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Est-il possible d'encaisser un chèque d'une banque étrangère en Russie ? C'est possible, mais cela coûtera cher et la procédure prendra 1 à 2 mois.

A l'éditeur "F." propriétaire contacté chèque personnel Bank of New York pour 200 $ avec une demande indiquant comment l'encaisser en Russie. Il s'est avéré que toutes les grandes banques ne proposent pas ce service. Sur la base des résultats des appels des plus grands établissements de crédit, il s'est avéré que Sberbank, Rosbank, MDM Bank et Promsvyazbank ne fonctionnent pas avec des chèques commerciaux enregistrés émis au nom de particuliers. Le centre d'appels d'Alfa Bank a signalé que ses bureaux de Moscou ne collectent pas de chèques « physiques » enregistrés.

Cette situation est facile à expliquer. Selon les répondants « F ». banquiers, la demande de ce service de la part de la population est faible : nous parlons de il s'agit de transactions ponctuelles, donc parfois même sur les sites Web de certaines banques, les tarifs ne sont pas indiqués - le fait que vous puissiez encaisser un chèque n'est indiqué que dans les centres d'appels. Opérateurs téléphoniques cependant, ils n'ont pas toujours informations complètes des frais facturés au client et demander à se présenter en agence.

L'encaissement d'un chèque recommandé auprès d'une banque étrangère en Russie coûte cher. Montant final les frais d'encaissement du client se composent de trois parties principales : la commission de la banque pour le service (1 à 2 % du montant nominal du chèque), la commission de la banque émettrice étrangère (si elle est incluse dans les tarifs) et la frais de la banque russe (frais de port, règlements avec les banques correspondantes) . De ce fait, la commission totale atteint 4 à 6 % du montant nominal du chèque.

Il est impératif de se rappeler que le propriétaire peut recevoir l'argent en main au plus tôt 1 à 2 mois après avoir rempli la demande dans une banque russe. Il est nécessaire de comparer cette période avec la durée de validité du chèque lui-même - souvent le montant indiqué dans le document doit être encaissé dans un délai de trois mois à compter de la date d'émission. Il est conseillé d'avoir avec vous un document indiquant l'origine des fonds dont le montant est indiqué sur le chèque. Supposons que si vous avez reçu une rémunération pour le travail effectué sous cette forme, vous deviez demander au client une pièce justificative. Les banques ont besoin de tels certificats pour le contrôle des devises, c'est-à-dire pour surveiller l'origine des fonds destinés au destinataire. Il n'est pas nécessaire d'avoir un tel document partout, mais la banque a le droit de le demander.

Parfois, une condition obligatoire pour l'encaissement est le paiement d'un dépôt de garantie. Si le chèque est remboursé avec succès, la caution est restituée au client, sinon elle reste acquise à la banque à titre de dédommagement des frais. Une commission « entrante », c'est-à-dire des frais lors de la remise d'un chèque à l'encaissement, est prévue par presque tous les opérateurs russes, et ces fonds ne sont pas restitués au client même si le chèque n'est pas payé.

L'inscription sur le chèque « nul après 180 jours » signifie que le chèque est invalide après 180 jours. Au bout de six mois, il est extrêmement difficile d’encaisser le chèque. Bien que certaines banques effectuent cette procédure moyennant une commission supplémentaire.

Le chèque doit contenir les informations suivantes :

Nom du « chèque » inscrit dans le texte du document Date, mois, année et lieu d'établissement du chèque Nom du tireur (payeur) Nom du titulaire du chèque (destinataire des fonds) Nom et localisation de la banque payeuse pour le chèque Instruction au payeur de payer une certaine somme d'argent, code de la devise du chèque, montant du chèque (en chiffres et en lettres) Une offre de paiement simple et inconditionnelle un certain montant Une bande magnétique contenant des informations sur le numéro du chèque, le code de la banque payeuse du chèque, le numéro de compte du tireur Le lieu où doit être effectué le paiement du chèque Signature de la personne qui a émis le chèque (payeur)

En plus de la commission des banques acceptant les chèques à encaisser, le client doit verser à la banque une commission des banques étrangères (le cas échéant). En règle générale, vous recevez le montant sur votre compte moins les commissions des banques étrangères.

