નોવોચેરકાસ્ક સ્ટેટ યુનિવર્સિટી. દક્ષિણ રશિયન રાજ્ય તકનીકી યુનિવર્સિટી: ફેકલ્ટી, સરનામું, સમીક્ષાઓ

2012 માં, રશિયામાં મોર્ટગેજ માર્કેટમાં ખૂબ સઘન વૃદ્ધિનો અનુભવ થયો. ઘણી બેંકોએ મોર્ટગેજ લોન, ઉધાર લેનારાઓ માટેની સરળ જરૂરિયાતો વગેરે પરના વ્યાજ દરોમાં ઘટાડો કર્યો છે. જો કે, 2012 ના ત્રીજા ક્વાર્ટરથી શરૂ કરીને, મોર્ટગેજ દરો વધવા લાગ્યા. તે જ સમયે, લોન આપવાનું પ્રમાણ વધી રહ્યું છે. "રશિયન ગીરોની દુનિયામાં સકારાત્મક ઘટનાઓમાં, હું એ નોંધવા માંગુ છું કે જારી કરાયેલ લોનની માત્રામાં વધારો થયો છે અને આ ગતિશીલતા વર્ષના અંત સુધીમાં બદલાય તેવી શક્યતા નથી. બીજી બાજુ પર,

એપાર્ટમેન્ટ ખરીદનારાઓ માટે આ બધી સકારાત્મક ઘટના વ્યાજ દરોમાં ઝડપી વધારાની પૃષ્ઠભૂમિ સામે થાય છે,

નાણાંની વધતી કિંમત અને રાજ્યનું ધ્યાન નબળું પડવાના પ્રભાવ હેઠળ. તદુપરાંત, દુઃખની વાત એ છે કે દરોની વૃદ્ધિમાં અગ્રણીઓ રાજ્યની માલિકીની બેંકો હતી - VTB24 અને Sberbank," મોર્ટગેજના વડા અને ખાસ કાર્યક્રમોટેકટા ગ્રુપ રોમન સ્ટ્રોઇલોવ.

2012 માં, મોર્ટગેજ માર્કેટ અસમાન રીતે બદલાયું - કેટલીક બેંકોએ મોર્ટગેજ લોન પરના દરમાં વધારો કર્યો, જ્યારે અન્યોએ, તેનાથી વિપરીત, તેમને ઘટાડ્યા. ઉદાહરણ તરીકે, 1 ડિસેમ્બરથી, મોસ્કો પ્રદેશમાં બીજી સૌથી મોટી રિટેલ બેંક VTB 24 એ તમામ લોન શરતો માટે 10 થી 60% સુધીની ડાઉન પેમેન્ટ સાથે રુબેલ્સમાં મોર્ટગેજ લોન પરના દરમાં ઘટાડો કર્યો. મહત્તમ વ્યાજ દરમાં ઘટાડો 0.5% હતો. પરિણામે, વ્યાપક મોર્ટગેજ વીમો લેતી વખતે ગ્રાહકો માટે "સ્ટ્રીટની બહાર" લઘુત્તમ વ્યાજ દર વાર્ષિક 11.9% છે. લોનની મુદત 7 વર્ષની છે, અને આ દર માટે ન્યૂનતમ ડાઉન પેમેન્ટ મિલકતના મૂલ્યના 60% છે.

સપ્ટેમ્બર 2012ના મધ્યમાં, બેંક ઓફ રશિયાએ પુનઃધિરાણ દર 0.25% થી વધારીને 8.25% કર્યો. રશિયન ફેડરેશનની Sberbank, મોર્ટગેજ માર્કેટના નેતા, મોર્ટગેજ રેટમાં વધારો કરીને દરમાં વધારો કરવા માટે પ્રતિક્રિયા આપનાર સૌપ્રથમ હતા. તદુપરાંત, કેટલાક મહિનામાં બીજી વખત - દરેક વખતે 0.5% દ્વારા. હવે Sberbank ખાતે, "સ્ટ્રીટની બહાર" (એટલે ​​​​કે, જેઓ બેંકના પગારદાર ગ્રાહકો નથી) ક્લાયન્ટ્સ માટે ફિનિશ્ડ હાઉસિંગની ખરીદી માટેના દરો વાર્ષિક 14-15% છે, જે લોનની મુદત અને ડાઉન પેમેન્ટના આધારે છે.

Gazeta.Ru દ્વારા ઇન્ટરવ્યુ લેવામાં આવેલા નિષ્ણાતો પાસે 2013 માટે માત્ર એક જ આગાહી છે: મોર્ટગેજ દર વધશે. "અમારા મતે,

દર વૃદ્ધિ 2013 માં ચાલુ રહી શકે છે, પરંતુ આ ઘણા પરિબળો પર આધારિત છે:

વૈશ્વિક નાણાકીય બજારમાં પરિસ્થિતિ, સ્થાનિક ક્રેડિટ સંસ્થાઓ માટે ધિરાણની કિંમત, વિકાસ રશિયન અર્થતંત્ર"," આન્દ્રે માલ્ટસેવ કહે છે, નોર્ડિયા બેંકના બોર્ડના ઉપાધ્યક્ષ.

