Šiuolaikinis kapitalistinis pasaulis daro prielaidą, kad pinigai, kuriuos vartotojas sukaupė per tam tikrą veiklos laikotarpį, turėtų veikti ir nešti jam papildomų arba pagrindinių pajamų. Tokiais tikslais lėšos gali būti dedamos į depozitoriumo sąskaitas arba investuojamos į bet ką.
Norint įnešti indėlius, reikia turėti bent tam tikrą bazinį šios srities žinių lygį. Be to, reikia susipažinti su konkretaus ūkio sektoriaus, kuriame ketinate investuoti, objektų veiklos ypatumais. Dabar pažvelkime į keletą pagrindinių terminų, kurie padės geriau suprasti paties investavimo proceso principą.
Investicinių prekių sąvoka yra viena iš pagrindinių makroekonomikos dalykų. Tai turėtų būti suprantama beveik tiesiogine prasme - tai prekės, kurios perkamos per finansines investicijas ir kurias įmonė naudoja kitoms prekėms ir paslaugoms gaminti. Jie taip pat naudojami plėsti gamybą, didinti jos apimtis, didinti pajėgumus ir modernizuoti. Visos investicinės prekės vienoje šalyje kartu sudaro jos gamybos pajėgumus. Tas pats galioja, pavyzdžiui, vienam augalui ar ūkiui.
- Pastatai, reikalingi bet kokio gaminio gamybos procesui organizuoti - dirbtuvės, geležinkelio stotys ir kt.;
- Susisiekimo maršrutai tarp įvairių gamybinių objektų ir sandėlių bei prekių pardavimo vietų – greitkeliai, greitkeliai, geležinkeliai, vandens keliai. Taip pat kai kuriems ūkio sektoriams svarbus dujotiekių buvimas, kurių tiesimas taip pat vykdomas investuotomis lėšomis;
- Mechanizmai ir įranga, ant kurių faktiškai vyks produktų perdirbimo ir gamybos procesas;
- Biurų ir valdiško pobūdžio pastatai, kurie reikalingi ne gamybai, o prekėms parduoti, vadinasi, gauti lėšų gamybai tęsti.
Kas yra investiciniai produktai
Investiciniai produktai – objektai, į kuriuos investuotojas gali investuoti savo santaupas. Tokių produktų pasirinkimas gana platus – galima įnešti indėlius į akcijas, vertybinius popierius, investuoti per bankus ar PAMM sąskaitas. Kad šie indėliai generuotų pajamas, reikia pasirinkti variantą, kuris bus apsaugotas nuo nesąžiningų schemų.
Investicinio produkto pasirinkimui taikomi keli kriterijai. Pavyzdžiui:
- Įmonės, siūlančios jums į ką nors investuoti, patikimumo įvertinimas. Jei įmonė yra reitingų sąrašo apačioje, tai rodo jos žemą patikimumo lygį ir verčia susimąstyti, ar verta su ja bendradarbiauti;
- Teisės aktai arba prospektas. Šie dokumentai apibūdina pačią investicinio produkto esmę ir yra jam privalomi. Jeigu jų nėra, tai investicinis produktas niekur neregistruotas;
- Subjektyvus, bet dažnai esminis veiksnys yra paslaugų kokybė. Jei įmonės biure buvote nemandagus, nemandagus ir buvote priimtas netinkamu laiku, tada neturėsite noro bendradarbiauti su šia organizacija.
Kas yra investicinės paslaugos
Investicines paslaugas gali teikti įvairios organizacijos. Pavyzdžiui, tokio pobūdžio finansinės paslaugos apima investicines konsultacijas, tai yra dominančios informacijos apie investicijas teikimą, pagalbą kuriant elgesio strategiją įvertinant investavimo sferos ypatybes, taip pat su šiuo procesu susijusias rizikas.
