1. Prirjet e përgjithshme ekonomike që përcaktojnë zhvillimin e tregut të depozitave të individëve
Në vitin 2010, pati një rritje të qetë të rimëkëmbjes ekonomia ruse. Rritja e PBB-së për vitin arriti në 4%, prodhimit industrial në vitin 2010 u rrit me 8.2%. Për shkak të rritjes së çmimeve të produkteve Eksportet ruse Rritje ka pasur eksportet neto në vlerë, konsumi final është rritur dhe investimet në kapitalin fiks janë rritur lehtë.
Sipas Bankës së Rusisë në vitin 2010, kursi i këmbimit të rublës u ul me 0.5% kundrejt dollarit amerikan dhe u forcua kundrejt euros me 7.4%.
Sipas Shërbimit Federal statistikat shtetërore Në Rusi, çmimet në tregun e konsumit në vitin 2010 u rritën me 8.8% (në vitin 2009, me 8.8%).
Mesatarja nominale e përllogaritur mujore pagë në 2010 u rrit në 21,090 rubla, duke treguar një rritje në terma realë prej 4.2% (në 2009 - një rënie prej 3.5%). Të ardhurat reale të disponueshme të popullsisë në vitin 2010 krahasuar me vitin 2009 u rritën me 4,3% (në vitin 2009 - një rritje prej 2,1%).
Sipas të dhënave të Rosstat, pjesa e kursimeve të organizuara në strukturën e përdorimit të të ardhurave familjare në vitin 2010 u rrit nga 14 në 14.6%.
Nga ana tjetër, shpenzimet për blerjen e valutës së huaj kanë rënë (nga 5,5 në 3,7%), pagesat dhe kontributet e detyrueshme (nga 10,6 në 10,1%), shpenzimet për konsum janë rritur lehtë (nga 69,5 në 69,8%).
Figura 1. Përdorimi i të ardhurave në para të popullsisë (në%)
Shuma totale e depozitave bankare të individëve në 1 janar 2011 arriti në 22.1% të PBB-së, duke u rritur me 3 pikë përqindjeje gjatë vitit të kaluar.
2. Pjesëmarrja e bankave në sistemin e sigurimit të depozitave (DIS) dhe aspektet institucionale të zhvillimit të tregut të depozitave.
Në vitin 2010, numri i bankave që kanë të drejtë të tërheqin fonde nga individët si depozita është ulur me 30 në 819 institucione krediti.
Fig 2. Numri i bankave të licencuara (të lejuara) nga Banka e Rusisë për të punuar me depozitat e individëve, njësitë
Që nga 1 janari 2011, 909 banka janë përfshirë në regjistrin e bankave pjesëmarrëse në CER. Vëllimi i fondeve shtëpiake të vendosura në to arriti në 9.8 trilion rubla, duke u rritur me 31.3% në 2010.
Në vëllimin total të depozitave të individëve në bankat pjesëmarrëse në CER, depozitat dhe llogaritë e mbuluara nga ligji për sigurimin e depozitave zënë mbi 99%.
Struktura e depozitave të siguruara në banka - pjesëmarrës në CER.
Që nga 1 janari 2011, 99.7% e depozitave dhe llogarive ishin deri në 700 mijë rubla. (Sipas Agjencisë së Sigurimit të Depozitave (ASD), rreth 80% e këtyre llogarive janë joaktive dhe kanë gjendje të vogla). Për depozita dhe llogari deri në 700 mijë rubla. përbën 60.6% të shumës totale të depozitave të siguruara.
Shuma e detyrimit të sigurimit të DIA (detyrimet për të paguar kompensimin e sigurimit) që nga 1 janari 2011 arriti në 69.5% të të gjitha depozitave të siguruara, dhe pa Sberbank - 54.8%. Që nga 1 janari 2010, detyrimi i sigurimit të DIA përbënte 71.9% të të gjitha depozitave, duke përjashtuar Sberbank - 56.9%. Kështu, në vitin 2010 ka pasur një rënie të lehtë të nivelit të detyrimeve të sigurimit.
Fig. 3. Detyrimet për sigurimin e Agjencisë në vitet 2005-2010. (V %)
Për më tepër, vlerat këtë tregues janë ende në nivelin e arritur kur është rritur shuma e kompensimit të sigurimit në vitin 2008. Kjo tregon se niveli ekzistues Kompensimi i sigurimit korrespondon me nivelin e të ardhurave dhe strukturën e depozitave të individëve.
Struktura e depozitave dhe shuma e detyrimit të sigurimit ndryshojnë dukshëm sipas grupit të bankave (struktura e datës 1 janar 2011).