કેટલા ટકાના દરમાં વધારો થઈ શકે છે તેના પર જ નિષ્ણાતોના અંદાજો અલગ છે. ઉદાહરણ તરીકે, હાઉસિંગ મોર્ટગેજ લેન્ડિંગ એજન્સી (AHML) એ શરૂઆતમાં આગાહી કરી હતી કે 2013 માં ગીરો દરો 12.5% ​​ના થ્રેશોલ્ડને પાર કરશે નહીં. જો કે, એજન્સીના આંકડા મુજબ, ગીરોની કિંમત પહેલાથી જ 12.4% સુધી પહોંચી ગઈ છે. તદનુસાર, નવી AHML આગાહી અનુસાર, માં આગામી વર્ષમોર્ટગેજ વ્યાજ દરો પહેલેથી જ 13.5% હશે. એ હકીકત હોવા છતાં કે જાહેર કરાયેલ દર - 13.5% - ઉધાર લેનારાઓ માટે પહેલેથી જ "અતિશય" માનવામાં આવે છે. “વર્ષની શરૂઆતમાં, ઇશ્યુઅન્સ વોલ્યુમમાં વધારો રાષ્ટ્રપતિની ચૂંટણી પહેલા સ્થગિત માંગની અનુભૂતિને કારણે હતો. ત્યારબાદ, રશિયન ફેડરેશનમાં આર્થિક સ્થિતિની સ્થિરતા પર સકારાત્મક અસર પડી. અમે 2013 માં મોર્ટગેજ ધિરાણ વોલ્યુમમાં નોંધપાત્ર ઘટાડાની આગાહી કરતા નથી. અસ્થિર બાહ્ય પૃષ્ઠભૂમિને લીધે, રશિયન ફેડરેશનમાં સરેરાશ મોર્ટગેજ દર વધઘટ થશે, પરંતુ તે વાર્ષિક 13.5 - 14% ના "નિષેધાત્મક" માર્કને ઓળંગી શકે તેવી શક્યતા નથી," નોમોસ બેંકના મોર્ટગેજ ધિરાણ વિભાગના ડિરેક્ટર સેર્ગેઈ આર્જેન્ટસેવ સમજાવે છે. .

વધુ નિરાશાવાદી (ઉધાર લેનારાઓ માટે) આગાહીઓ પણ છે. "પાછળ ગયું વરસગીરો દરોમાં સરેરાશ 0.5 - 1% વધારો થયો છે. હું માનું છું, કે

આવતા વર્ષે વ્યાજ દરનું સ્તર 15% સુધી પહોંચશે.

દર ઘટાડવાના કારણો કાં તો રાજ્ય દ્વારા દરોમાં સબસિડી આપવાને કારણે અથવા સસ્તા ભંડોળની ઉપલબ્ધતાને કારણે હોઈ શકે છે. અત્યાર સુધી, અમે એક અથવા બીજાને જોયા નથી," એમઆઈસી ગ્રુપ ઓફ કંપનીઝના મોર્ટગેજ વિભાગના ડિરેક્ટર કોન્સ્ટેન્ટિન શિબેત્સ્કીની આગાહી કરે છે.

આવતા વર્ષે મોર્ટગેજના દરો વધશે તેવી સર્વસંમતિ હોવા છતાં, કેટલાક નિષ્ણાતોને વિશ્વાસ છે કે ગીરોના જથ્થામાં વૃદ્ધિ ધીમી નહીં પડે અને લેનારાઓ સક્રિયપણે લોન લેવાનું ચાલુ રાખશે. AHML મુજબ, 2012 ના 10 મહિનામાં, 544.968 હજાર મોર્ટગેજ લોન રશિયન ફેડરેશનમાં કુલ 801.3 બિલિયન રુબેલ્સ માટે જારી કરવામાં આવી હતી. જથ્થાત્મક દ્રષ્ટિએ, આ ગયા વર્ષના સમાન સમયગાળા કરતાં 1.4 ગણું વધુ છે. એબ્સોલ્યુટ બેંકના રિટેલ સેગમેન્ટમાં કામ કરવા માટેના વિભાગના વડા, એન્ટોન પાવલોવની આગાહી અનુસાર, 2013 માં મોર્ટગેજ લોન ઇશ્યુ કરવાની અપેક્ષિત વોલ્યુમ 1-1.2 ટ્રિલિયન રુબેલ્સ છે.

“આશ્ચર્યની વાત એ છે કે, દરોમાં અપેક્ષિત વધુ વધારા સાથે, અમે ઘટાડાની અપેક્ષા રાખતા નથી, પરંતુ, તેનાથી વિપરીત, મોર્ટગેજ વોલ્યુમમાં વધારો. અમે આ વલણને આવાસની અત્યંત ઊંચી જરૂરિયાત સાથે સાંકળીએ છીએ, તેમજ ઉચ્ચ સ્તરદેશમાં ફુગાવો. લોકો તેમની બચત બચાવવા પ્રયાસ કરશે, અને શ્રેષ્ઠ સાધનઆપણા દેશમાં રિયલ એસ્ટેટની શોધ હજી થઈ નથી, ”કોન્સ્ટેન્ટિન શિબેત્સ્કી તેની આગાહી કરે છે.

