.
Böylece depozitonun depozito kısmı beklendiği gibi 1.400.000 rubleye sigortalanıyor ve hisselerle ilgili her şey omuzlarınıza düşüyor.
Bu nedenle banka ve yönetim şirketi seçimi çok önemlidir. Size geri dönmeyebilecek paranızı aktarıyorsunuz. Bu nedenle, bir bankayı dikkatli bir şekilde seçmek ve ticaret için sunulan araçları analiz etmek gerekir.
Sberbank'ın sunduğu yatırım ürünleri, muhafazakar emeklilik programlarından bireysel yatırım hesabı kullanarak borsada aktif ticarete kadar geniş bir yelpazedeki yatırımcılara yöneliktir. Uygun olan şey, bankacılık ürünlerinin satın alınması, geri ödenmesi ve elden çıkarılmasıyla ilgili işlemlerin çoğunun, Sberbank çevrimiçi sistemi, yatırımcının Sberbank Varlık Yönetimi şirketinin kişisel hesabı ve özel Sberbank Yatırımcı mobil uygulaması kullanılarak çevrimiçi olarak gerçekleştirilebilmesidir.
Sberbank'ta uzun vadeli yatırımlar
Sberbank, geleceği düşünenler için bireylere yönelik, düşük risk seviyesi ve mükemmel getiri sağlayan özel uzun vadeli yatırım ürünleri sunmaktadır.
Bağış sigortası
Bu araçlardan biri de bağış hayat sigortasıdır. Özü aşağıdaki gibidir:
- Müşteri, programın sonunda biriktirmek istediği tutarı seçer (3 yıldan 5 yıla kadar);
- Ödeme yapar (en az 100 bin ruble);
- Ödeme iki bölüme ayrılmıştır: biri yönetim şirketi tarafından muhafazakar araçlara, ikincisi (daha küçük) agresif araçlara yatırılır;
- Program sona erdiğinde müşteri tüm ödemeleri ve birikmiş geliri alır.
Poliçenin geçerlilik süresi içerisinde sigortalının başına bir olay (ölüm, sakatlık vb.) gelirse kendisine (veya mirasçılarına) derhal ödeme alınır.
Sberbank'ın bu yatırım ürünü, yalnızca oldukça büyük miktarda biriktirmenize ve iyi bir gelir elde etmenize değil (2015 yılında, ILI programlarının ortalama getirisi yıllık% 10,5 idi), aynı zamanda mali koruma elde etmenize de olanak tanıyor.
Varlık sigortası, mali disiplini güçlendirmenizi ve sigorta koruması elde etmenizi sağlayacak uzun vadeli bir yatırımdır.
Emeklilik programları
İkinci uzun vadeli yatırım seçeneği emeklilik programına katılımdır. İki seçenek var:
- Emekli maaşınızın finanse edilen kısmını NPF Sberbank'a aktarın ve Devlet Emeklilik Fonu'ndan çok daha fazla gelir elde edin;
- Bireysel tasarruf planı hazırlayarak kendinize devlet dışı bir emekli maaşı sağlayın.
Emekli maaşınızın bir kısmını devlet dışı bir emeklilik fonuna aktarmak için, yerel Emeklilik Fonunda ilgili bir başvuru formunu doldurmanız yeterlidir (veya Sberbank danışmanlarından yardım isteyin, belgelerin hazırlanmasına yardımcı olacaklardır).
"İkinci" bir emekli maaşı sağlamak için, ayrıca NPF Sberbank ile bir anlaşma yapmanız ve hesabınıza ilk kez 1.500 ruble ve bir dahaki sefere 500 ruble olmak üzere ek ödemeler aktarmanız gerekir. NPF bağımsız olarak fon yatırımı yapacak ve tasarrufları artıracaktır. Paraya daha erken ihtiyaç duyulursa, 5 yıl sonra kayıpsız olarak tamamen çekilebilir.
Stratejik düşünen herkes için dolaylı bir yatırım programı uygundur - emeklilik
Metal yatırımları
Sberbank'ın bireylere yönelik bir diğer uzun vadeli yatırım ürünü ise değerli maden mevduatlarıdır. Hem külçe hem de yatırım parası şeklinde gerçek metalleri satın almak ve kişisel olmayan bir metal hesabı açmak mümkündür. Bugün Sberbank'ta altın, gümüş, paladyum ve platine yatırım yapabilirsiniz.