Dažniausiai jie kalba apie investicinės bankininkystės paslaugas. Jie apima:
- Vertybinių popierių išpirkimas finansų rinkoje arba pardavimas pirmajam savininkui. Šiuo atveju bankas veikia kaip asistentas ir tarpininkas tarp emitento, kuris išleidžia savo akcijas, ir galutinio investuotojo, kuris perka šias akcijas;
- Su tokiais pertvarkymais susiję jungimai, įmonių ir akcijų paketų įsigijimai, taip pat jų struktūriniai pertvarkymai. Tokiu atveju bankas nevaldo portfelio, o suranda akcijų pirkėją, parengia struktūrinės organizacijos keitimo algoritmus ir planus;
- Pasitikėjimo valdymas. Klientas perduoda bankui teisę valdyti akcijų portfelį. Tuo pat metu bankas savarankiškai tiria rinkos ypatybes, stebi jos tendencijas ir rizikas;
- Tarpininkavimas perkant/parduodant tam tikrus vertybinius popierius. Dažniausiai perkama kliento lėšomis, tačiau kartais bankas gali išduoti jam paskolą akcijoms įsigyti.
Sveiki! Šiame straipsnyje kalbėsime apie investicinių indėlių ypatybes.
Šiandien sužinosite:
- Ar verta atidaryti investicinį indėlį?
- Kaip atsidaryti investicinį indėlį ir kurį banką pasirinkti;
- Kokia rizika egzistuoja atviram indėliui;
- Ar investiciniai indėliai yra apdrausti?
Investicinis įnašas kaip būdas padidinti kapitalą
Investicinis indėlis tinka pradedantiesiems investuotojams. Jei aktyviai studijuojate akcijų rinką, tačiau dėl įgūdžių stokos dar negalite prekiauti savarankiškai, investicinis indėlis bus pirmasis žingsnis profesionalios prekybos turtu link.
Jei esate konservatyvus ir neleidžiate prarasti lėšų, tuomet investicinis įnašas neturėtų būti svarstomas. Tai taip pat netinka tiems, kurie yra pasirengę investuoti paskutinius pinigus, nes galiausiai atsidursite be reikšmingos pastarųjų dalies.
Jei rezultatas bus sėkmingas, investicinis indėlis galės atnešti didelį pelną, kuris atneš papildomų lėšų. Jie gali būti naudojami asmeniniams tikslams arba vėl pervesti į investicinį indėlį. Toks investavimo būdas įgauna pagreitį, o tai reiškia, kad vis daugiau žmonių susidomi nauju taupymo būdu.
Ar tapsite vienu iš jų, spręskite patys. Svarbiausia yra palyginti visus privalumus ir trūkumus, suvokti, kiek savo kapitalo galite lengvai pakelti nuostolius, ir pasirinkti tinkamas priemones prekybai.
Kokiomis sąlygomis bankas atidarys investicinį indėlį?
Kaip jau žinote, investicinius indėlius galima atidaryti bankuose. Pagrindinė sąlyga čia yra ta, kad bankas turi savo valdymo įmonę, kuri turi galimybę pirkti ir parduoti investicinių fondų akcijas.
Tačiau ne kiekvienas gali tapti indėlininku. Dėl „nestandartinių“ indėlio ypatybių laisvojo kapitalo savininkams keliami reikalavimai. Skirtingose kredito įstaigose jie gali skirtis.