જો કે, રોમન સ્ટ્રોઇલોવના જણાવ્યા મુજબ, લોનના દરોમાં વધારો થવાથી લોનની માંગમાં ઘટાડો થશે: “આના પર વ્યાજ દર ઘટાડવા માટે કોઈ પૂર્વજરૂરીયાતો નથી. આ ક્ષણ, કમનસીબે નાં. દ્વારા તેમની વૃદ્ધિની આગાહી કરો આગામી વર્ષ 50/50 સંભાવના સાથે શક્ય. આજે માત્ર આગામી ક્વાર્ટર માટે અર્થપૂર્ણ આગાહી કરવી શક્ય છે. હું માનું છું કે

2013 ના પ્રથમ ક્વાર્ટરમાં, દરો વર્તમાન મૂલ્યો કરતાં વધી જશે નહીં -

બજાર પહેલાથી જ ધીમી પડી ગયું છે, બેંકરોએ તેઓ જે ઇચ્છતા હતા તે પ્રાપ્ત કર્યું છે. હું માનું છું કે જો દરો નહીં વધે તો અમે 2012ના આંકડાનું પુનરાવર્તન કરી શકીશું. જો દરો વધુ 1% વધે છે, તો અમે મોટે ભાગે ધિરાણ વોલ્યુમમાં 10% ઘટાડો જોશું."

બેંકોએ ઉધાર લેનારાઓ માટે વધુ સાનુકૂળ પરિસ્થિતિઓ સાથે મોર્ટગેજ દરમાં વધારાની ભરપાઈ કરવી પડશે - ઉદાહરણ તરીકે, ઉધાર લેનારાઓ સાથે વિશેષ ભાગીદારી કાર્યક્રમો ઓફર કરવા વગેરે.

જો આર્થિક પરિસ્થિતિબગડે છે, બેંકર્સ 2008 માં પરિસ્થિતિના પુનરાવર્તનની અપેક્ષા રાખે છે. "આર્થિક વધઘટ સાથે, મોર્ટગેજ બજારના ખેલાડીઓની રચના બદલાઈ શકે છે. કટોકટીની સ્થિતિમાં, કેટલાક ખેલાડીઓ (ખાનગી બેંકો) ગીરો જારી કરવાનું સ્થગિત કરી શકે છે, જેમ કે 2008 માં થયું હતું," પેટ્રોકોમર્સ બેંકના વાઇસ પ્રેસિડેન્ટ સેરગેઈ પોસ્ટનોવ કહે છે.

Sberbank તેના ગ્રાહકોને રિયલ એસ્ટેટની ખરીદી અથવા બાંધકામ માટે હાઉસિંગ લોન પ્રોગ્રામ્સની એકદમ વિશાળ શ્રેણી ઓફર કરે છે. આ ઉપરાંત, બેંક પાસે ઘણી વિશેષ ઑફરો છે જેના હેઠળ અમુક કેટેગરીના ઋણ લેનારાઓ પ્રેફરન્શિયલ શરતો પર લોન મેળવી શકે છે. તેથી 2013 માં, Sber મોર્ટગેજ માર્કેટમાં અગ્રણી ખેલાડી બની રહે તેવું લાગે છે.

તમે શું ખરીદી શકો છો

તૈયાર રહેઠાણ

ફિનિશ્ડ હાઉસિંગ માટે લોન રુબેલ્સ, ડોલર અથવા યુરોમાં 30 વર્ષ સુધીના સમયગાળા માટે અને 45,000 રુબેલ્સ (1,400 યુએસ ડોલર અથવા 1,000 યુરો) અને અંદાજિત/કરાર મૂલ્યના 85% સુધીની રકમમાં મેળવી શકાય છે. મિલકત લઘુત્તમ ડાઉન પેમેન્ટ લોનની મિલકતના મૂલ્યના 15% છે.

ગુણ:
- ત્યાં કોઈ તમામ પ્રકારના લોન કમિશન નથી;
- નુકસાન અથવા નુકસાનના જોખમ સામે માત્ર કોલેટરલનો વીમો ફરજિયાત છે;
- લોન મેળવ્યા પછી, લેનારાને તેમાંથી એક આપવામાં આવે છે ક્રેડિટ કાર્ડ Sberbank (વૈકલ્પિક);
- તમે લોન લીધેલ આવાસ અને અન્ય કોઈપણ આવાસ કોલેટરલ તરીકે આપી શકો છો;
- સહ-ઉધાર લેનારા તરીકે ત્રણ લોકોને આકર્ષવું શક્ય છે (તેમની આવક સંભવિત લોનના કદમાં વધારો કરશે);
- પગારના પ્રોજેક્ટમાં સહભાગીઓ અને બેંક દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત સાહસોના કર્મચારીઓ માટે વિશેષ પ્રેફરન્શિયલ શરતો છે (ઘટાડો વ્યાજ દર અને લેનારાની રોજગારની પુષ્ટિ કરવા માટે વધુ લવચીક આવશ્યકતાઓ)

ગેરફાયદા:
Sberbank પરંપરાગત રીતે તેના ઉધાર લેનારાઓ પર ઉચ્ચ માંગણીઓ મૂકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, મોર્ટગેજ મેળવવા માટે, વ્યક્તિએ તેની વર્તમાન નોકરી પર ઓછામાં ઓછા 6 મહિના કામ કર્યું હોવું જોઈએ, અને લોન માટે અરજી કરતી વખતે તેનો કુલ કામનો અનુભવ ઓછામાં ઓછો 1 વર્ષનો હોવો જોઈએ.