Sberbank, e cila zë 47.9% të tregut të depozitave, qëndron veçmas. Ai ka depozita deri në 700 mijë rubla. kanë vlera më e lartë- 76.5% e vëllimit të përgjithshëm, që shpjegohet sasi të konsiderueshme kontribute të mesme dhe të vogla në detyrimet e saj.
Në lojtarë të tjerë të mëdhenj në tregun e shitjes me pakicë - banka me depozita prej më shumë se 10 miliardë rubla. - mbizotërojnë depozitat e mëdha (pjesa e këtij grupi në tregun e depozitave pa Sberbank është 40.8%). Në banka të tilla, depozitat deri në 700 mijë rubla. zë 40.2% të shumës së depozitave, që është afër niveli minimal në krahasim me grupet e tjera.
Bankat me vëllime të fondeve të tërhequra nga popullsia variojnë nga 1 deri në 10 miliardë rubla. (zënë 9.8% të tregut të depozitave) ka një përqindje më të lartë të depozitave deri në 700 mijë rubla. Ai përbën 47.3% të shumës së fondeve të marra hua nga popullsia.
Pjesa e detyrimit të sigurimit të DIA në lidhje me depozitat në grupet e listuara që nga 1 janari 2011, vlerësohet si më poshtë: 85.5% - në Sberbank, 53.5% - në banka me depozita prej më shumë se 10 miliardë rubla. dhe 60.5% - në banka me depozita nga 1 deri në 10 miliardë rubla.
Figura 4. Bankat pjesëmarrëse në CER, sipas masës së mbulimit të sigurimit
Në përgjithësi, në vitin 2010, pesha e detyrimeve të sigurimit të ASD-së pësoi një rënie të lehtë pothuajse në të gjitha grupet e bankave. Kështu, pati një rënie të tij në Sberbank (nga 87.3 në 85.5%), në banka me depozita mbi 10 miliardë rubla. (nga 55.7 në 53.5%) dhe në grupin e bankave me depozita nga 1 miliardë rubla. deri në 10 miliardë rubla (nga 61.4 në 60.0%). Një rritje e lehtë u vu re vetëm midis bankave me depozita prej 100 milion rubla ose më shumë. deri në 1 miliard rubla (nga 53,5 në 53,6%). Kjo do të thotë se shumica e depozitave të reja në këto banka u hapën në një interval afër shumës maksimale të mbulimit të sigurimit - 700 mijë rubla.
Përqendrimi i depozitave nga grupe të ndryshme bankat.
Që nga 1 janari 2011, depozitat arritën në më shumë se 10 miliardë rubla. kishte 85 banka (10.2% në numër). Në të njëjtën kohë, në to është përqendruar 88.7% e shumës totale të fondeve të popullsisë. Kjo tregon se tregu i depozitave të individëve karakterizohet nga shkallë të lartë përqendrimi.
Fondet nga popullsia në shumën prej 1 deri në 10 miliardë rubla. zotëroheshin nga 287 banka (34.5%), në total ato grumbulluan 9.8% të mjeteve.
Figura 5. Përqendrimi i depozitave ndërmjet bankave pjesëmarrëse në kartat e kreditit
328 banka (39.5% nga numri) ngritën nga 100 milion në 1 miliard rubla. - në total, kjo përkon me 1.4% të fondeve të mbledhura nga popullsia. Bankat e mbetura (131 organizata - 15.8% e totalit), në të cilat depozitat e individëve arrijnë në më pak se 100 milion rubla, grumbulluan më pak se 0.1% të fondeve të popullsisë.
Struktura e tregut të depozitave me pakicë sipas sasisë llogari të hapura tregon një shpërndarje të ngjashme.
Në përgjithësi, gjatë vitit 2010 ka vazhduar procesi i përqendrimit të depozitave në bankat e mëdha dhe të mesme. Gjithashtu mund të vërehet se pas rritjes së vëllimit të depozitave, vërehet një rritje e numrit të bankave në grupe me volum të madh depozitash. Nga 1 janari 2010 deri më 1 janar 2011, numri i bankave që mblodhën mbi 10 miliardë rubla. fondet e familjeve u rritën nga 66 në 85, dhe numri i bankave me depozita nga 1 në 10 miliardë rubla. - nga 263 në 287 banka. Numri i bankave me depozita deri në 1 miliard rubla. ulur.
Pesha e 30 bankave më të mëdha sipas vëllimit të depozitave të individëve në vitin 2010 vazhdoi rënien graduale - nga 79.3 në 78.5%.