Pagrindinės sąlygos, kuriomis bankai sudaro investicinio indėlio sutartį:
- Turite būti bent 18 metų amžiaus. Investicinis įnašas reiškia, kad jūs žinote savo veiksmus ir suprantate galimas investicijų pasekmes (nuostolių pavidalu). Todėl atsakomybė už indėlyje esančius pinigus tenka tik lėšų savininkui, kuris turi būti pilnametis;
- Indėlininkais priimami tik asmenys, nuolat gyvenantys Rusijos Federacijos teritorijoje, tai yra rezidentai. Tai visų pirma dėl mokesčių. Visi mokesčiai iš investicinės veiklos mūsų šalyje turi patekti į Rusijos iždą;
- Neleidžiama atidaryti indėlio, kai indėlio suma yra didesnė nei į investicinius fondus investuotos lėšos. Taip yra dėl užstato dalies grąžinimo garantijos. Jei jo suma yra didelė, toks sandoris bankui bus nuostolingas. Šiuo atžvilgiu investavimo laikotarpis neviršija 12 mėnesių. Ši sąlyga būtina siekiant apsaugoti bankines organizacijas nuo augančių infliacijos tempų;
- Dėl didelių indėlių sumų bankas turi teisę reikalauti. Bankininkystei nerūpi, kur gausite lėšų už indėlį, tačiau ji gali kontroliuoti jūsų finansinį gyvybingumą. Todėl jei oficialiai niekur nedirbsi, turėsi kliūčių atidaryti indėlį.
Jei esate suaugęs žmogus, kuris didžiąją laiko dalį gyvena Rusijoje, tada atidaryti investicinį indėlį jums nebus sunku.
Turėdami pajamų šaltinį, turite tai dokumentuoti bankui. Tai daugiausia lemia draudžiamos ekonominės veiklos rūšys. Jie trukdo bankui teisėtai priimti jūsų lėšas vėlesnei prekybai akcijų rinkoje.
Investicinio indėlio atidarymas
Indėlio atidarymas mažai kuo skiriasi nuo sutarties dėl įprasto indėlio sudarymo proceso. Sunkumai kyla tik renkantis banką, priemones ir investavimo sąlygas. Jei esate naujokas šiuo klausimu, geriau pasikonsultuokite su kompetentingu specialistu, kuris jums pasakys, kaip teisingai žengti pirmąjį žingsnį.
Norėdami atidaryti investicinį indėlį, turėsite atlikti šiuos veiksmus:
- Pasirinkite banką ir valdymo įmonę. Pastarasis bus vienas iš bankinės organizacijos padalinių. Čia reikia atkreipti dėmesį į banko patirtį atidarant investicinius indėlius. Nereikėtų patikėti savo pinigų neseniai atsidariusiai organizacijai: rinkitės patikimą lyderį iš savo mieste atstovaujamų bankų. Atkreipkite dėmesį į indėlio atidarymo sąlygas (suma, procentinis indėlio ir akcijų sumos santykis, investicinių fondų priemonės ir kiti požymiai);
- Pirkite investicinių fondų vienetus. Turite aiškiai suprasti, kad nuo šio veiksmo priklauso jūsų pinigų likimas. Bet koks klaidingas skaičiavimas gali sukelti kapitalo praradimą ir neigiamą patirtį. Išsiaiškinkite valdymo įmonės konsultanto nuomonę apie tam tikras akcijas ir padarykite savo išvadą;
- Atidarykite banko indėlį. Tam sudaroma sutartis naujiems klientams arba paraiška esamiems klientams. Kai kuriais atvejais taip pat reikės paso. Prašymo formoje bus nurodytas lėšų įdėjimo laikotarpis ir indėlio atidarymo ypatybės;
- Atneškite į banką dokumentus, patvirtinančius akcijų įsigijimą. Bankas turi patikrinti jūsų atliktą operaciją, todėl fiksuotą investicinio fondo akcijų skaičių turite pervesti banko specialistui;
- Įnešti pinigus į sąskaitą. Tai galima padaryti atnešus grynuosius banko kasininkui. Tokiu atveju operatorius atspausdins ir jums pateiks kvito orderio kopiją, kurią geriausia saugoti visą užstato laiką. Lėšas taip pat galite įnešti internetu. Jei jau esate banko klientas, tikriausiai turite prijungtą internetinį banką ir, pavyzdžiui, taupomąją sąskaitą. Pervedę pinigus iš vienos sąskaitos į kitą, atsispausdinkite mokėjimo kvitą ir pateikite jį bankui.
Įnešus lėšas į investicinį indėlį, pastarasis laikomas atidarytu. Atgalinės atskaitos data nurodyta jūsų pasirašytoje sutartyje.