Des frais d'encaissement de chèque peuvent être facturés à la fois lorsque le chèque est soumis à l'encaissement et lorsque les fonds sont reçus sur le compte.

Il faut généralement 10 à 20 jours pour qu’un chèque arrive par la poste.

Les opérations de collecte de chèques contrefaits ou volés sont pénalement responsables.

La Sberbank de Russie n'accepte temporairement(?) pas les chèques personnels pour l'encaissement.

Dans tous les pays développés, il faut quelques minutes pour encaisser un chèque. De plus, la commission est souvent bien inférieure à celle des banques russes.

Si vous avez des amis ou des connaissances aux États-Unis, vous pouvez encaisser les chèques par le bas. Écrivez simplement au dos « Payer à l'ordre de Vasya Pupkin » et signez. Vasya Pupkin pourra encaisser ce chèque gratuitement dans une banque américaine.

Quelles banques utilisez-vous pour encaisser les chèques ?

Après avoir acheté une voiture aux enchères en Amérique, il reste de petites sommes d'argent, ce qu'on appelle les « queues ». Les enchères n'aiment pas les restituer, proposant de les créditer pour renouveler votre compte ou de les laisser jusqu'au prochain achat, et si vous avez acheté une voiture et ne prévoyez pas de participer à l'enchère à l'avenir, alors le désir de restituer votre l’argent durement gagné triomphera.

Dans ma pratique, il n'y a eu aucun remboursement et j'ai décidé, à titre expérimental, d'essayer de restituer un certain montant du solde de mon compte. Pour accélérer le processus, j'ai appelé les États-Unis et j'ai demandé au cadre supérieur responsable de région russe comment faire. On m'a demandé de confirmer par e-mail mon Moscou adresse postale et c'est tout.

Comme vous l'avez compris, j'ai rencontré différents problèmes aux enchères et bien sûr, je connais l'administrateur des enchères et ils me connaissent et c'est peut-être plus facile pour moi de décider quelque chose (d'ailleurs, ils m'ont demandé de ne recommander de remboursement à personne), et vous, en tant que débutant, pouvez être " chargé".

Sachez que peu importe à quel point ils essaient de vous persuader, l'argent doit être restitué et sera restitué., mais pas d'argent sur votre compte bancaire, mais sous forme de papier incompréhensible pour tout le monde, dans une simple enveloppe postale appelée « American Check ». Comme je suppose, vous n'avez pas souvent rencontré cela, c'est pourquoi j'écris des instructions pour encaisser des chèques américains.

En fait, il s'agit d'un document de paiement à part entière et il est accepté sans condition pour le paiement dans tous les pays du monde, en quelques minutes. Nous avons notre propre voie et l'attitude des banques à l'égard de ces titres n'est, pour le moins, pas amicale.

Résumons et tirons des conclusions :

1. Si votre boîte aux lettres est en panne ou si vous n'êtes pas le seul à la « visiter », ouvrez une boîte aux lettres temporaire dans le lieu le plus proche. bureau de poste, mais seulement à quelle adresse a été indiquée lors de l'inscription à la vente aux enchères.

2. Ne demandez pas d'envoyer le chèque par courrier recommandé, cela prendra encore plus de temps. Demandez au chèque d'indiquer un délai d'encaissement plus long ou ne l'indiquez pas du tout.

Les informations sont à jour en juillet 2010.

Adresse de l'agence où j'ai traité le virement : Moscou. Banque Prospekt Mira 120/1 (M - Alekseevskaya) - Moscou.

Depuis 2011, retirer de l’argent d’une vente aux enchères est devenu beaucoup plus facile.