Figura 6. Pjesa e 30 bankave më të mëdha në tregun e depozitave (në%)
Në të njëjtën kohë, që nga fillimi i vitit, ka një rënie të pjesës së tregut të Sberbank nga 49.4 në 47.9%, duke shkaktuar një ulje të madhe të peshës së këtyre 30 bankave. Në të njëjtën kohë, një kërcim i vogël në fund të vitit u shkaktua nga një rritje e njëhershme e depozitave në Sberbank.
70 bankat e mbetura nga njëqind bankat kryesore në vitin 2010 treguan rritje pak më të lartë se tregu (37.7%) dhe pesha e tyre u rrit me 0.5 pikë përqindje në 11.6%.
E gjithë kjo sugjeron se pjesa më e madhe e fluksit të fondeve të ekonomive familjare në vitin 2010, si më parë, ka shkuar kryesisht te bankat e mëdha dhe të mesme.
Figura 7. Aksionet e depozitave më të mëdha në tregun e depozitave të qytetarëve (në%)
3. Dinamika e fondeve të mbledhura nga individët
Në vitin 2010, vëllimi i depozitave të familjeve në banka u rrit me 2,334 miliardë rubla. deri në 9,798.3 miliardë rubla. Norma e rritjes ishte 31.3% (në vitin 2009 - 26.8%), që korrespondon me parashikimin e rishikuar të Agjencisë për vitin 2010 - 30%.
Nëse në gjysmën e parë të vitit faktorë shtesë për rritjen e depozitave ishin ruajtja e kthimeve pozitive nga depozitat në sfondin e inflacionit të ulët, atëherë në gjysmën e dytë të periudhës raportuese depozitat vazhduan të rriten me shpejtësi edhe në kushtet e një niveli më të ulët. norma nën normën e inflacionit. Sipas mendimit tonë, kjo tregon se qytetarët tani i konsiderojnë depozitat bankare kryesisht si një mënyrë të përshtatshme për të garantuar sigurinë e garantuar të fondeve.
Figura 8. Rritja e depozitave të individëve në vitet 2004-2011. (miliardë rubla, %)
Agjencia po shqyrton dy skenarë të mundshëm zhvillimi i situatës në vitin 2011. Sipas të parës, rasti bazë fondet e popullsisë në sistemi bankar mund të rritet me 2.6-2.8 trilion rubla, që korrespondon me një rritje të shumës totale të depozitave me 26.5-28.5%. Vëllimi i fondeve të individëve në banka në fund të vitit 2011 mund të arrijë në 12.4-12.6 trilion rubla. Ky skenar bazohet në qëndrueshmërinë e sjelljes së kursimeve të popullsisë dhe në vazhdimin e tendencave në tregun e depozitave të vërejtura vitin e kaluar. Skenari i dytë merr parasysh një ngadalësim të mundshëm të rritjes së depozitave si një reagim në rritje i popullsisë ndaj yield-eve të tyre negative. Sipas tij, Agjencia po shqyrton rritjen e vëllimit të depozitave me 2.4-2.5 trilion rubla. ose me 24.5-25.5% në 12.2-12.3 trilion rubla.
Dinamika tremujore e depozitave gjatë vitit 2010 është pothuajse tradicionale - norma më të ulëta në tremujorin e parë dhe të tretë - 4.1 dhe 5.3%, dhe norma më të larta në tremujorin e dytë dhe të katërt - 8.2 dhe 10.6%.
Figura 9. Norma e rritjes së depozitave individuale për tremujorin (në%)
Analiza e rritjes mesatare ditore të depozitave.
Aktiviteti kursimtar i popullsisë në tërësi ka qenë i lartë gjatë gjithë vitit. Rritja ditore e depozitave në periudhën janar-nëntor 2010 ishte mesatarisht 5.2 miliardë rubla. në ditë, duke tejkaluar ndjeshëm të njëjtën shifër vitin e kaluar (në janar-nëntor 2009 - 3.2 miliardë rubla në ditë). Në përgjithësi, dinamika e rritjes në vitin 2010 i ngjan asaj të vitit të kaluar, vetëm me një normë dukshëm më të lartë të hyrjes së depozitave, siç shihet edhe nga pjerrësia më e madhe e kurbës në grafik.
Fig. 10. Dinamika e rritjes së depozitave në banka - pjesëmarrëse në CER në vitet 2009-2010. (në miliardë rubla)
Në vitin 2010 Pjesa e Sberbank në tregun e depozitave ulur me 1.5 pikë përqindje në 47.9%. Vonesa e Sberbank pas dinamikës së përgjithshme të tregut, si më parë, është për shkak të politikës së saj më konservatore të normave të interesit.
