Vlerësimi i produkteve të strukturuara të bankave. Kërkesat për aplikantët dhe dokumentet

Bota moderne kapitaliste supozon se paratë që konsumatori ka grumbulluar gjatë një periudhe të caktuar aktiviteti duhet të funksionojnë dhe t'i sjellin atij të ardhura shtesë ose kryesore. Për qëllime të tilla, fondet mund të vendosen në llogaritë depozituese ose të investohen në ndonjë gjë.

Për të bërë depozita, ju duhet të keni të paktën një nivel bazë njohurish në këtë fushë. Përveç kësaj, duhet të njiheni me veçoritë e aktiviteteve të objekteve në sektorin e caktuar të ekonomisë ku do të investoni. Tani le të shohim disa terma bazë që do t'ju ndihmojnë të kuptoni më mirë parimin e vetë procesit të investimit.

Koncepti i mallrave të investimit është një nga konceptet themelore në makroekonomi. Duhet të kuptohet në një kuptim pothuajse të drejtpërdrejtë - këto janë mallra që blihen përmes investimeve financiare dhe përdoren nga ndërmarrja për të prodhuar mallra dhe shërbime të tjera. Ato përdoren gjithashtu për të zgjeruar prodhimin, rritjen e vëllimeve të tij, rritjen e kapacitetit dhe modernizimin. Të gjitha mallrat e investimit brenda një vendi së bashku formojnë kapacitetin e tij prodhues. E njëjta gjë vlen për një bimë ose njësi të vetme, për shembull.

• Ndërtesat e nevojshme për organizimin e procesit të prodhimit të çdo produkti - punishte, stacione hekurudhore, etj.;
• Mënyrat e komunikimit ndërmjet objekteve të ndryshme të prodhimit dhe depove dhe vendeve të shitjes së mallrave - autostrada, autostrada, hekurudha, rrugë ujore. Gjithashtu, për disa sektorë të ekonomisë është e rëndësishme prania e gazsjellësve, ndërtimi i të cilëve kryhet edhe me fonde të investuara;
• Mekanizmat dhe pajisjet mbi të cilat do të zhvillohet realisht procesi i përpunimit dhe prodhimit të produkteve;
• Ndërtesat e zyrave dhe ndërtesat e natyrës shtetërore, të cilat nevojiten jo për prodhim, por për shitjen e mallrave, dhe, për rrjedhojë, për të marrë fonde për të vazhduar prodhimin.

Cilat janë produktet e investimeve

Produktet e investimeve janë objekte në të cilat një investitor mund të investojë kursimet e tij. Zgjedhja e produkteve të tilla është mjaft e gjerë - mund të bëni depozita në aksione, letra me vlerë, të investoni përmes bankave ose llogarive PAMM. Në mënyrë që këto depozita të gjenerojnë të ardhura, ju duhet të zgjidhni një opsion që do të mbrohet nga skemat mashtruese.

Ekzistojnë disa kritere për zgjedhjen e një produkti investimi. Për shembull:

• Një vlerësim i besueshmërisë së një kompanie që ju ofron të investoni në diçka. Nëse një kompani është në fund të listës së vlerësimit, kjo tregon nivelin e ulët të besueshmërisë së saj dhe ju bën të pyesni veten nëse ia vlen të bashkëpunoni me të;
• Legjislacioni ose prospekti. Këto dokumente përshkruajnë vetë thelbin e produktit investues dhe janë të detyrueshëm për të. Nëse nuk janë aty, atëherë produkti investues nuk është i regjistruar askund;
• Një faktor subjektiv, por shpesh themelor është cilësia e shërbimit. Nëse në zyrën e kompanisë u treguat i pasjellshëm, i vrazhdë dhe u morët në kohën e gabuar, atëherë nuk do të keni dëshirë të bashkëpunoni me këtë organizatë.

Cilat janë shërbimet e investimeve

Shërbimet e investimit mund të ofrohen nga organizata të ndryshme. Për shembull, ky lloj shërbimi financiar përfshin konsulencën për investime, d.m.th., dhënien e informacionit me interes për investimet, ndihmë në zhvillimin e një strategjie të sjelljes me një vlerësim të karakteristikave të sferës së investimeve, si dhe rreziqet e natyrshme në këtë proces.