Le montant total est reversé sur votre compte en devises dans une banque russe et dans un délai d'un jour ouvrable. Pour ce faire, vous devez avoir ou ouvrir un compte en devises dans n'importe quelle banque (où vous pouvez ouvrir un compte en devises !) et envoyer les détails par e-mail au responsable des enchères.

Exemple:
Nom du compte: ALEKSEY SILAEV (Vos initiales)
Numéro de compte: 40817840800000005892 (Votre numéro de compte)
Nom de la banque : BANQUE RUSSE DE DÉVELOPPEMENT RÉGIONAL (PJSC "RRDB" - le nom de votre banque en anglais)
Rapide: Compte RRDBRUMM n° 400940760 (informations sur la banque dans le système Swift)
Nom de la banque correspondante : JPMorgan Chase Bank, New York Swift : CHASUS33 ABA 021000021 (banque correspondante)

Ces quatre lignes suffisent pour recevoir de l'argent dans les 24 heures, compte tenu du décalage horaire entre les États-Unis et la Fédération de Russie.

DANS Pays occidentaux, y compris en Amérique, un document bancaire tel qu'un chèque est un type de paiement activité de travail, qui est utilisé avec les cartes de paiement afin de recevoir votre salaires pour, par exemple, la participation à programmes étrangers partenariats ou parrainages. Le document est envoyé par courrier à une personne résidant à Fédération de Russie, et pour qu'il récupère son argent, il devrait découvrir comment encaisser un chèque américain en Russie.

Est-il possible d'encaisser un chèque américain en Russie ?

Il faut immédiatement prendre en compte le fait qu'il ne sera pas possible d'encaisser des chèques étrangers, y compris américains, en Fédération de Russie dans toutes les institutions bancaires russes, même les plus grandes, situées en Russie. grande ville, comme Moscou, Kazan, Saint-Pétersbourg, etc. Parfois, les employés des centres d'appels de ces banques n'ont même pas la moindre idée des opérations qui peuvent être effectuées avec un tel document de paiement.

La procédure d'encaissement d'un chèque personnel a son propre nom - « encaissement d'un chèque personnel auprès d'un organisme bancaire étranger ». Il s'agit d'un service assez coûteux, puisque la banque facture au client certaines commissions et frais de garantie.

La présence de telles difficultés peut s'expliquer par le fait qu'un tel service est populaire parmi les personnes exerçant tout type d'activité. activité de travailà l'étranger ou des travailleurs en Russie, Biélorussie, Ukraine, Kazakhstan, etc., mais dans une entreprise étrangère.

Généralement, le coût d’encaissement d’un chèque américain comprend les éléments suivants :

• commission bancaire pour encaissement (environ 2% du montant total) ;
• commission bancaire étrangère (parfois payée, parfois non) ;
• autres frais d'une banque située dans la Fédération de Russie.

Si vous produisez calculs nécessaires, il s'avère que montant total la commission que la banque prend pour encaisser un chèque est d'environ 7 % de tout l'argent.

En outre, une banque nationale, afin de couvrir ses propres frais, peut prendre une garantie auprès de la personne propriétaire du chèque afin de se protéger dans une situation si organisation étrangère refusera d’accéder à la demande.

Lire aussi La procédure d'encaissement d'un bon de caisse Sberbank au porteur

En règle générale, cette procédure dure environ soixante jours à compter de la signature d'un accord de prestation de services avec une banque de la Fédération de Russie. Il est nécessaire de rappeler la durée de validité du document de paiement, car s'il expire, il sera presque impossible de recevoir de l'argent. Les banques n'accepteront pas un chèque à encaisser s'il expire dans les trente jours.

Afin de contrôler l'origine de l'argent, une banque russe peut demander un document confirmant la légalité de la source du profit. Cela peut être fourni par le tiroir à chèques.

À quoi doit ressembler un document de chèque ?