Që nga 1 janari 2011, nga totali i depozitave, 4,689.5 miliardë rubla. (47.9%) u vendosën në Sberbank dhe 5,108.8 miliardë rubla. (52.1%) në bankat e tjera.
Figura 11. Dinamika e bankave që tërheqin depozita nga individë dhe pjesa e Sberbank në tregun e depozitave
Grupimi i bankave sipas ritmeve të rritjes së depozitave.
Grupimi i bankave sipas ritmit të rritjes së depozitave (si nga numri i bankave ashtu edhe nga vëllimi i depozitave në to) në vitin 2010 i ngjan shpërndarje normale me një grupim të caktuar të grupeve individuale.
Pra, më e shumta për nga numri i bankave (19.1% numri i përgjithshëm bankat) treguan normat më të larta të rritjes (mbi 100%), megjithatë, pjesa e këtyre bankave në tregun e depozitave jashtë Sberbank nuk është aq e madhe - vetëm 9%.
Grupi më i madh për sa i përket pjesës së tregut të depozitave jashtë Sberbank (24.9%) tregoi një normë rritjeje prej 40 deri në 50%, ndërsa numri i bankave në të nuk është aq i madh - vetëm 8.5%. Ndër këto banka janë VTB-24, Gazprombank, Alfa-Bank.
Një kontribut të rëndësishëm në fluksin total të depozitave ka dhënë edhe grupi me një normë rritjeje nga 60 deri në 100% në vit, duke zënë 9.9% të tregut jashtë Sberbank (12.6% nga numri i bankave). Këto banka përfshijnë NB Trust, Oriental Express Bank, Moscow Credit Bank.
Grupet e tjera të bankave kanë ritme mesatare rritjeje. Kështu, 12.6% dhe 10.6% e të gjitha bankave u rritën me një normë prej 20 në 30% dhe nga 30 në 40%, dhe vëllimi i depozitave në këto grupe arriti në përkatësisht 13.8% dhe 12.8% të depozitave jashtë Sberbank.
Figura 12. Grupimi i bankave sipas normës së rritjes së depozitave në vitin 2010
Kjo shpërndarje përgjithësisht tregon se fluksi i depozitave shkon si në bankat e mëdha ashtu edhe në ato të mesme.
Depozitat e popullsisë në bazën e burimeve të bankave.
Depozitat e individëve luajnë një nga rolet kryesore në formim bazë burimore bankat janë aktualisht në vendin e dytë pas fondeve nga personat juridikë.
Në vitin 2010, pesha e depozitave të individëve në detyrimet bankare u rrit ndjeshëm nga 25.4 në 29% më 1 janar 2011. Pesha e fondeve nga personat juridikë arriti në 33%.
Fig 13. Struktura e detyrimeve bankare në vitet 2008-2010. (V %)
Në vitet e fundit para krizës, pesha e depozitave të individëve në detyrimet bankare ishte në rënie, e cila erdhi si pasojë e rritjes së shpejtë të fondeve të veta të bankave, tërheqjes së fondeve nga personat juridikë dhe fondet bankare, përfshirë si rezultat i rritjes së huazimet e huaja.
Për vitin 2008 gravitet specifik depozitat e individëve u ulën me 4.5 pikë përqindje nga 25.6% në 21.1%, me uljen kryesore në tremujorin e katërt, kur pesha e depozitave të individëve u ul me 2.9 pikë përqindjeje dhe Banka e Rusisë rriti ndjeshëm dhënien e kredive.
Në 2009-2010 situata ka ndryshuar dhe pesha e fondeve nga individët në detyrimet e bankave është rritur gjatë dy viteve me 7.9 pikë përqindje nga 21.1 në 29%, kryesisht për shkak të fluksit të fondeve në depozita dhe uljes së fondeve të bankave, kryesisht nga Banka e Rusisë. Arsyet për këtë ishin si rritja e aktivitetit në tërheqjen e fondeve publike në depozita pas krizës dhe ndryshimi i sjelljes së kursimit të popullsisë.
4. Struktura e fondeve të mbledhura nga individët
4.1. Struktura afatgjate e depozitave
Struktura e depozitave të individëve, në varësi të kushteve të vendosjes, pasqyron preferencat investuese dhe pritshmëritë e depozituesve. Në gjysmën e parë të vitit 2010, pesha e depozitave afatgjata me maturim mbi 1 vit u rrit nga 63.7 në 64.7%. Pesha e depozitave mbi 3 vjet në periudhën janar-nëntor 2010 u rrit nga 6.7% në 8.3%.