Më shpesh ata flasin për shërbimet bankare investuese. Ato përfshijnë:

• Shlyerja e letrave me vlerë në tregun financiar ose shitja tek pronari i parë. Në këtë rast, banka vepron si asistente dhe ndërmjetëse midis emetuesit që vendos aksionet e saj dhe investitorit përfundimtar që blen këto aksione;
• Bashkimet, blerjet e kompanive dhe pronave, si dhe riorganizimi strukturor i tyre lidhur me një ristrukturim të tillë. Në këtë rast, banka nuk menaxhon portofolin, por gjen një blerës për aksionet, zhvillon algoritme dhe plane për ndryshimin e organizimit strukturor;
• Menaxhimi i besimit. Klienti i delegon bankës autoritetin për të menaxhuar portofolin e aksioneve. Në të njëjtën kohë, banka studion në mënyrë të pavarur tiparet e tregut, monitoron tendencat dhe rreziqet e tij;
• Ndërmjetësimi ndërmjetësues në blerje/shitjen e letrave me vlerë të caktuara. Blerja bëhet më shpesh në kurriz të klientit, por ndonjëherë banka mund t'i lëshojë atij një kredi për të blerë aksione.

Përshëndetje! Në këtë artikull do të flasim për veçoritë e depozitave të investimeve.

Sot do të mësoni:

1. A ia vlen të hapni një depozitë investimi?
2. Si të hapni një depozitë investimi dhe cilën bankë të zgjidhni;
3. Çfarë rreziqesh ekzistojnë për një depozitë të hapur;
4. A janë të siguruara depozitat e investimeve?

Kontributi i investimit si një mënyrë për të rritur kapitalin

Depozita e investimit është e përshtatshme për investitorët fillestarë. Nëse jeni në fazën e studimit aktiv të tregut të aksioneve, por ende nuk mund të tregtoni vetë për shkak të mungesës së aftësive, një depozitë investimi do të jetë hapi i parë drejt tregtimit profesional të aseteve.

Nëse jeni konservator dhe nuk lejoni një humbje të mundshme fondesh, atëherë nuk duhet të merret parasysh një kontribut investimi. Gjithashtu nuk është i përshtatshëm për ata që janë të gatshëm të investojnë paratë e fundit, pasi në fund do të gjendeni pa një pjesë të konsiderueshme të këtyre të fundit.

Nëse rezultati është i suksesshëm, depozita investuese do të jetë në gjendje të sjellë fitime të larta, të cilat do të sjellin fonde shtesë. Ato mund të përdoren për qëllime personale ose të transferohen përsëri në një depozitë investimi. Kjo metodë investimi po merr vrull, që do të thotë se gjithnjë e më shumë njerëz janë të interesuar për një metodë të re kursimi.

Nëse do të bëheni një prej tyre varet nga ju që të vendosni. Gjëja kryesore është të krahasoni të gjitha të mirat dhe të këqijat, të kuptoni se sa nga kapitali juaj mund të përballoni lehtësisht të humbni dhe të zgjidhni instrumentet e duhura për tregtim.

Në çfarë kushtesh banka do të hapë një depozitë investimi?

Siç e dini tashmë, depozitat e investimeve mund të hapen në banka. Kushti kryesor këtu është që banka të ketë kompaninë e saj administruese, e cila ka aftësinë të blejë dhe të shesë aksione të fondeve të përbashkëta.

Sidoqoftë, jo të gjithë mund të bëhen depozitues. Për shkak të veçorive "jo standarde" të depozitës, kërkesa u vendosen pronarëve të kapitalit të lirë. Ato mund të ndryshojnë ndërmjet institucioneve të ndryshme krediti.