Savo investicinį indėlį galite peržiūrėti asmeninėje internetinės bankininkystės sąskaitoje. Lėšos, kurias gausite kaip pajamas, bus automatiškai įskaitytos į jūsų sąskaitą pasibaigus indėlio laikotarpiui.
TOP 12 bankų, siūlančių atidaryti investicinius indėlius
Jei nuspręsite atidaryti investicinį indėlį, tai turite padaryti patikimame ir patyrusiame banke. Mes jums atrinkome 12 bankų, kurie turi ilgiausią investicinių indėlių atidarymo laikotarpį ir didelį pelningų sandorių procentą.
Lentelėje surinkome TOP 12 bankų investicinių indėlių sąlygas.
| Banko pavadinimas | Minimali indėlio suma rubliais | Minimalus talpinimo laikotarpis dienomis | Maksimali palūkanų norma (%) |
| Rosgosstrakh bankas | 100 000 | 91 | 8,5 |
| „Sberbank“. | 100 000 | 31 | 12 |
| „Gazprombank“. | 25 000 | 91 | 9,1 |
| Rusijos standartas | 30 000 | 180 | 12 |
| Rosselkhozbank | 50 000 | 180 | 8,75 |
| VTB 24 | 350 000 | 180 | 11,75 |
| ATB bankas | 167 000 | 182 | 10,5 |
| Promsvyazbank | 50 000 | 184 | 9 |
| Renesansas | 100 000 | 181 | 9,25 |
| Binbankas | 50 000 | 270 | 12 |
| Uralsib | 50 000 | 181 | 9 |
| Rosbankas | 100 000 | 92 | 9,2 |
Kaip matote, bankams priimtiniausias indėlio laikotarpis yra šeši mėnesiai. Tuo pačiu lentelėje parodytos palūkanų normos, kurias galite gauti pagal lėšų investavimo rezultatus. Jos gali šiek tiek skirtis priklausomai nuo indėlio sumos ir termino.
Didžiausia palūkanų norma apima 6 mėnesių laikotarpius. Jei paliekate lėšas ilgesniam laikui, palūkanos mažėja. Tas pats atsitinka ir su laikotarpiu iki 6 mėnesių.
Kokios rizikos laukia investicinių indėlių savininkų?
Tikriausiai jau supratote, kad investicinio indėlio atidarymas yra gana rizikinga veikla. Prieš sudarydami sutartį su banku ir valdymo įmone pasverkite privalumus ir trūkumus.
Jei rizika ir pinigai jums yra nesuderinamos sąvokos, tuomet geriau pasitikėti tokiu patikrintu santaupų taupymo būdu kaip indėlis.
O investiciniai savitarpio indėliai kelia tokią riziką:
- Dėl rinkos ekonomikos nestabilumo neįmanoma numatyti investicijų rezultato. Šuoliai ir nepastovumas Rusijos rinkoje yra įprasti reiškiniai, dėl kurių per trumpą laiką (jei indėlio suma minimali) galite prarasti visus savo pinigus. Valdymo įmonė daro viską, kas įmanoma, kad klientų lėšos gautų pajamas. Taip yra dėl to, kad jo pelnas priklauso nuo rezultato sėkmės. Tačiau bet kokiu atveju bankas liks neigiamas, nes net ir už nuostolingus sandorius valdymo įmonės naudai suteikiamas komisinis atlyginimas. Jei viskas klostysis blogai, prarasite iki 50% savo kapitalo;
- Galite prarasti nemažą pinigų sumą. Verta suprasti, kad bankai nėra atsakingi už operacijų rezultatus. Jei pastarieji bus nuostolingi, pinigų, už kuriuos įsigijote akcijas, grąžinti negalėsite. Tokiu atveju nepadės net teismas. Jūs pasirašėte sutartį, kurioje iš pradžių buvo nurodyta, kad žinote galimas pasekmes ir neturite pretenzijų valdymo įmonei;
- Sumažėjęs likvidumas. Ne visi bankai yra pasirengę taip lengvai atsiskirti su pinigais, net jei jie yra jūsų ir yra investiciniame indėlyje. Būkite pasirengę tam, kad jei kada nors jums reikės skubiai atsiimti pinigus iš indėlio, tai gali užtrukti. Sudarant sutartį, pasiteiraukite banko specialisto apie jos nutraukimo prieš terminą sąlygas, kad jos jūsų nenustebintų.