વધુમાં, કડક રિપોર્ટિંગ દસ્તાવેજો સાથે આવકની પુષ્ટિ કરવી જરૂરી છે (પ્રમાણપત્ર 2-NDFL, ટેક્સ રિટર્ન, પેન્શનની રસીદનું પ્રમાણપત્ર, વગેરે). માર્ગ દ્વારા, માં કુલ રકમસરેરાશ માસિક આવક બિલકુલ ધ્યાનમાં લેવામાં આવતી નથી:
- ભરણપોષણ, શિષ્યવૃત્તિ, વીમા ચૂકવણી, લાભો;
- ખરીદી અને વેચાણ વ્યવહારોમાંથી આવક (સિક્યોરિટીઝ, મિલકત અધિકારો, મિલકત, માલ);
- તમામ પ્રકારની સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવાથી આવક (શેર પરના ડિવિડન્ડ સહિત);
- બોનસ અને મહેનતાણું (કામના મુખ્ય સ્થળે અથવા પાર્ટ-ટાઇમ કોન્ટ્રાક્ટ હેઠળ ચૂકવવામાં આવેલા લોકો સિવાય).

બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, કામના મુખ્ય/બીજા સ્થળેથી વેતનના સ્વરૂપમાં માત્ર સત્તાવાર આવક, ધંધામાંથી નફો જાહેર કરવામાં આવે છે, તેમજ કેટલીક સામાજિક ચૂકવણી(પેન્શન, કામચલાઉ અપંગતા લાભો)

કદાચ આ ચોક્કસપણે તે બિંદુ છે જે Sberbank તરફથી મોર્ટગેજનો મુખ્ય ગેરલાભ ગણી શકાય. તદુપરાંત, આવકની આવી કડક પુષ્ટિ તમામ પ્રકારના મોર્ટગેજ પ્રોગ્રામ્સ માટે ફરજિયાત છે!

બાંધકામ હેઠળ હાઉસિંગ

આ લોન પ્રોગ્રામ માટેની ઘણી શરતો સંપૂર્ણપણે પાછલા સંસ્કરણ જેવી જ છે (લઘુત્તમ અને મહત્તમ લોનનું કદ, લોનની શરતો, ઉધાર લેનારાઓ માટેની આવશ્યકતાઓ, કોઈ ફી નથી, ખાસ શરતોપગાર પ્રોજેક્ટના સહભાગીઓ માટે).

ચાલો આપણે ફક્ત તે મુદ્દાઓ પર જ ધ્યાન આપીએ જે બાંધકામ હેઠળના આવાસ માટેના ગીરોને Sberbankની અન્ય હાઉસિંગ લોનથી અલગ પાડે છે.

મુખ્ય તફાવત એ છે કે પ્રતિજ્ઞા કેવી રીતે ઔપચારિક કરવામાં આવશે.

લોન અપાયેલ જગ્યા નહીં, પરંતુ અન્ય કોઈપણ જગ્યા કોલેટરલ તરીકે સ્વીકારી શકાય છે. વધુમાં, આ કિસ્સામાં, સમગ્ર ધિરાણ સમયગાળા માટે એક જ ધિરાણ દર લાગુ થશે. પરંતુ મોર્ટગેજની નોંધણી કરતા પહેલા બાંધકામ હેઠળના મકાનમાં એપાર્ટમેન્ટની નોંધણી કોલેટરલ તરીકે કરવાના કિસ્સામાં, વ્યાજ દરમાં 1% વધારો થાય છે.જો લોનની રકમ 300,000 રુબેલ્સ, 10,000 યુએસ ડોલર અથવા 7,000 યુરો કરતાં ઓછી હોય, તો રિયલ એસ્ટેટ મિલકતને કોલેટરલ તરીકે રજીસ્ટર કરવી જરૂરી નથી.

રહેણાંક મકાનનું બાંધકામ

લોન તમારા પોતાના રહેણાંક મકાનના બાંધકામ માટે આપવામાં આવે છે. આ પ્રોગ્રામ પ્રમાણભૂત Sber મોર્ટગેજ લોનથી સંખ્યાબંધ તફાવત ધરાવે છે.

આવી લોનનું લઘુત્તમ સંભવિત કદ 300,000 રુબેલ્સ (10,000 ડોલર અથવા 7,000 યુરો) ની રકમથી શરૂ થાય છે, અને મહત્તમ બાંધકામના અંદાજિત/કરાર ખર્ચના 85% થી વધુ ન હોવી જોઈએ. લોન લીધેલ રહેણાંક મકાનનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકાય તે પહેલાં, બેંકે અન્ય કોલેટરલ પ્રદાન કરવું પડશે. તમે મુખ્ય દેવાની ચુકવણી પર મુલતવી મેળવી શકો છો અથવા લોનની મુદત લંબાવી શકો છો (મહત્તમ 2 વર્ષ માટે). ફક્ત બેંકને દસ્તાવેજોની જોગવાઈને આધીન છે જે બાંધકામ ખર્ચમાં વધારાની પુષ્ટિ કરે છે.

