Notation des produits structurés des banques. Exigences pour les candidats et les documents

Le monde capitaliste moderne suppose que l'argent que le consommateur a accumulé au cours d'une certaine période d'activité doit fonctionner et lui apporter un revenu supplémentaire ou principal. À ces fins, les fonds peuvent être placés sur des comptes de dépôt ou investis dans n'importe quoi.

Pour effectuer des dépôts, vous devez avoir au moins un certain niveau de connaissances de base dans ce domaine. De plus, vous devez vous familiariser avec les particularités des activités d'objets dans le secteur particulier de l'économie dans lequel vous allez investir. Examinons maintenant quelques termes de base qui vous aideront à mieux comprendre le principe du processus d'investissement lui-même.

Le concept de biens d’investissement est l’un des concepts fondamentaux de la macroéconomie. Cela doit être compris dans un sens presque littéral : il s'agit de biens achetés grâce à des investissements financiers et utilisés par l'entreprise pour produire d'autres biens et services. Ils sont également utilisés pour accroître la production, augmenter ses volumes, augmenter les capacités et se moderniser. Tous les biens d’investissement au sein d’un pays constituent ensemble sa capacité de production. Il en va de même pour une seule usine ou exploitation, par exemple.

Bâtiments nécessaires à l'organisation du processus de fabrication de tout produit - ateliers, gares, etc. ;
Moyens de communication entre diverses installations de production et entrepôts et lieux de vente de marchandises - autoroutes, autoroutes, chemins de fer, voies navigables. Aussi, pour certains secteurs de l'économie, la présence de gazoducs est importante, dont la construction est également réalisée avec des fonds investis ;
Mécanismes et équipements sur lesquels se déroulera réellement le processus de transformation et de fabrication des produits ;
Immeubles de bureaux et bâtiments à caractère gouvernemental, qui ne sont pas nécessaires à la production, mais à la vente de marchandises et, par conséquent, à l'obtention de fonds pour poursuivre la production.

Que sont les produits d'investissement

Les produits d'investissement sont des objets dans lesquels un investisseur peut investir son épargne. Le choix de ces produits est assez large - vous pouvez effectuer des dépôts en actions, en titres, investir via des banques ou des comptes PAMM. Pour que ces dépôts génèrent des revenus, vous devez choisir une option qui sera protégée contre les stratagèmes frauduleux.

Il existe plusieurs critères pour choisir un produit d'investissement. Par exemple:

Une évaluation de la fiabilité d'une entreprise vous proposant d'investir dans quelque chose. Si une entreprise se situe en bas de la liste de notation, cela indique son faible niveau de fiabilité et fait se demander si cela vaut la peine de coopérer avec elle ;
Législation ou prospectus. Ces documents décrivent l'essence même du produit d'investissement et lui sont obligatoires. S'ils ne s'y trouvent pas, le produit d'investissement n'est enregistré nulle part ;
Un facteur subjectif, mais souvent fondamental, est la qualité du service. Si au bureau de l’entreprise vous avez été impoli, impoli et reçu au mauvais moment, vous n’aurez aucune envie de coopérer avec cette organisation.

Que sont les services d'investissement

Les services d'investissement peuvent être fournis par diverses organisations. Par exemple, ce type de services financiers comprend le conseil en investissement, c'est-à-dire la fourniture d'informations intéressantes sur les investissements, l'aide à l'élaboration d'une stratégie comportementale avec une évaluation des caractéristiques de la sphère d'investissement, ainsi que des risques inhérents à ce processus.

Le plus souvent, ils parlent de services bancaires d'investissement. Ils comprennent:

Rachat de titres sur le marché financier ou vente au premier propriétaire. Dans ce cas, la banque joue le rôle d'assistant et d'intermédiaire entre l'émetteur qui place ses actions et l'investisseur final qui achète ces actions ;
Les fusions, acquisitions de sociétés et de participations, ainsi que leurs réorganisations structurelles associées à une telle restructuration. Dans ce cas, la banque ne gère pas le portefeuille, mais trouve un acheteur pour les actions, élabore des algorithmes et des plans de modification de l'organisation structurelle ;
Gestion de la confiance. Le client délègue à la banque le pouvoir de gérer le portefeuille d'actions. Dans le même temps, la banque étudie de manière indépendante les caractéristiques du marché, surveille ses tendances et ses risques ;
Intermédiation de courtage en achat/vente de certains titres. L'achat s'effectue le plus souvent aux frais du client, mais parfois la banque peut lui accorder un prêt pour acheter des actions.