Muhafazakar yatırım ürünleri
Sberbank'ın ayrıca riski minimum ve karlılığı düşük ürünleri de var. İstikrarlı bir gelir taahhüt eden en ihtiyatlı yatırımcılar için tasarlanmıştır.
Mevduat ve mevduat
Sberbank'ın geleneksel muhafazakar yatırım ürünleri mevduatları içerir:
- Tasarruf edin - ruble cinsinden% 5,15'e varan oranda;
- Yükleme - ruble cinsinden% 4,62'ye varan oranda;
- Yönet - ruble cinsinden% 4,32'ye varan oranla;
- Give Life (kanserli çocuklara yardım etmek için özel bir hesap) – yılda %5'e kadar, 1 yıl süreyle açılır;
- Tasarruf hesabı – yılda %2,3'e kadar, kalıcı hesap.
Kaydetme, Yenileme ve Yönetme mevduatları 3 yıla kadar geçerlidir, şubede ve Sberbank'ta çevrimiçi olarak, geri kalanı ise yalnızca şubelerde açılabilir.
Tasarruf sertifikaları
Hediye edilemeyen veya rehin edilemeyen mevduatlara mükemmel bir alternatif, tasarruf sertifikası gibi bireylere yönelik bir Sberbank yatırım ürünüdür. Bu, 3 yıla kadar bir süre için verilen bir menkul kıymettir. Sberbank, vadesi geçtikten sonra sertifikada belirtilen getiriye göre hamiline ödeme yapar. Sertifika parametreleri:
- Mezhep - 10 bin ruble'den;
- Kârlılık – yılda %7,2'ye kadar;
- Para yatırma veya çekme işlemleri sağlanmamaktadır.
Dikkat: Tasarruf sertifikaları mevduat sigortası sistemine katılmaz!
OFZ-n
Muhafazakar yatırımlar için başka bir seçenek de nüfusa yönelik federal kredi tahvilleridir. Sberbank'ın bu yatırım ürünü yalnızca bireylere yöneliktir ve Sberbank'a ek olarak yalnızca VTB'de aynı koşullarla satılmaktadır. OFZ-n, Maliye Bakanlığı tarafından verilen bir menkul kıymettir, ödemeleri devlet tarafından garanti edilmektedir. Bağ parametreleri:
- Mezhep – 1000 ruble;
- Önerilen geri ödeme süresi – 3 yıl;
- Kupon geliri – yıllık %7,5'ten %10,5'e çıkar (tahvilin 3 yıldan fazla elde tutulması durumunda);
- ödeme sıklığı altı ayda birdir.
OFZ-n Mart 2019'a kadar satın alınabilir. Tahvili istediğiniz zaman bankaya nominal fiyatı üzerinden satabilir ve bir yıl sonra birikmiş kupon gelirlerini de alabilirsiniz.
Bankacılık güven yönetimi
Piyasanın üzerinde getiri elde etmek isteyen ve risk almaya istekli yatırımcılar, güven yönetimi için Sberbank'a fon aktarabiliyor.
Sberbank'ın sunduğu yatırım ürünleri arasında en popüler uzaktan kontrol programlarından biri korumalı yatırım programıdır. İki seçenek mevcuttur:
- Garantili tutarın ve vade sonunda potansiyel gelirin ödenmesiyle düzenli olarak;
- Kupon – kademeli olarak gelir ödemesi ile.
Düzenli programın kurallarına uygun olarak, bir yatırımcı dünyanın en büyük beş piyasasından birine (gayrimenkul, altın, tahvil, yeni teknolojiler veya petrol sektörü) yatırım yapabilir. Program parametreleri:
- Katkı - 100 bin ruble'den;
- Süre - 10 yıla kadar;
- Para birimi – ruble veya dolar;
- Kısmen para çekmek veya eklemek mümkündür.
Kupon programı yabancı şirketlerin hisselerine yatırım yapılmasını sağlar. Yatırımcı, portföyün değer kazanması durumunda getiri, varlık fiyatının düşmesi veya aynı kalması durumunda ise yatırımın nominal tutarı kadar getiri elde eder.
Sberbank'ın yalnızca bireylere yönelik bir diğer yatırım ürünü, bireysel yatırım hesabı için hazır bir stratejidir. Bir banka müşterisi bir IIS açabilir ve vergi tercihlerini alabilir:
- Katkı payı kesintisi (IIS'ye yatırılan fon miktarının %13'üne kadar iade);
- Veya gelirden kesinti.