Kushtet kryesore në të cilat bankat lidhin një marrëveshje depozite investimi:

• Duhet të jeni të paktën 18 vjeç. Një kontribut investimi nënkupton që ju jeni të vetëdijshëm për veprimet tuaja dhe kuptoni pasojat e mundshme të investimeve (në formën e humbjeve). Prandaj, përgjegjësia për paratë në depozitë i takon vetëm pronarit të fondeve, i cili duhet të jetë i rritur;
• Si depozitues pranohen vetëm personat që banojnë përgjithmonë në territorin e Federatës Ruse, domethënë banorët.. Kjo është kryesisht për shkak të taksave. Të gjitha taksat nga aktivitetet investuese në vendin tonë duhet të shkojnë në thesarin rus;
• Nuk lejohet hapja e një depozite për një shumë më të madhe depozite se fondet e investuara në fondet e përbashkëta. Kjo është për shkak të garancisë së kthimit të pjesës së depozitës. Nëse shuma e tij është e konsiderueshme, atëherë një transaksion i tillë do të jetë jofitimprurës për bankën. Në këtë drejtim, periudha e investimit nuk i kalon 12 muaj. Ky kusht është i nevojshëm për të mbrojtur organizatat bankare nga rritja e normave të inflacionit;
• Për shuma të mëdha depozitash, banka ka të drejtë të kërkojë. Organizatës bankare nuk i intereson se ku i merrni fondet për depozitën tuaj, por mund të kontrollojë qëndrueshmërinë tuaj financiare. Prandaj, nëse nuk punoni askund zyrtarisht, do të keni pengesë për të hapur një depozitë.

Nëse jeni një i rritur që jeton shumicën e kohës në Rusi, atëherë hapja e një depozite investimi nuk do të jetë e vështirë për ju.

Duke pasur një burim të ardhurash, duhet ta dokumentoni atë në bankë. Kjo është kryesisht për shkak të llojeve të ndaluara të aktivitetit ekonomik. Ata e pengojnë bankën të pranojë ligjërisht fondet tuaja për tregtimin e mëvonshëm në bursë.

Hapja e një depozite investimi

Hapja e një depozite nuk është shumë e ndryshme nga procesi i lidhjes së një marrëveshjeje për një depozitë të rregullt. Vështirësitë lindin vetëm me zgjedhjen e bankës, instrumenteve dhe kushteve të investimit. Nëse jeni i ri në këtë çështje, është më mirë të konsultoheni me një specialist kompetent i cili do t'ju tregojë se si të bëni hapin e parë në mënyrë korrekte.

Për të hapur një depozitë investimi, duhet të kaloni hapat e mëposhtëm:

• Zgjidhni një bankë dhe një kompani administruese. Ky i fundit do të jetë një nga divizionet e organizatës bankare. Këtu duhet t'i kushtoni vëmendje përvojës së bankës në hapjen e depozitave të investimeve. Ju nuk duhet t'i besoni paratë tuaja një organizate të hapur së fundmi: zgjidhni një drejtues të besueshëm midis bankave të përfaqësuara në qytetin tuaj. Kushtojini vëmendje kushteve për hapjen e një depozite (shuma, raporti i përqindjes së depozitës dhe sasia e aksioneve, instrumentet e fondeve të përbashkëta dhe karakteristika të tjera);
• Bleni njësi të fondeve të përbashkëta. Ju duhet të kuptoni qartë se fati i parave tuaja varet nga ky veprim. Çdo llogaritje e gabuar mund të çojë në humbje të kapitalit dhe përvojë negative. Gjeni mendimin e konsulentit të kompanisë administruese për aksione të caktuara dhe nxirrni përfundimin tuaj;
• Hapni një depozitë bankare. Për ta bërë këtë, hartohet një marrëveshje për klientët e rinj ose një aplikim për ata ekzistues. Pasaporta juaj do të kërkohet gjithashtu në disa raste. Formulari i aplikimit do të tregojë periudhën për vendosjen e fondeve dhe veçoritë e hapjes së një depozite;
• Sillni në bankë dokumente që konfirmojnë blerjen e aksioneve. Banka duhet të verifikojë transaksionin që keni kryer dhe për këtë arsye ju duhet të transferoni numrin fiks të aksioneve në fondin e përbashkët te një specialist bankar;
• Depozitoni para në llogari. Kjo mund të bëhet duke sjellë para në bankë. Në këtë rast, operatori do t'ju printojë dhe do t'ju japë një kopje të urdhrit të faturës, e cila ruhet më së miri për kohëzgjatjen e depozitës. Ju gjithashtu mund të depozitoni fonde online. Nëse jeni një klient ekzistues i bankës, atëherë me siguri keni një bankë të lidhur online dhe, për shembull, një llogari kursimi. Pasi të keni transferuar para nga një llogari në tjetrën, printoni faturën e pagesës dhe jepini bankës.