Pour qu'une institution financière russe accepte de traiter un chèque émis aux États-Unis, celui-ci doit contenir toutes les informations obligatoires requises par la loi russe :

• le papier doit contenir le mot « chèque » ;
• le montant monétaire est écrit à la fois en chiffres et en lettres ;
• la monnaie doit être nommée à la fois brièvement et dans son intégralité ;
• des informations sur le payeur sont requises ainsi que le numéro de compte bancaire spécifié à partir duquel le montant d'argent a été transféré ;
• jour d'établissement du document ;
• signature du créateur.

Si le chèque manque au moins un des éléments décrits ci-dessus, la banque peut refuser de travailler avec le client.

Types de chèques et modalités de leur encaissement

Il existe deux types de chèques : les chèques en espèces et les chèques à règlement. Les premiers sont nécessaires pour payer en espèces à la personne qui présente le document.

Les cartes de règlement sont nécessaires pour effectuer des paiements autres qu'en espèces afin de transférer un certain montant inscrit sur le papier sur le compte de son porteur.

Dans le cas d Chèques américains Les opérations de collecte sont souvent réalisées selon un schéma couvert, c'est-à-dire l'argent n'est versé au porteur du chèque que s'il se trouve sur le compte du payeur.

Selon le destinataire, vous pouvez distinguer types suivants chèques :

• enregistré, qui doit être écrit au nom personne spécifique, qui est porteur d'un chèque personnel en provenance d'Amérique ;
• une commande transférée en faveur d'un destinataire déterminé avec droit de transfert à un tiers. Une mention à cet effet est apposée au dos du chèque ;
• Une carte au porteur peut être encaissée par toute personne qui la présente auprès d'un organisme bancaire.

Lire aussi La procédure de retrait de fonds d'un compte ouvert auprès de la Sberbank

Pour que les employés des banques russes n'aient pas de questions inutiles lors du transfert de fonds au porteur d'un chèque, ils doivent utiliser des documents personnalisés permettant de recevoir de l'argent sans présenter de documents supplémentaires.

Méthode d'encaissement

Il existe un mode d’encaissement spécifique adapté à chacun des types de chèques décrits ci-dessus.

Vous pouvez recevoir de l'argent à partir d'un document de paiement dans presque de nombreuses banques nationales, mais pour ce faire, vous devez d'abord en savoir plus sur les conditions de la procédure, qui peuvent différer selon les organisations, principalement par le montant des intérêts pour les services fournis.

Il est plus rentable de traiter des chèques de gros montants, car la banque facture un pourcentage obligatoire pour les travaux, dont le montant ne peut être inférieur au taux minimum autorisé.

Vous devez comprendre que vous ne pourrez pas obtenir d'argent tout de suite, car l'ensemble du processus se déroule en plusieurs étapes :

• réception d'un chèque à la banque ;
• traitement des informations transmises à l'organisation;
• l'envoi par une banque étrangère du montant requis au porteur du chèque ;
• dernier à recevoir de l'argent.

Après avoir reçu le chèque entre vos mains, vous devez tenir compte du fait que toute transaction avec celui-ci ne pourra être effectuée que dans les six prochains mois, après quoi il ne sera plus possible d'encaisser le document.

Examen des sociétés d'encaissement de chèques

Il est possible de recevoir de l'argent à l'aide d'un chèque auprès de nombreuses institutions financières qui prennent en charge cette option. Par exemple, VTB 24, selon les critiques, est très populaire parmi les clients travaillant dans des entreprises étrangères, grâce aux conditions de collecte favorables qu'il établit.

Il faut dire que les conditions de fourniture d'un tel service changent fréquemment, mais elles ne perdent néanmoins pas leurs avantages.

Vous pouvez effectuer l'encaissement à l'intérieur des frontières de la Fédération de Russie sans être présent en personne et sans quitter votre domicile, simplement en utilisant une banque en ligne, par exemple, si le porteur est un client de la Sberbank. La procédure n'est effectuée que si vous fournissez des informations dans des sections spéciales du formulaire de candidature.

De plus, vous aurez peut-être besoin d'une photo du reçu lui-même.