દેશની મિલકત

આ લોન પ્રોગ્રામ સાથે તમે સમર હાઉસ અથવા ગાર્ડન હાઉસ ખરીદી (બિલ્ડ) કરી શકો છો, અથવા જમીન પ્લોટ. રહેણાંક મકાનોને લોનની શરતો લાગુ પડતી નથી.

લોન રુબેલ્સ, ડૉલર અને યુરોમાં કોઈપણ રકમ માટે જારી કરવામાં આવે છે જે લોન લીધેલ ઑબ્જેક્ટના કરાર મૂલ્યના 85% કરતા વધુ ન હોય. કોલેટરલ તરીકે, બેંક તેના દ્વારા મંજૂર કરાયેલા કોઈપણ વિકલ્પોને ધ્યાનમાં લે છે (તૃતીય પક્ષોની ગેરંટી, પ્રતિજ્ઞા વાહન, સિક્યોરિટીઝ, કિંમતી ધાતુઓની બુલિયન, રિયલ એસ્ટેટ). જો લોન વ્યક્તિગત બાંધકામ માટે જારી કરવામાં આવે છે, તો પછી ખર્ચમાં વધારાની પુષ્ટિ કરતા દસ્તાવેજોની જોગવાઈને આધિન બાંધકામ નું કામ, Sberbank પર તમે મુખ્ય દેવાની ચુકવણી પર મુલતવી મેળવી શકો છો અથવા લોનની મુદત વધારી શકો છો (2 વર્ષથી વધુ નહીં).

ગેરેજ

લોન ગેરેજ અથવા પાર્કિંગની જગ્યા ખરીદવા અથવા બાંધકામ માટે છે.

લોન રુબેલ્સ, ડૉલર અને યુરોમાં કોઈપણ રકમ માટે જારી કરવામાં આવે છે જે લોન લીધેલ ઑબ્જેક્ટના કરાર મૂલ્યના 85% કરતા વધુ ન હોય. જો ખરીદેલ ગેરેજ બેંક લોનની ભાગીદારીથી બનાવવામાં આવે છે, તો ડાઉન પેમેન્ટ ઘટાડીને 10% કરવામાં આવે છે, અને વ્યાજ દરમાં થોડો ઘટાડો થાય છે. લોન અપાયેલ ગેરેજનો ઉપયોગ કોલેટરલ તરીકે થાય છે, અને જ્યાં સુધી તે જારી ન થાય ત્યાં સુધી, નીચેના કોલેટરલ તરીકે કાર્ય કરે છે: ગેરેજ ખરીદતી વખતે, કોઈ વધારાના કોલેટરલની જરૂર નથી; ગેરેજના બાંધકામ દરમિયાન - રોકાણ કરાર હેઠળ મિલકત અધિકારો, દાવાના અધિકારોની સોંપણી માટેનો કરાર અથવા વહેંચાયેલ બાંધકામમાં ભાગીદારી માટેનો કરાર. તમે મુખ્ય દેવા પર વિલંબિત ચુકવણી લઈ શકો છો અથવા લોનની મુદત (મહત્તમ 2 વર્ષ) વધારી શકો છો. આ કરવા માટે, તમારે બેંકને બાંધકામ ખર્ચમાં વધારાની પુષ્ટિ કરતા દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવાની જરૂર છે.

વાર્ષિક વ્યાજ દરો

2013 માં Sberbank મોર્ટગેજ દર ઘણા પરિબળો પર આધારિત હશે.

ચાલો સૌથી વધુ લોકપ્રિય મોર્ટગેજના ઉદાહરણનો ઉપયોગ કરીને તેમના ગ્રેડેશનને જોઈએ - ફિનિશ્ડ હાઉસિંગની ખરીદી માટે. માર્ગ દ્વારા, બાંધકામ હેઠળના આવાસ માટે લોન પ્રોગ્રામ માટે બરાબર સમાન વ્યાજ દર સ્કેલ પ્રદાન કરવામાં આવે છે.

વાર્ષિક વ્યાજ દરને શું અસર કરે છે?

1) ડાઉન પેમેન્ટ
ડાઉન પેમેન્ટ જેટલું ઓછું હશે, લોન ફંડનો ઉપયોગ કરવા માટેનો વ્યાજ દર જેટલો ઊંચો હશે. Sberbank ત્રણ ડાઉન પેમેન્ટ વિકલ્પો ઓફર કરે છે:
- લોન લીધેલ ઑબ્જેક્ટની કિંમતના 50% થી વધુ;
- 30% થી 50% સુધી;
- 15% થી 30% સુધી.

દરેક "પગલાં" સાથે દર 0.25% વધે છે.

2) લોનની મુદત

ફરીથી, ત્રણ વિકલ્પો ઓફર કરવામાં આવે છે:

1) 10 વર્ષ સુધી;
2) 10 થી 20 વર્ષ સુધી;
3) 20 થી 30 વર્ષ સુધી.