Bonjour! Dans cet article, nous parlerons des caractéristiques des dépôts d'investissement.

Aujourd'hui, vous apprendrez :

Vaut-il la peine d'ouvrir un dépôt d'investissement ?
Comment ouvrir un dépôt d'investissement et quelle banque choisir ;
Quels risques existent pour un dépôt ouvert ;
Les dépôts d’investissement sont-ils assurés ?

Apport d'investissement comme moyen d'augmenter le capital

Le dépôt d’investissement convient aux investisseurs débutants. Si vous êtes au stade de l'étude active du marché boursier, mais que vous ne pouvez pas encore négocier seul en raison d'un manque de compétences, un dépôt d'investissement sera la première étape vers un trading d'actifs professionnel.

Si vous êtes prudent et ne permettez pas une éventuelle perte de fonds, une contribution à l’investissement ne doit pas être envisagée. Il ne convient pas non plus à ceux qui sont prêts à investir leur dernier argent, puisqu'au final vous vous retrouverez sans une part importante de ce dernier.

Si le résultat est positif, le dépôt d'investissement pourra générer des bénéfices élevés, ce qui apportera des fonds supplémentaires. Ils peuvent être utilisés à des fins personnelles ou à nouveau transférés vers un dépôt d'investissement. Cette méthode d'investissement prend de l'ampleur, ce qui signifie que de plus en plus de personnes s'intéressent à une nouvelle méthode d'épargne.

C'est à vous de décider si vous deviendrez l'un d'entre eux. L'essentiel est de comparer tous les avantages et les inconvénients, de réaliser quelle part de votre capital vous pouvez facilement supporter de perdre et de choisir les instruments de trading appropriés.

Dans quelles conditions la banque ouvrira-t-elle un dépôt d'investissement ?

Comme vous le savez déjà, les dépôts d'investissement peuvent être ouverts dans les banques. La condition principale ici est que la banque dispose de sa propre société de gestion, qui a la capacité d'acheter et de vendre des actions de fonds communs de placement.

Cependant, tout le monde ne peut pas devenir déposant. En raison des caractéristiques « non standard » du dépôt, des exigences sont imposées aux propriétaires de capital libre. Ils peuvent différer selon les différents établissements de crédit.

Les principales conditions dans lesquelles les banques concluent un contrat de dépôt d'investissement :

Vous devez avoir au moins 18 ans. Un apport en investissement implique que vous soyez conscient de vos actes et que vous compreniez les conséquences possibles des investissements (sous forme de pertes). Par conséquent, la responsabilité de l’argent déposé incombe uniquement au propriétaire des fonds, qui doit être un adulte ;
Seules les personnes résidant de manière permanente sur le territoire de la Fédération de Russie, c'est-à-dire les résidents, sont acceptées comme déposants.. Cela est principalement dû à la fiscalité. Tous les impôts provenant des activités d'investissement dans notre pays doivent être versés au Trésor russe ;
Il n'est pas permis d'ouvrir un dépôt pour un montant de dépôt supérieur aux fonds investis dans des fonds communs de placement. Cela est dû à la garantie de restitution de la partie caution. Si son montant est important, alors une telle transaction ne sera pas rentable pour la banque. A cet égard, la durée d'investissement n'excède pas 12 mois. Cette condition est nécessaire pour protéger les organismes bancaires de la hausse des taux d’inflation ;
Pour les montants de dépôt importants, la banque a le droit d'exiger. L'organisme bancaire ne se soucie pas de l'endroit où vous obtenez les fonds pour votre dépôt, mais il peut contrôler votre viabilité financière. Par conséquent, si vous ne travaillez officiellement nulle part, vous aurez un obstacle à l'ouverture d'un dépôt.

Si vous êtes un adulte vivant la plupart du temps en Russie, l'ouverture d'un dépôt d'investissement ne vous sera pas difficile.