Pasi të keni depozituar fonde në një depozitë investimi, kjo e fundit konsiderohet e hapur. Data e numërimit mbrapsht tregohet në kontratën që keni nënshkruar.

Ju mund të shikoni depozitën tuaj të investimit në llogarinë tuaj personale bankare në internet. Fondet që merrni si të ardhura do të kreditohen automatikisht në llogarinë tuaj pas përfundimit të periudhës së depozitimit.

TOP 12 bankat që ofrojnë hapjen e depozitave investuese

Nëse vendosni të hapni një depozitë investimi, atëherë duhet ta bëni këtë në një bankë të besueshme dhe me përvojë. Ne kemi përzgjedhur për ju 12 banka që kanë periudhën më të gjatë për hapjen e depozitave investuese dhe një përqindje të lartë të transaksioneve fitimprurëse.

Ne kemi mbledhur në tabelë kushtet për depozitat investuese të TOP 12 bankave.

Siç mund ta shihni, periudha më e pranueshme e depozitave për bankat është gjashtë muaj. Në të njëjtën kohë, tabela tregon normat e interesit që mund të merrni bazuar në rezultatet e investimit të fondeve. Ato mund të ndryshojnë pak në varësi të shumës dhe afatit të depozitës.

Norma më e lartë e interesit mbulon periudha 6 mujore. Nëse i lini fondet për një periudhë më të gjatë kohore, interesi ulet. E njëjta gjë ndodh me një periudhë deri në 6 muaj.

Çfarë rreziqesh i presin pronarët e depozitave investuese?

Ju ndoshta e keni kuptuar tashmë se hapja e një depozite investimi është një aktivitet mjaft i rrezikshëm. Para se të lidhni një marrëveshje me bankën dhe kompaninë administruese, peshoni të mirat dhe të këqijat.

Nëse rreziku dhe paraja janë koncepte të papajtueshme për ju, atëherë është më mirë t'i besoni një metode të tillë të provuar të kursimit të kursimeve si depozitë.

Dhe depozitat e ndërsjella të investimeve mbartin rreziqet e mëposhtme:

• Paqëndrueshmëria e ekonomisë së tregut e bën të pamundur parashikimin e rezultatit të investimeve. Kërcimet dhe paqëndrueshmëria në tregun rus janë fenomene të zakonshme, si rezultat i të cilave mund të humbni të gjitha paratë tuaja në një periudhë të shkurtër kohe (nëse shuma e depozitës është minimale). Kompania administruese bën gjithçka që është e mundur për të siguruar që fondet e klientëve të gjenerojnë të ardhura. Kjo për faktin se fitimi i tij varet nga suksesi i rezultatit. Por në çdo rast, banka do të mbetet në të zezë, pasi edhe për transaksionet jofitimprurëse parashikohet një komision në favor të shoqërisë administruese. Nëse gjërat shkojnë keq, ju do të humbni deri në 50% të kapitalit tuaj;
• Ju mund të humbni një shumë të mirë parash. Vlen të kuptohet se bankat nuk janë përgjegjëse për rezultatet e transaksioneve. Nëse këto të fundit janë jofitimprurëse, nuk do të mund të ktheni paratë tuaja me të cilat keni blerë aksionet. Në këtë rast, as gjykata nuk do të ndihmojë. Keni nënshkruar një marrëveshje, e cila fillimisht deklaronte se jeni në dijeni të pasojave të mundshme dhe nuk keni pretendime ndaj shoqërisë administruese;
• Likuiditet i reduktuar. Jo të gjitha bankat janë gati të ndahen me paratë kaq lehtë, edhe nëse ato janë tuajat dhe janë në një depozitë investimi. Jini të përgatitur për faktin se nëse në një moment ju duhet urgjentisht të tërhiqni para nga depozita juaj, mund të marrë pak kohë. Kur hartoni një marrëveshje, pyesni një specialist bankar për kushtet e përfundimit të parakohshëm të saj, në mënyrë që ato të mos ju vijnë si befasi.