Tai yra pagrindinės rizikos, kurios palies jus atidarant investicinį indėlį. Verta suprasti, kad bet kokia investicija yra susijusi su rizika. Jei norite gauti didelę grąžą, būkite pasiruošę galimiems pokyčiams.
Investicinis indėlis yra pereinamoji forma nuo paprasto indėlio prie investicinio. Tai laikoma mažiausiai rizikinga, nes garantuoja dalies investicijų grąžą už bet kokį rezultatą.
Įgiję investuotojo patirties, galite pereiti prie rimtesnių kapitalo injekcijų formų. Čia praverčia jūsų galimos rizikos apskaičiavimas.
Ar investiciniai indėliai yra apdrausti?
Investicinis indėlis – tai indėlis ir investicija į vieną produktą.Žinome, kad indėliai draudžiami valstybiniu lygiu, bet niekas neįsipareigoja drausti investicijų.
Kaip šiuo atveju yra su investiciniu indėliu? Išsiaiškinkime.
Priimta indėlių draudimo sistema garantuoja, kad panaikinus banko licenciją kiekvienam indėlininkui bus grąžinta jo indėlio suma, bet ne daugiau kaip 1 400 000 rublių (anksčiau buvo 700 000 rublių).
Tai reiškia, kad jei atidarėte 500 000 rublių indėlį, tada, kai bankinė organizacija užsidarys, visa suma jums bus grąžinta. Jei į banko sąskaitą įnešėte 3 000 000 rublių, grąžinti bus priimti tik 1 400 000 rublių.
Milijoninius indėlius laikantys asmenys turi teisę likusią dalį susigrąžinti teismine tvarka.
Investicinis indėlis turi indėlio dalį, kuri yra apdrausta pagal šią sistemą. Kitaip tariant, viskas, kas yra deponuota, bus grąžinta jums pralaimėto sandorio atveju. Jei įvedėte sumą, viršijančią 1 400 000 rublių, turite teisę kreiptis į teismą.
Likusios lėšos, kurias įnešėte už investicinių fondų akcijas, nebus grąžinamos pralaimėto sandorio atveju! Jų draudimas nenumatytas įstatyme. Tai didžiausia investicinio indėlio rizika.
Ši svarbi indėlio savybė yra nurodyta sutartyje ir pirmiausia atskleidžiama klientui. Jei valdymo įmonė negalėjo pelningai investuoti jai patikėto kapitalo, niekas nepadengs jūsų nuostolių. Taip pat negalėsite ginčyti banko veiksmų teisme, nes jūs pats pasirašėte sutartį ir sutikote su siūlomomis sąlygomis.
Taigi, depozitinė indėlio dalis yra apdrausta, kaip ir tikėtasi, 1 400 000 rublių, ir viskas, kas susiję su akcijomis, krenta ant jūsų pečių.
Štai kodėl banko ir valdymo įmonės pasirinkimas yra toks svarbus. Pervedate savo lėšas, kurios jums gali nebegrąžinti. Todėl būtina atidžiai pasirinkti banką ir išanalizuoti siūlomas priemones prekybai.
Sberbank siūlomi investiciniai produktai yra skirti plačiam investuotojų ratui – nuo konservatyvių pensijų programų iki aktyvios prekybos biržoje naudojant individualią investicinę sąskaitą. Patogu yra tai, kad daugumą veiksmų, susijusių su banko produktų įsigijimu, grąžinimu ir disponavimu, galima atlikti internetu naudojant „Sberbank“ internetinę sistemą, investuotojo asmeninę „Sberbank Asset Management“ įmonės sąskaitą ir specialią mobiliąją programą „Sberbank Investor“.