Ayant une source de revenus, vous devez la documenter auprès de la banque. Cela est dû en grande partie aux types d’activités économiques interdites. Ils empêchent la banque d’accepter légalement vos fonds pour des transactions ultérieures en bourse.

Ouvrir un dépôt d'investissement

L'ouverture d'un dépôt n'est pas très différente du processus de conclusion d'un accord sur un dépôt régulier. Les difficultés surviennent uniquement avec le choix de la banque, des instruments et des conditions d'investissement. Si vous êtes nouveau dans ce domaine, il est préférable de consulter un spécialiste compétent qui vous expliquera comment faire le premier pas correctement.

Pour ouvrir un dépôt d'investissement, vous devrez suivre les étapes suivantes :

Sélectionnez une banque et une société de gestion. Cette dernière sera l'une des divisions de l'organisation bancaire. Ici, vous devez prêter attention à l’expérience de la banque en matière d’ouverture de dépôts d’investissement. Ne confiez pas votre argent à une organisation récemment ouverte : choisissez un leader fiable parmi les banques représentées dans votre ville. Faites attention aux conditions d'ouverture d'un dépôt (montant, pourcentage du dépôt et montant des actions, instruments de fonds communs de placement et autres caractéristiques) ;
Acheter des parts de fonds communs de placement. Vous devez clairement comprendre que le sort de votre argent dépend de cette action. Toute erreur de calcul peut entraîner une perte de capital et une expérience négative. Découvrez l'avis du conseiller de la société de gestion sur certaines actions et tirez votre propre conclusion ;
Ouvrir un dépôt bancaire. Pour ce faire, une convention est établie pour les nouveaux clients ou une demande pour les clients existants. Votre passeport sera également requis dans certains cas. Le formulaire de demande indiquera la période de placement des fonds et les caractéristiques d'ouverture d'un dépôt ;
Apporter à la banque les documents confirmant l'achat d'actions. La banque doit vérifier l'opération que vous avez réalisée et vous devez donc transférer le nombre fixe de parts du FCP à un spécialiste bancaire ;
Déposer de l'argent sur un compte. Cela peut être fait en apportant de l'argent liquide au caissier de la banque. Dans ce cas, l'opérateur imprimera et vous remettra une copie du bon de réception, qu'il est préférable de conserver pendant toute la durée du dépôt. Vous pouvez également déposer des fonds en ligne. Si vous êtes déjà client d’une banque, vous disposez probablement d’une banque en ligne connectée et, par exemple, d’un compte d’épargne. Après avoir transféré de l'argent d'un compte à un autre, imprimez le reçu de paiement et remettez-le à la banque.

Après avoir déposé des fonds sur un dépôt d’investissement, ce dernier est considéré comme ouvert. La date du compte à rebours est indiquée dans le contrat que vous avez signé.

Vous pouvez consulter votre dépôt d’investissement sur votre compte bancaire en ligne personnel. Les fonds que vous recevez comme revenus seront automatiquement crédités sur votre compte à la fin de la période de dépôt.

TOP 12 des banques proposant l'ouverture de dépôts d'investissement

Si vous décidez d'ouvrir un dépôt d'investissement, vous devez le faire dans une banque fiable et expérimentée. Nous avons sélectionné pour vous 12 banques qui ont le délai d'ouverture des dépôts d'investissement le plus long et un pourcentage élevé de transactions rentables.

Nous avons rassemblé dans le tableau les conditions de dépôt d'investissement des 12 premières banques.

Nom de la banque	Montant minimum du dépôt en roubles	Période minimale de placement en jours	Taux d'intérêt maximum (%)
Banque Rosgosstrah	100 000	91	8,5
Sberbank	100 000	31	12
Gazprombank	25 000	91	9,1
Standard russe	30 000	180	12
Banque Rosselkhozbank	50 000	180	8,75
VTB24	350 000	180	11,75
Banque ATB	167 000	182	10,5
Banque Promsvyazbank	50 000	184	9
Renaissance	100 000	181	9,25
Banque Binaire	50 000	270	12
Ouralsib	50 000	181	9
Rosbank	100 000	92	9,2

Comme vous pouvez le constater, la durée de dépôt la plus acceptable pour les banques est de six mois. Dans le même temps, le tableau indique les taux d'intérêt que vous pouvez recevoir en fonction des résultats de l'investissement des fonds. Ils peuvent varier légèrement en fonction du montant et de la durée du dépôt.