Këto janë rreziqet kryesore që do t'ju prekin kur hapni një depozitë investimi. Vlen të kuptohet se çdo investim përfshin rreziqe. Nëse dëshironi të merrni fitime të larta, atëherë përgatituni për ndryshime të mundshme.

Një depozitë investimi është një formë kalimtare nga një depozitë e thjeshtë në investim. Konsiderohet më pak i rrezikshëm, pasi garanton kthimin e një pjese të investimit për çdo rezultat.

Pasi të keni fituar përvojë si investitor, mund të kaloni në forma më serioze të injektimit të kapitalit. Kjo është ajo ku llogaritja juaj e rreziqeve të mundshme vjen në ndihmë.

A janë të siguruara depozitat e investimeve?

Një depozitë investimi është një depozitë dhe investim në një produkt. Ne e dimë që depozitat janë të siguruara në nivel shtetëror, por askush nuk merr përsipër të sigurojë investime.

Si qëndrojnë gjërat me depozitën investuese në këtë rast? Le ta kuptojmë.

Sistemi i miratuar i sigurimit të depozitave garanton që në rast të revokimit të licencës së një banke, çdo depozituesi do t'i kthehet shuma e depozitës së tij, por jo më shumë se 1,400,000 rubla (më parë ishte 700,000 rubla).

Kjo do të thotë që nëse keni hapur një depozitë prej 500,000 rubla, atëherë kur organizata bankare të mbyllet, e gjithë shuma do t'ju kthehet. Nëse keni depozituar 3,000,000 rubla në llogarinë tuaj bankare, atëherë vetëm 1,400,000 rubla do të pranohen për kthim.

Ata që mbajnë miliona depozita kanë të drejtë të rikuperojnë pjesën e mbetur përmes veprimeve ligjore.

Depozita investuese ka një pjesë depozite, e cila sigurohet sipas këtij sistemi. Me fjalë të tjera, gjithçka që depozitohet do t'ju kthehet në rast të një tregtie të humbur. Nëse keni vendosur një shumë më të madhe se 1,400,000 rubla, atëherë keni të drejtë të apeloni në gjyqësor.

Fondet e mbetura që keni kontribuar për aksionet e fondeve të përbashkëta nuk do të kthehen në rast të një transaksioni të humbur! Sigurimi i tyre nuk parashikohet me ligj. Ky është rreziku më i madh i një depozite investimi.

Kjo veçori e rëndësishme e depozitës tregohet në kontratë dhe i zbulohet së pari klientit. Nëse kompania administruese nuk ishte në gjendje të vendoste me fitim kapitalin që i ishte besuar, atëherë askush nuk do t'i mbulojë humbjet tuaja. Ju gjithashtu nuk do të jeni në gjendje të kundërshtoni veprimet e bankës në gjykatë, pasi ju vetë keni nënshkruar marrëveshjen dhe keni rënë dakord me kushtet e propozuara.

Kështu, pjesa e depozitës së depozitës është e siguruar, siç pritej, për 1,400,000 rubla, dhe gjithçka që lidhet me aksionet bie mbi supet tuaja.

Kjo është arsyeja pse zgjedhja e bankës dhe shoqërisë administruese është kaq e rëndësishme. Ju po transferoni fondet tuaja, të cilat mund të mos kthehen tek ju. Prandaj, është e nevojshme të zgjidhni me kujdes një bankë dhe të analizoni instrumentet e ofruara për tregtim.