ડાઉન પેમેન્ટ ટકાવારીની જેમ, દરેક ઇન્ક્રીમેન્ટ 0.25% છે.

3) લોન ચલણમાંથી

Sberbank (ડોલર અને યુરોમાં) પાસેથી વિદેશી ચલણની લોન હંમેશા સ્થાનિક ચલણની તુલનામાં ઉધાર લેનારને થોડી સસ્તી પડશે. ડાઉન પેમેન્ટના કદ માટે સમાન વિકલ્પો અને વિદેશી ચલણ અને રૂબલ લોન વચ્ચેની લોનની મુદત વચ્ચેનો તફાવત બરાબર 2% હશે.

તમે તમારા વાર્ષિક વ્યાજ દરને કેવી રીતે ઘટાડી શકો છો?

1) જો તમે પ્રાપ્ત કરો છો વેતન Sberbank સાથે ખોલેલા એકાઉન્ટ્સ અથવા કાર્ડ્સ માટે, પછી તમારા માટે લઘુત્તમ ટકાવારી 13% રુબેલ્સ અને 11% વિદેશી ચલણમાં શરૂ થાય છે.

મહત્વપૂર્ણ! બેંક દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત સાહસોના કર્મચારીઓ માટે, વાર્ષિક વ્યાજ દર 0.5% વધે છે (એટલે ​​​​કે રૂબલમાં 13.5% અને વિદેશી ચલણમાં 11.5% થી શરૂ થાય છે). અન્ય તમામ ઉધાર લેનારાઓ માટે, "કિંમતમાં વધારો" 1% હશે ("લઘુત્તમ વ્યાજ દર" રૂબલમાં 14% અને વિદેશી ચલણમાં 12% હશે).

મહેરબાની કરીને પેલું નોંધો ન્યૂનતમ મૂલ્યવ્યાજનો અર્થ એ છે કે તમે 10 વર્ષથી ઓછા સમયગાળા માટે અને 50% ડાઉન પેમેન્ટ સાથે મોર્ટગેજ લઈ રહ્યા છો.

સરખામણી માટે, ચાલો તરત જ "અન્ય લોકોના" ક્લાયન્ટ્સ (ઉધાર લેનાર માટે સૌથી પ્રતિકૂળ વિકલ્પ) માટે મહત્તમ મોર્ટગેજ વ્યાજ દરોને ધ્યાનમાં લઈએ. લઘુત્તમ ડાઉન પેમેન્ટ (15%) કરતી વખતે અને મહત્તમ મુદત (30 વર્ષ) માટે લોન માટે અરજી કરતી વખતે, "શેરીમાંથી" ક્લાયંટ વાર્ષિક 15% રૂબલમાં અને 13% વિદેશી ચલણમાં ગણી શકે છે.

2) શક્ય તેટલી ઝડપથી ગીરોની નોંધણી કરવી તે ચોક્કસપણે યોગ્ય છે, કારણ કે તેની નોંધણી પહેલાના સમગ્ર સમયગાળામાં વ્યાજ દરમાં વધારો થાય છે (બેઝ વન માટે +1%).

જો તમે લોન આપેલી જગ્યા નહીં, પરંતુ અન્ય કોઈ જગ્યા ગીરવે મુકો અથવા Sberbank સેફ ડિપોઝિટ બોક્સ દ્વારા ખરીદી અને વેચાણ વ્યવહાર કરો તો આવા "ભેદભાવ" ટાળી શકાય છે.

3) બેંક લોનની ભાગીદારી સાથે બનેલ વસ્તુઓ પસંદ કરીને, તમે વ્યાજ દરમાં "વધારો" ટાળી શકો છો (ખાસ કરીને જો તમે પગાર પ્રોજેક્ટમાં સહભાગી ન હોવ). આવી વસ્તુઓની યાદી બેંકની વેબસાઇટ પર મળી શકે છે.

અન્ય તમામ મોર્ટગેજ પ્રોગ્રામ્સમાં, વ્યાજ દરની રચનાનો સિદ્ધાંત સમાન હશે - માત્ર ન્યૂનતમ અને મહત્તમ મૂલ્યવાર્ષિક ટકાવારી.

ખાસ ગીરો કાર્યક્રમો

મોર્ટગેજ વત્તા પ્રસૂતિ મૂડી

વાસ્તવમાં, તે એક અલગ પ્રોગ્રામ નથી, પરંતુ તે ફક્ત મૂળભૂત મોર્ટગેજ ઉત્પાદનો સાથે જોડાયેલ છે.

વિશિષ્ટતાઓ:
1) કુલ લોનના કદમાં વધારો સાથે ડાઉન પેમેન્ટ તરીકે પ્રસૂતિ મૂડીનો ઉપયોગ કરવાનું શક્ય બનાવે છે;
2) જો તમારી પાસે MSK માટે રાજ્યનું પ્રમાણપત્ર અને બેલેન્સ વિશે પેન્શન ફંડમાંથી પ્રમાણપત્ર હોય તો જ તમે પ્રોગ્રામનો ઉપયોગ કરી શકો છો. પ્રસૂતિ મૂડીએકાઉન્ટ પર.
3) ખરીદેલ આવાસ ઉધાર લેનારની મિલકત તરીકે નોંધાયેલ હોવું આવશ્યક છે;
4) લોન જારી કર્યાની તારીખથી છ મહિનાની અંદર, તમારે લોન પર દેવું ચૂકવવા માટે MSK ટ્રાન્સફર કરવાની વિનંતી સાથે પેન્શન ફંડનો સંપર્ક કરવો આવશ્યક છે.