Le taux d’intérêt le plus élevé couvre des périodes de 6 mois. Si vous laissez des fonds pendant une période plus longue, les intérêts diminuent. La même chose se produit avec une période allant jusqu'à 6 mois.

Quels risques attendent les propriétaires de dépôts d’investissement ?

Vous avez probablement déjà réalisé que l'ouverture d'un dépôt d'investissement est une activité plutôt risquée. Avant de conclure un accord avec la banque et la société de gestion, pesez le pour et le contre.

Si le risque et l'argent sont pour vous des concepts incompatibles, il est préférable de faire confiance à une méthode aussi éprouvée d'épargne que le dépôt.

Et les dépôts communs d’investissement comportent les risques suivants :

L'instabilité de l'économie de marché rend impossible la prévision du résultat des investissements. Les sauts et la volatilité sur le marché russe sont des phénomènes courants, à la suite desquels vous pouvez perdre tout votre argent en peu de temps (si le montant du dépôt est minime). La société de gestion met tout en œuvre pour que les fonds des clients génèrent des revenus. Cela est dû au fait que son profit dépend du succès du résultat. Mais dans tous les cas, la banque restera bénéficiaire, puisque même pour les transactions non rentables une commission est prévue en faveur de la société de gestion. Si les choses tournent mal, vous perdrez jusqu’à 50 % de votre capital ;
Vous pourriez perdre une somme d'argent décente. Il faut comprendre que les banques ne sont pas responsables des résultats des transactions. Si ces derniers ne sont pas rentables, vous ne pourrez pas restituer l'argent avec lequel vous avez acheté les actions. Dans ce cas, même le tribunal n’aidera pas. Vous avez signé un contrat dans lequel il est initialement indiqué que vous êtes conscient des conséquences possibles et que vous n'avez aucun recours contre la société de gestion ;
Liquidité réduite. Toutes les banques ne sont pas prêtes à se séparer de l'argent aussi facilement, même s'il vous appartient et s'il s'agit d'un dépôt d'investissement. Préparez-vous au fait que si à un moment donné vous avez un besoin urgent de retirer de l'argent de votre dépôt, cela peut prendre un certain temps. Lors de la rédaction d'un contrat, renseignez-vous auprès d'un spécialiste bancaire sur les conditions de sa résiliation anticipée afin qu'elles ne vous surprennent pas.

Ce sont les principaux risques qui vous affecteront lors de l’ouverture d’un dépôt d’investissement. Il faut comprendre que tout investissement comporte des risques. Si vous souhaitez obtenir des rendements élevés, préparez-vous à d’éventuels changements.

Un dépôt d'investissement est une forme de transition d'un simple dépôt à un investissement. Il est considéré comme le moins risqué, car il garantit le retour d'une partie de l'investissement pour tout résultat.

Une fois que vous avez acquis de l’expérience en tant qu’investisseur, vous pouvez passer à des formes plus sérieuses d’injection de capital. C’est là que votre calcul des risques possibles s’avère utile.

Les dépôts d’investissement sont-ils assurés ?

Un dépôt d'investissement est un dépôt et un investissement dans un seul produit. On sait que les dépôts sont assurés au niveau de l'État, mais personne ne s'engage à assurer les investissements.

Qu’en est-il du dépôt d’investissement dans ce cas ? Voyons cela.

Le système d'assurance des dépôts adopté garantit qu'en cas de révocation de l'agrément d'une banque, chaque déposant se verra restituer le montant de son dépôt, mais pas plus de 1 400 000 roubles (auparavant 700 000 roubles).

Cela signifie que si vous avez ouvert un dépôt de 500 000 roubles, à la fermeture de l'organisme bancaire, la totalité du montant vous sera restituée. Si vous avez déposé 3 000 000 de roubles sur votre compte bancaire, seuls 1 400 000 de roubles seront acceptés pour le retour.

Ceux qui détiennent des millions en dépôts ont le droit de récupérer le reste par une action en justice.