Sberbank, IIS üzerinde bağımsız olarak işlem yapmanıza veya hazır stratejilerden birini seçmenize olanak tanır:
- Ruble tahvilleri – fonlar OFZ'ye ve şirket tahvillerine yatırılır;
- Dolar tahvilleri – Eurobondlar ve yabancı şirketlerin tahvilleri satın alınır.
Program parametreleri:
- Süre – 3 yıldan itibaren;
- Tutar - en az 100 bin ruble, en fazla - yılda 1 milyon ruble;
- Para çekme ve yenileme mümkün değildir.
Sberbank'ın diğer popüler bankacılık yatırım ürünleri ise yatırım fonlarıdır. Sberbank Varlık Yönetimi tarafından yönetilmektedirler. Bugün Sberbank'ın 21 açık yatırım fonuna muhafazakar, ılımlı ve agresif fonlar arasından seçim yaparak yatırım yapabilirsiniz.
Yatırım koşulları:
- Önerilen yatırım süresi – 1 yıldan itibaren;
- Asgari tutar ofiste açılışta 15 bin ruble, Sberbank Varlık Yönetimi web sitesinde açılışta ise 1 bin ruble;
- Hedef karlılık yıllık %13 ila %27 arasındadır.
İstikrarlı kar elde etmek için yatırımcılara dengeli ve maksimum düzeyde çeşitlendirilmiş bir yatırım fonu portföyü oluşturmaları tavsiye edilir.
Bireylere yönelik aracılık hizmetleri
Sberbank'ın önceki yatırım ürünleri, varlıklarla çalışma yabancılar - profesyonel yöneticiler tarafından gerçekleştirildiğinden, şartlı olarak pasif yatırımlar olarak sınıflandırılabilir. Ancak müşteri aktif yatırımlar yapmak istiyorsa; bağımsız olarak pazara girip nominal olarak sınırsız bir kâr elde ettiğinde böyle bir fırsata sahiptir.
Sberbank, Uluslararası Moskova Döviz Borsası'na üç ana bölümden erişim sağlamaktadır: hisse senedi, türevler ve tezgah üstü piyasalar. Yatırımcının şubede aracılık hesabı veya IIS açmak için bir başvuru imzalaması ve hesaba uygun bir şekilde yükleme yapması yeterlidir. Başvuruları göndermek için iki seçenek vardır:
- Telefonla;
- QUIK terminalini veya mobil uygulamayı uzaktan kullanarak.
Borsada çalışma komisyonları:
- Ana bölümde – %0,006'dan %0,165'e;
- Türev piyasasında – bir işlemin açılması için 0,5 ruble ve bir pozisyonun zorla tasfiyesi için 10 ruble;
- Tezgah üstü piyasada – %0,17.
Ayrıca borsa katılımcılarına yönelik ticareti kolaylaştırmayı amaçlayan bireylere yönelik iki Sberbank yatırım ürünü daha hazırlandı.
Bunlardan ilki Basit Yatırımlar hizmetidir. Bu, Nobel ödüllü G. Markowitz ve W. Sharp'ın çalışmalarına dayanarak geliştirilen otomatik bir mali danışmandır. Borsadaki alım satımları analiz eder ve yatırımcılara işlem yapmaları için sinyaller iletir. Hizmetin benzersizliği, yatırımcının yeteneklerine bağlı olarak çevrimiçi olarak kişisel bir finansal plan oluşturmasına olanak sağlamasıdır.
İkinci araç, esasen bir işlem kopyalama hizmeti olan eToro çevrimiçi platformudur. Üstelik eToro, yatırımcıların birbirleriyle iletişim kurmasına ve birlikte para kazanma stratejileri geliştirmesine olanak tanıyan bir sosyal ağdır. Hisse senedi piyasasına yeni girenler, sermayelerini büyütmek için birkaç profesyonel yöneticiyi takip edebilir, deneyimli yatırımcılar ise diğer yatırımcıların işlemlerini kopyalamasına izin vererek ek gelir elde edebilir.
Çözüm
Böylece, herhangi bir profildeki yatırımcı, servetini artırmak için Sberbank'ta kendisine uygun araçları bulabilir. Sberbank'ın çeşitlendirilmiş yatırım ürünleri, hem MICEX'te bağımsız ticarete hem de pasif yatırım stratejilerine olanak tanır. Riskli ve muhafazakar yatırımcılara yönelik programlar bulunmaktadır. Çoğu işlem çevrimiçi olarak mevcuttur.