વસ્તીની મોટાભાગની શ્રેણીઓ માટે, મોર્ટગેજ લોન એ તેમના માથા પર છત ધરાવવાની એકમાત્ર તક છે. ઊંચી કિંમતહાઉસિંગ તેની શરતો નક્કી કરે છે. સરેરાશ રશિયન બેંકોના ક્રેડિટ સપોર્ટ વિના કરી શકતો નથી. Sberbank એ અર્થતંત્રના બેંકિંગ ક્ષેત્રના અગ્રણીઓમાંનું એક છે, જેમના લોન પોર્ટફોલિયોમાં ઘણા મોર્ટગેજ વિકલ્પોનો સમાવેશ થાય છે.

બેંકના સંભવિત ગ્રાહકો ઈન્ટરનેટ સંસાધન પર અથવા Sberbank ઑફિસમાં હાઉસિંગ લોનની લાઇનથી પોતાને પરિચિત કરી શકે છે. ગીરો લોન કાર્યક્રમો સાથે ગ્રાહકો માટે રચાયેલ છે વિવિધ સ્તરોઆવક ઉધાર લીધેલું ભંડોળ માત્ર ઘર ખરીદવા માટે જ નહીં, પણ તમારું પોતાનું ઘર બનાવવાના તમામ તબક્કાઓ માટે પણ પ્રદાન કરી શકાય છે. રાજ્યના ગીરો કાર્યક્રમોમાં બેંકની ભાગીદારી તેને વ્યક્તિગત ઋણ લેનારાઓને લોન ઉત્પાદનો પ્રદાન કરવા માટે પરવાનગી આપે છે, ખાતાના લાભો ધ્યાનમાં લેતા.

Sberbank મોર્ટગેજ પ્રોગ્રામ્સની વિવિધતા

એક ઉધાર લેનાર કે જેણે નક્કી કર્યું છે કે Sberbank તરફથી ગીરો 2013 માં તે પરવડી શકશે તે મૂળભૂત અને વિશેષ કાર્યક્રમો ઓફર કરે છે. Sberbank ગ્રાહકોને તેમના પોતાના ઘરની માલિકીના સપનાને હવે સાકાર કરવામાં મદદ કરશે, વૃદ્ધાવસ્થામાં નહીં.

મોર્ટગેજ લોનના ક્ષેત્રમાં લોન પોર્ટફોલિયોનો આધાર નીચેના ઉત્પાદનો દ્વારા દર્શાવવામાં આવે છે:

1. સમાપ્ત આવાસ (પ્રાથમિક અથવા માધ્યમિક).

2. આવાસ નિર્માણાધીન છે.

3. રહેણાંક મકાનનું બાંધકામ.

લોન પોર્ટફોલિયોમાં વિશેષ ઉત્પાદનો નીચેના કાર્યક્રમો દ્વારા રજૂ થાય છે:

1. દેશની ઇમારતો.

2. ગેરેજ (બાંધકામ અથવા સમાપ્ત સુવિધા).

3. મોર્ટગેજ રિફાઇનાન્સિંગ – અન્ય ધિરાણ સંસ્થા પાસેથી મોર્ટગેજ ચૂકવવા માટે લોન.

4. મેટરનિટી કેપિટલ ફાઇનાન્સની સંડોવણી સાથે મોર્ટગેજ.

6.મિલિટરી મોર્ટગેજ એ રાજ્યના સમર્થન સાથેનો પ્રેફરન્શિયલ પ્રોગ્રામ છે.

2013 માં Sberbank માં ગીરો - સામાન્ય શરતો

આ વર્ષે Sberbank દ્વારા બાંયધરી આપવામાં આવેલી મોર્ટગેજ લોન આપવા માટેની માનક શરતો: રિયલ એસ્ટેટને ધિરાણ આપવામાં આવે તે સિવાય કોલેટરલ પ્રદાન કરવામાં આવે છે; પ્રારંભિક ચુકવણી જરૂરી છે - પ્રોગ્રામ લોનના આધારે, તે ઓછામાં ઓછું 10% હોઈ શકે છે; રૂબલ દરો 10.5% થી શરૂ થાય છે, વિદેશી વિનિમય દરો - 8.8% થી. લોન પ્રોડક્ટ પરનો દર પ્રારંભિક ચુકવણી પર નિર્ભર રહેશે. પ્રથમ ચુકવણી જેટલી મોટી, તેટલો વધુ વફાદાર દર.