Le dépôt d'investissement comporte une partie dépôt qui est assurée selon ce système. En d’autres termes, tout ce qui est déposé vous sera restitué en cas de transaction perdante. Si vous avez placé un montant supérieur à 1 400 000 roubles, vous avez le droit de faire appel devant la justice.

Les fonds restants que vous avez versés pour les parts de fonds communs de placement ne seront pas restitués en cas de transaction perdante ! Leur assurance n'est pas prévue par la loi. C’est le plus gros risque d’un dépôt d’investissement.

Cette caractéristique importante du dépôt est indiquée dans le contrat et est communiquée en premier au client. Si la société de gestion n'a pas pu placer de manière rentable le capital qui lui a été confié, alors personne ne couvrira vos pertes. Vous ne pourrez pas non plus contester les actions de la banque devant les tribunaux, puisque vous avez vous-même signé l’accord et accepté les conditions proposées.

Ainsi, la partie dépôt du dépôt est assurée, comme prévu, pour 1 400 000 roubles, et tout ce qui concerne les actions repose sur vos épaules.

C'est pourquoi le choix de la banque et de la société de gestion est si important. Vous transférez vos fonds, qui pourraient ne pas vous être restitués. Par conséquent, il est nécessaire de sélectionner soigneusement une banque et d’analyser les instruments proposés à la négociation.

Les produits d'investissement proposés par la Sberbank sont destinés à un large éventail d'investisseurs - des programmes de retraite conservateurs à la négociation active en bourse à l'aide d'un compte d'investissement individuel. Ce qui est pratique, c'est que la plupart des actions liées à l'acquisition, au remboursement et à la cession de produits bancaires peuvent être effectuées en ligne à l'aide du système en ligne Sberbank, du compte personnel de l'investisseur de la société Sberbank Asset Management et de l'application mobile spéciale Sberbank Investor.

Investissements à long terme à la Sberbank

Pour ceux qui pensent à l'avenir, la Sberbank propose des produits spéciaux d'investissement à long terme pour les particuliers, associés à un faible niveau de risque et à une excellente rentabilité.

Assurance de capital

L’un de ces instruments est l’assurance-vie en capital. Son essence est la suivante :

Le client sélectionne le montant qu'il souhaite accumuler d'ici la fin du programme (de 3 à 5 ans) ;
Effectue le paiement (minimum 100 000 roubles);
Le paiement est divisé en deux parties : l'une est investie par la société de gestion dans des instruments conservateurs, la seconde (plus petite) dans des instruments agressifs ;
Une fois le programme terminé, le client reçoit tous les paiements ainsi que les revenus accumulés.

Si, pendant la durée de validité du contrat, un événement assuré lui survient (décès, invalidité, etc.), alors il (ou ses héritiers) perçoivent immédiatement le paiement.

Ce produit d'investissement de la Sberbank permet non seulement d'accumuler une somme assez importante et de générer de bons revenus (en 2015, le rendement moyen des programmes ILI était de 10,5 % par an), mais aussi d'obtenir une protection financière.

L'assurance de capital est un investissement à long terme qui vous permettra de renforcer la discipline financière et d'obtenir une protection d'assurance.

Programmes de retraite

La deuxième option d’investissement à long terme est la participation à un programme de retraite. Il existe deux options :

Transférez votre partie capitalisée de votre pension à la NPF Sberbank et recevez beaucoup plus de revenus que ceux de la Caisse de retraite de l'État ;
Bénéficiez d'une pension non étatique en établissant un plan d'épargne individuel.

Pour transférer une partie de votre pension vers un fonds de pension non public, il suffit de remplir une demande correspondante auprès du fonds de pension local (ou de demander l'aide des consultants de la Sberbank, ils vous aideront à préparer les documents).

Pour assurer une «deuxième» pension, vous devez également conclure un accord avec NPF Sberbank et transférer des paiements supplémentaires sur votre compte - à partir de 1 500 roubles pour la première fois et à partir de 500 roubles la prochaine fois. Le FNP investira des fonds de manière indépendante et augmentera l'épargne. Si l'argent est nécessaire plus tôt, après 5 ans, il peut être entièrement retiré sans perte.