Ilgalaikės investicijos į „Sberbank“.
Tiems, kurie galvoja apie ateitį, „Sberbank“ siūlo specialius ilgalaikio investavimo produktus fiziniams asmenims, susijusius su maža rizika ir puikiu pelningumu.
Tako draudimas
Viena iš šių priemonių yra kaupiamasis gyvybės draudimas. Jo esmė yra tokia:
- Klientas pasirenka sumą, kurią nori sukaupti iki programos pabaigos (nuo 3 iki 5 metų);
- Sumoka (mažiausiai 100 tūkstančių rublių);
- Mokėjimas skirstomas į dvi dalis: vieną valdymo įmonė investuoja į konservatyvias priemones, antrąją (mažesnę) į agresyvias;
- Pasibaigus programai, klientas gauna visus mokėjimus ir sukauptas pajamas.
Jei poliso galiojimo metu jam įvyksta draudžiamasis įvykis (mirtis, invalidumas ir pan.), tuomet jis (ar jo įpėdiniai) išmoką gauna iš karto.
Šis „Sberbank“ investicinis produktas leidžia ne tik sukaupti gana didelę sumą ir gauti geras pajamas (2015 m. vidutinė ILI programų grąža buvo 10,5 proc. per metus), bet ir gauti finansinę apsaugą.
Draudimas su kaupu – tai ilgalaikė investicija, kuri leis sustiprinti finansinę drausmę ir įgyti draudimo apsaugą
Pensijų programos
Antrasis ilgalaikio investavimo variantas – dalyvavimas pensijų programoje. Yra dvi parinktys:
- Perveskite savo finansuojamą pensijos dalį į NPF Sberbank ir gaukite daug daugiau pajamų nei iš Valstybinio pensijų fondo;
- Aprūpinkite sau nevalstybinę pensiją sudarydami individualų taupymo planą.
Norėdami pervesti dalį pensijos į nevalstybinį pensijų fondą, pakanka užpildyti atitinkamą prašymą vietiniame pensijų fonde (arba kreiptis pagalbos į „Sberbank“ konsultantus, jie padės paruošti dokumentus).
Norėdami užtikrinti „antrąją“ pensiją, taip pat turite sudaryti sutartį su „NPF Sberbank“ ir pervesti papildomus mokėjimus į savo sąskaitą - nuo 1500 rublių pirmą kartą ir nuo 500 rublių kitą kartą. NPF savarankiškai investuos lėšas ir padidins santaupas. Jei pinigų reikia anksčiau, tada po 5 metų juos galima visiškai atsiimti be nuostolių.
Kiekvienam, mąstančiam strategiškai, tinka netiesioginio investavimo programa – pensija
Investicijos į metalą
Kitas ilgalaikis „Sberbank“ investicinis produktas fiziniams asmenims yra indėliai tauriuosiuose metaluose. Galima įsigyti tiek tikrų metalų luitų ar investicinių monetų pavidalu, tiek atsidaryti beasmenę metalo sąskaitą. Šiandien „Sberbank“ galite investuoti į auksą, sidabrą, paladį ir platiną.
Konservatyvūs investiciniai produktai
„Sberbank“ taip pat turi produktų, kurie turi minimalią riziką ir mažą pelningumą. Jie skirti atsargiausiems investuotojams, kurie yra įsipareigoję gauti stabilias pajamas.
Indėliai ir indėliai
Tradiciniai konservatyvūs „Sberbank“ investiciniai produktai apima indėlius:
- Sutaupykite - iki 5,15% rubliais;
- Papildymas - iki 4,62% rubliais;
- Tvarkyti - iki 4,32% rubliais;
- Give Life (speciali sąskaita, skirta padėti vėžiu sergantiems vaikams) – iki 5% per metus, atidaroma 1 metams;
- Taupymo sąskaita – iki 2,3% per metus, nuolatinė sąskaita.