લેનારાએ આવકના સ્તરની પુષ્ટિ કરતો દસ્તાવેજ, કોલેટરલ માટે વીમો અને તેના જીવનનો વીમો અને કામ કરવાની ક્ષમતા અને કોલેટરલ પ્રોપર્ટી માટે સંપૂર્ણ દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવા પડશે. મોટાભાગના કાર્યક્રમો માટે લોન ત્રણ કરન્સીની પસંદગીમાં જારી કરી શકાય છે: યુરોપિયન, અમેરિકન અથવા રશિયન.

રૂબલ્સમાં લોનની રશિયનોમાં સૌથી વધુ માંગ છે, કારણ કે વિનિમય દરમાં ફેરફાર માટે લાંબા ગાળાની આગાહી કરવી તે સમસ્યારૂપ છે. વધુમાં, તે ચલણમાં લોનની ચુકવણી કરવી વધુ અનુકૂળ છે જેમાં લેનારાને આવક મળે છે. Sberbank પગાર પ્રોજેક્ટમાં ભાગ લેનારા ઉધાર લેનારાઓ માટે દર ઘટાડી શકાય છે.

લોન લેનાર આ વર્ષે ગણી શકે તેવી મહત્તમ લોનની મુદત ત્રણ દાયકાથી વધુ નથી. બેંક મર્યાદા નક્કી કરે છે - લેનારાની મહત્તમ ઉંમર 75 વર્ષ છે. જો તમે 21 વર્ષના હોવ તો જ તમે મોર્ટગેજ મેળવી શકો છો. Sberbank તરફથી પરંપરાગત શરત માન્ય છે રોજગાર કરારઓછામાં ઓછા છ મહિના માટે ઉધાર લેનાર, કુલ કામનો અનુભવ ઓછામાં ઓછો એક વર્ષ હોવો જોઈએ.

કાર્યક્રમોની કેટલીક વિશિષ્ટ સુવિધાઓ

બે હાઉસિંગ લોન પ્રોગ્રામ્સ - સોસાયટીના યુવા સેલ અને સૈન્ય માટે - હાઉસિંગની કિંમતના દસમા ભાગની ન્યૂનતમ ડાઉન પેમેન્ટ છે. Sberbank ત્રણ સહ-ઉધાર લેનારાઓને આકર્ષવાની તક પૂરી પાડે છે, જે ગીરો માટે જારી કરાયેલ લોન ભંડોળની માત્રામાં આપોઆપ વધારો કરે છે.

લોન કરાર પૂર્ણ કરતી વખતે યુવાન પરિવારોને પસંદગીઓ આપવામાં આવે છે. એક યુવાન કુટુંબની શ્રેણીમાં આવવા માટે, તે પર્યાપ્ત છે કે ઓછામાં ઓછું એક પરિણીત યુગલ 35 વર્ષની ઉંમર સુધી પહોંચી નથી. જો કુટુંબમાં બાળક હોય, તો શરૂઆતમાં ફક્ત 10% ભંડોળની મંજૂરી છે. જો બાળકનો જન્મ થયો હતો જ્યારે મોર્ટગેજ હજુ સુધી ચૂકવવામાં આવ્યું નથી, તો પછી બાળક 3 વર્ષ સુધી પહોંચે ત્યાં સુધી મુખ્ય રકમની ચુકવણીને સ્થગિત કરવી અથવા લોન કરારની મુદત વધારવી શક્ય છે. આ પ્રોગ્રામમાં છ જેટલા સહ-ઉધાર લેનારાઓને આકર્ષવાની ક્ષમતા એ ચોક્કસ વત્તા છે.

લોન પ્રોડક્ટની વિશિષ્ટતા, જે પ્રસૂતિ મૂડી પર આધારિત છે, રાજ્ય દ્વારા જારી કરાયેલ પ્રમાણપત્ર દ્વારા પુષ્ટિ થયેલ ભંડોળના ઉપયોગ દ્વારા પ્રારંભિક ચુકવણીની ખાતરી આપે છે.

જો બાંધકામ હેઠળની મિલકત માટે ગીરો જારી કરવામાં આવે છે, તો અહીં માત્ર તફાવત એ ગીરોની નોંધણીનો રહેશે. કોઈપણ અન્ય સ્થાવર મિલકત કોલેટરલ બની શકે છે; કરાર સંબંધની અવધિ માટે દર યથાવત રહેશે. કોલેટરલ પ્રોપર્ટી કે જે બાંધકામ હેઠળ છે તે લોનના વ્યાજ દરમાં વધારો કરે છે.

ઉપનગરીય સ્થાવર મિલકતને ધિરાણ ફક્ત બગીચા અથવા દેશના મકાનોના બાંધકામ અથવા જમીનમાં રોકાણ પર લાગુ થાય છે. લોનની રકમ અંદાજિત કિંમતના 85% કરતા વધુ નથી. લોન માત્ર રિયલ એસ્ટેટ સાથે જ નહીં, પણ મૂલ્યવાન મિલકત સાથે પણ સુરક્ષિત કરી શકાય છે.

આ વર્ષે, મોર્ટગેજ ધિરાણ બજારમાં Sberbank ની અગ્રણી સ્થિતિ અચળ રહેશે, વિવિધ કાર્યક્રમો અને દરેક ઉધાર લેનારની હાઉસિંગ સમસ્યાના વ્યક્તિગત ઉકેલોને આભારી છે.