Pour tous ceux qui réfléchissent de manière stratégique, un programme d'investissement indirect convient - pension

Investissements en métal

Un autre produit d'investissement à long terme de la Sberbank destiné aux particuliers est les dépôts en métaux précieux. Il est possible d'acheter à la fois des métaux réels sous forme de lingots ou de pièces d'investissement, ainsi que d'ouvrir un compte métal impersonnel. Aujourd'hui, à la Sberbank, vous pouvez investir dans l'or, l'argent, le palladium et le platine.

Produits d'investissement conservateurs

Sberbank propose également des produits présentant un risque minimal et une faible rentabilité. Ils s'adressent aux investisseurs les plus prudents et soucieux de générer des revenus stables.

Dépôts et dépôts

Les produits d'investissement conservateurs traditionnels de la Sberbank comprennent les dépôts :

Économisez - avec un taux allant jusqu'à 5,15 % en roubles ;
Rechargez - avec un taux allant jusqu'à 4,62 % en roubles ;
Gérer - avec un taux allant jusqu'à 4,32 % en roubles ;
Give Life (un compte spécial pour aider les enfants atteints de cancer) – jusqu'à 5 % par an, ouvert pendant 1 an ;
Compte d'épargne – jusqu'à 2,3 % par an, compte perpétuel.

Les dépôts Enregistrer, Réapprovisionner et Gérer sont valables jusqu'à 3 ans, ils peuvent être ouverts en agence et dans Sberbank en ligne, le reste - uniquement dans les agences.

Bons de caisse

Une excellente alternative aux dépôts qui ne peuvent pas être offerts ou mis en gage est un produit d'investissement de la Sberbank destiné aux particuliers, tel qu'un bon de caisse. Il s'agit d'un titre émis pour une durée pouvant aller jusqu'à 3 ans. La Sberbank effectue les paiements au porteur conformément au rendement indiqué dans le certificat après son expiration. Paramètres du certificat :

Dénomination – à partir de 10 000 roubles;
Rentabilité – jusqu'à 7,2 % par an ;
Les dépôts ou retraits ne sont pas fournis.

Attention : les bons de caisse ne participent pas au système d'assurance des dépôts !

OFZ-n

Une autre option pour des investissements conservateurs sont les obligations d'emprunt fédérales pour la population. Ce produit d'investissement de la Sberbank est destiné exclusivement aux particuliers et est vendu, en plus de la Sberbank, uniquement chez VTB dans les mêmes conditions. OFZ-n est un titre émis par le ministère des Finances, dont les paiements sont garantis par l'État. Paramètres de liaison :

Dénomination – 1000 roubles;
Durée de remboursement recommandée – 3 ans ;
Revenu des coupons – passe de 7,5 % à 10,5 % par an (si l'obligation est détenue depuis plus de 3 ans) ;
la fréquence de paiement est d'une fois tous les six mois.

OFZ-n peut être acheté jusqu'en mars 2019. À tout moment, l'obligation peut être revendue à la banque au pair et, après un an, vous pouvez également recevoir le revenu des coupons accumulés.

Gestion de la confiance bancaire

Les investisseurs qui souhaitent recevoir des rendements supérieurs à ceux du marché et sont prêts à prendre des risques peuvent transférer des fonds à la Sberbank pour une gestion fiduciaire.

Parmi les produits d'investissement proposés par la Sberbank, l'un des programmes de contrôle à distance les plus populaires est le programme d'investissement protégé. Deux options sont disponibles :

Régulier avec versement d'un montant garanti et de revenus potentiels à la fin du terme ;
Coupon – avec paiement progressif des revenus.

Conformément aux règles du programme régulier, un investisseur peut investir sur l'un des cinq plus grands marchés mondiaux : l'immobilier, l'or, les obligations, les nouvelles technologies ou le secteur pétrolier. Paramètres du programme :

Contribution – de 100 000 roubles;
Durée – jusqu'à 10 ans ;
Monnaie – roubles ou dollars ;
Il est possible de retirer partiellement ou d'ajouter des fonds.

Le programme de coupons prévoit des investissements dans des actions de sociétés étrangères. L'investisseur reçoit un rendement si la valeur du portefeuille s'est appréciée et un montant nominal de l'investissement si le prix de l'actif a baissé ou est resté le même.