Išsaugokite, papildykite ir valdykite indėlius galioja iki 3 metų, juos galima atidaryti filiale ir „Sberbank“ internetu, likusius – tik filialuose.
Taupymo rašteliai
Puiki alternatyva indėliams, kurių negalima padovanoti ar įkeisti, yra „Sberbank“ investicinis produktas asmenims, pavyzdžiui, taupymo lakštas. Tai vertybinis popierius, išleidžiamas iki 3 metų laikotarpiui. „Sberbank“ atlieka mokėjimus pareikštiniam asmeniui pagal sertifikate nurodytą pajamingumą pasibaigus jo galiojimo laikui. Sertifikato parametrai:
- Nominalas - nuo 10 tūkstančių rublių;
- Pelningumas – iki 7,2% per metus;
- Indėliai ar išėmimai neteikiami.
Dėmesio: taupymo lakštai nedalyvauja indėlių draudimo sistemoje!
OFZ-n
Kitas konservatyvių investicijų variantas yra federalinės paskolos obligacijos gyventojams. Šis „Sberbank“ investicinis produktas yra skirtas tik fiziniams asmenims ir parduodamas, be „Sberbank“, tik VTB tomis pačiomis sąlygomis. OFZ-n yra Finansų ministerijos išleistas vertybinis popierius, mokėjimus už jį garantuoja valstybė. Ryšio parametrai:
- Nominalas - 1000 rublių;
- Rekomenduojamas grąžinimo laikotarpis – 3 metai;
- Kupono pajamos – didėja nuo 7,5% iki 10,5% per metus (jei obligacija buvo laikoma ilgiau nei 3 metus);
- mokėjimo dažnumas yra kartą per šešis mėnesius.
OFZ-n galima įsigyti iki 2019 m. kovo mėn. Bet kada obligacija gali būti parduota bankui už nominalią vertę, o po metų taip pat galite gauti sukauptas kupono pajamas.
Bankinio pasitikėjimo valdymas
Investuotojai, norintys gauti didesnę nei rinkos grąžą ir norintys rizikuoti, gali pervesti lėšas į Sberbank pasitikėjimo valdymui.
Tarp „Sberbank“ siūlomų investicinių produktų viena populiariausių nuotolinio valdymo programų yra apsaugota investicinė programa. Galimi du variantai:
- Reguliarus su garantuotos sumos mokėjimu ir galimomis pajamomis termino pabaigoje;
- Kuponas – su laipsnišku pajamų mokėjimu.
Pagal įprastos programos taisykles investuotojas gali investuoti į vieną iš penkių didžiausių pasaulio rinkų – nekilnojamojo turto, aukso, obligacijų, naujų technologijų ar naftos sektorių. Programos parametrai:
- Įnašas - nuo 100 tūkstančių rublių;
- Trukmė – iki 10 metų;
- Valiuta – rubliai arba doleriai;
- Galima iš dalies atsiimti arba pridėti lėšų.
Kuponų programa numato investicijas į užsienio įmonių akcijas. Investuotojas gauna grąžą, jei portfelio vertė pakilo, o nominalią investicijos sumą, jei turto kaina nukrito arba liko tokia pati.
Kitas „Sberbank“ investicinis produktas, skirtas tik fiziniams asmenims, yra paruošta individualios investicinės sąskaitos strategija. Banko klientas gali atidaryti IIS ir gauti mokesčių lengvatas:
- Išskaita už įnašą (grąžinti iki 13 proc. į VRIS įneštų lėšų sumos);
- Arba pajamų atskaitymas.
„Sberbank“ leidžia savarankiškai prekiauti IIS arba pasirinkti vieną iš paruoštų strategijų:
- Rublių obligacijos – lėšos investuojamos į OFZ ir įmonių obligacijas;
- Dolerių obligacijos – perkamos euroobligacijos ir užsienio korporacijų obligacijos.