Un autre produit d'investissement de la Sberbank destiné exclusivement aux particuliers est une stratégie toute faite pour un compte d'investissement individuel. Un client de banque peut ouvrir un IIS et bénéficier d'avantages fiscaux :

Déduction pour cotisation (restitution jusqu'à 13 % du montant des fonds déposés dans l'IIS) ;
Ou une déduction sur les revenus.

Sberbank vous permet de négocier de manière indépendante sur un IIS ou de choisir l'une des stratégies toutes faites :

Obligations en roubles – les fonds sont investis dans des OFZ et des obligations d’entreprises ;
Obligations en dollars – Des euro-obligations et des obligations de sociétés étrangères sont achetées.

Paramètres du programme :

Durée – à partir de 3 ans;
Montant – minimum 100 000 roubles, maximum – 1 million de roubles par an ;
Le retrait et le réapprovisionnement ne sont pas possibles.

D'autres produits d'investissement bancaire populaires de la Sberbank sont les fonds communs de placement. Ils sont gérés par Sberbank Asset Management. Aujourd'hui, vous pouvez investir dans 21 fonds communs de placement ouverts de la Sberbank, en choisissant entre des fonds conservateurs, modérés et agressifs.

Conditions d'investissement :

Durée d'investissement recommandée – à partir de 1 an ;
Le montant minimum est de 15 000 roubles lors de l'ouverture au bureau et de 1 000 roubles lors de l'ouverture sur le site Web de Sberbank Asset Management ;
La rentabilité cible est de 13% à 27% par an.

Pour obtenir des bénéfices stables, il est conseillé aux investisseurs de constituer un portefeuille de fonds communs de placement équilibré et diversifié au maximum.

Services de courtage pour particuliers

Les produits d'investissement précédents de la Sberbank peuvent être conditionnellement classés comme investissements passifs, car le travail avec les actifs est effectué par des tiers - des gestionnaires professionnels. Toutefois, si le client souhaite réaliser des investissements actifs, c'est-à-dire entrer de manière indépendante sur le marché et bénéficier d'une rentabilité nominalement illimitée, il a une telle opportunité.

La Sberbank donne accès au Bourse internationale de devises de Moscou dans les trois sections principales : les marchés boursiers, les marchés dérivés et les marchés de gré à gré. Il suffit à un investisseur de signer une demande d'ouverture d'un compte de courtage ou d'IIS en agence et de recharger le compte de la manière qui lui convient. Il existe deux options pour soumettre une candidature :

Par téléphone;
À distance grâce à un terminal QUIK ou une application mobile.

Commissions pour travailler en bourse :

Dans la section principale – de 0,006 % à 0,165 % ;
Sur le marché des produits dérivés – 0,5 roubles pour l'ouverture d'une transaction et 10 roubles pour la liquidation forcée d'une position ;
Sur le marché de gré à gré – 0,17%.

En outre, deux autres produits d'investissement de la Sberbank destinés aux particuliers, conçus pour faciliter les transactions, ont été préparés pour les acteurs du marché boursier.

Le premier est le service Simple Investments. Il s'agit d'un conseiller financier automatique, développé sur la base des travaux des lauréats du prix Nobel G. Markowitz et W. Sharp. Il analyse les échanges en bourse et transmet des signaux aux traders pour effectuer des transactions. La particularité du service est qu'il permet à l'investisseur de créer en ligne un plan financier personnel, en fonction de ses capacités.

Le deuxième outil est la plateforme en ligne eToro, qui est essentiellement un service de copie de transactions. De plus, eToro est un réseau social qui permet aux traders de communiquer entre eux et de développer des stratégies pour gagner de l'argent ensemble. Les nouveaux arrivants en bourse peuvent simplement suivre quelques gestionnaires professionnels pour accroître leur capital, tandis que les traders expérimentés peuvent gagner un revenu supplémentaire en permettant à d'autres investisseurs de copier leurs transactions.

Conclusion

Ainsi, un investisseur de tout profil peut trouver à la Sberbank les outils qui lui conviennent pour accroître son patrimoine. Les produits d'investissement diversifiés de la Sberbank permettent à la fois des transactions indépendantes sur le MICEX et des stratégies d'investissement passives. Il existe des programmes pour les investisseurs risqués et conservateurs. La plupart des transactions sont disponibles en ligne.