Programos parametrai:
- Trukmė – nuo 3 metų;
- Suma – mažiausiai 100 tūkstančių rublių, maksimali – 1 milijonas rublių per metus;
- Išsiimti ir papildyti negalima.
Kiti populiarūs „Sberbank“ bankiniai investiciniai produktai yra investiciniai fondai. Juos valdo „Sberbank Asset Management“. Šiandien galite investuoti į 21 atvirą Sberbank investicinį fondą, pasirinkdami konservatyvų, nuosaikų ir agresyvų fondą.
Investavimo sąlygos:
- Rekomenduojamas investavimo laikotarpis – nuo 1 metų;
- Minimali suma yra 15 tūkstančių rublių atidarius biure ir 1 tūkstantis rublių atidarius Sberbank Asset Management svetainėje;
- Tikslinis pelningumas yra nuo 13% iki 27% per metus.
Norint gauti stabilų pelną, investuotojams patariama sukaupti subalansuotą ir maksimaliai diversifikuotą investicinių fondų portfelį.
Tarpininkavimo paslaugos fiziniams asmenims
Ankstesni „Sberbank“ investiciniai produktai gali būti sąlyginai priskirti pasyvioms investicijoms, nes darbą su turtu atlieka pašaliniai asmenys - profesionalūs vadovai. Tačiau jei klientas pageidauja aktyviai investuoti, t.y. savarankiškai patekti į rinką ir gauti nominaliai neribotą pelningumą, jis turi tokią galimybę.
„Sberbank“ suteikia prieigą prie Tarptautinės Maskvos valiutų biržos visose trijose pagrindinėse dalyse: akcijų, išvestinių finansinių priemonių ir nebiržinės rinkos. Investuotojui tereikia filiale pasirašyti prašymą atidaryti tarpininkavimo sąskaitą arba IIS ir papildyti sąskaitą bet kokiu patogiu būdu. Yra dvi paraiškų pateikimo galimybės:
- Telefonu;
- Nuotoliniu būdu naudojant QUIK terminalą arba mobiliąją programėlę.
Komisiniai už darbą biržoje:
- Pagrindinėje dalyje – nuo 0,006% iki 0,165%;
- Išvestinių finansinių priemonių rinkoje - 0,5 rublio už sandorio sudarymą ir 10 rublių už priverstinį pozicijos likvidavimą;
- Nereceptinėje rinkoje – 0,17 proc.
Be to, akcijų rinkos dalyviams parengti dar du Sberbank investiciniai produktai privatiems asmenims, skirti prekybai palengvinti.
Pirmoji – „Simple Investments“ paslauga. Tai automatinis finansų patarėjas, sukurtas remiantis Nobelio premijos laureatų G. Markowitzo ir W. Sharpo darbais. Ji analizuoja prekybą akcijų rinkoje ir perduoda signalus prekiautojams atlikti sandorius. Paslaugos išskirtinumas yra tas, kad ji leidžia investuotojui internetu susikurti asmeninį finansinį planą, atsižvelgiant į jo galimybes.
Antrasis įrankis yra internetinė platforma „eToro“, kuri iš esmės yra operacijų kopijavimo paslauga. Be to, eToro yra socialinis tinklas, leidžiantis prekiautojams bendrauti vieniems su kitais ir kurti strategijas, kaip kartu užsidirbti pinigų. Naujokai akcijų rinkoje gali tiesiog sekti kelis profesionalius vadovus, kad padidintų savo kapitalą, o patyrę prekiautojai gali užsidirbti papildomų pajamų, leisdami kitiems investuotojams kopijuoti savo sandorius.
Išvada
Taigi bet kokio profilio investuotojas „Sberbank“ gali rasti jam tinkamų įrankių savo turtui padidinti. „Sberbank“ diversifikuoti investiciniai produktai leidžia vykdyti nepriklausomą prekybą MICEX ir pasyvias investavimo strategijas. Yra programų rizikingiems ir konservatyviems investuotojams. Dauguma sandorių yra prieinami internetu.