Pjesa e depozitave me një periudhë vendosjeje nga 1 muaj në 1 vit, pas rritjes së saj në fund të vitit të kaluar, u ul përsëri në vitin 2010 - nga 19.8 në 17.6% (më parë, pjesa e këtyre depozitave ishte vazhdimisht në rënie).
Pesha e depozitave pa afat në fund të vitit 2010 u rrit nga 16.5 në 17.7%, duke u ngritur sërish mbi nivelin 17% - niveli më i ulët në vitet e fundit.
Fig 14. Struktura e depozitave të individëve në varësi të kushteve të vendosjes (në%)
Gjatë shumë viteve, kanë qenë depozitat afatgjata (mbi 1 vit) ato që kanë shënuar rritjen më të madhe, duke siguruar peshën kryesore në rritjen e bazës së burimeve të bankave në kurriz të depozitave të individëve. Ndërkohë, në periudhën e rritjes së pasigurisë së përgjithshme të situatës ekonomike dhe të të ardhurave në të ardhmen, si dhe në kushtet e luhatshmërisë së kursit të këmbimit të rublës, disa depozitues, për të qenë të sigurt, preferuan të investonin përkohësisht në depozita afatshkurtra. Tani mund të themi se investitorët kanë filluar sërish të zgjedhin gjithnjë e më shumë depozitat afatgjata.
Fig. 15. Dinamika e depozitave të individëve në varësi të kushteve të vendosjes së tyre (në miliardë rubla)
4.2. Struktura e depozitave sipas madhësisë së depozitave
Që nga 1 janari 2011, depozitat deri në 100 mijë rubla. arriti në 1,718.1 miliardë rubla. ose 17.5% të shumës së depozitave të siguruara. Shuma e depozitave varion nga 100 në 400 mijë rubla. - 2,634.5 miliardë rubla. (26.9%). Shuma e depozitave është nga 400 në 700 mijë rubla. - 1,354.4 miliardë rubla. (13.8%). Shuma e depozitave është mbi 700 mijë rubla. - 4,091.3 miliardë rubla. (41.7%).
Figura 16. Struktura e depozitave në varësi të madhësisë së depozitave (në%)
Pjesa më e madhe e detyrimit të sigurimit të DIA bie në depozitat nga 100 në 400 mijë rubla. - 38.7%. E dyta për sa i përket përgjegjësisë janë depozitat deri në 100 mijë rubla. - 25.2%. Depozita nga 400 në 700 mijë rubla. zënë 19.9%. Për depozitat mbi 700 mijë rubla. përbën 16.2% të detyrimit të sigurimit të Agjencisë.
Figura 17. Detyrimi i sigurimit sipas grupeve të depozitave (në%)
Këto shifra tregojnë se “tavani” ekzistues i garancive të depozitave përmbush plotësisht detyrën e mbrojtjes së interesave të depozituesit masiv. Shumica dërrmuese e depozitave mbulohen nga sigurimet, dhe depozitat më të mëdha rezultuan të jenë dukshëm më të mëdha se shuma maksimale e garancive. Ndërkohë, në rastin e Sberbank, treguesit përkatës janë edhe më të njëanshëm në favor të depozitave të vogla. Pra, për depozita deri në 700 mijë rubla. Sberbank tashmë përbën 76.5% të shumës së depozitave të siguruara (mesatarja e sistemit është 58.2%).
Në vitin 2010 ka vazhduar rritja e shpejtë e depozitave të mesme dhe të mëdha. Rritja më aktive ishte në vëllimin e depozitave që varionin nga 700 mijë rubla. deri në 1 milion rubla - me 63.2% për sa i përket vëllimit të depozitave (me 235.6 miliardë rubla) dhe me 62.9% për sa i përket numrit të llogarive (me 288.1 mijë llogari). Në vendin e dytë për sa i përket rritjes ishin depozitat mbi 1 milion rubla. dhe nga 400 në 700 mijë rubla. Normat e tyre të rritjes për sa i përket vëllimit në vitin 2010 arritën në 43.5 dhe 39.8% (një rritje prej 1,056.2 dhe 385.8 miliardë rubla, respektivisht). Numri i llogarive të hapura në të dy grupet u rrit me 52.4 dhe 38.6% (me 284.7 dhe 712.6 mijë llogari).
Si rezultat, pjesa e depozitave nga 400 në 700 mijë rubla. u rrit nga 13 në 13.8%, nga 700 mijë rubla. deri në 1 milion rubla - u rrit nga 5 në 6.2% shuma totale depozita dhe depozita mbi 1 milion rubla. nga 32.5 në 35.5%.
Në vitin 2010, shumica e depozitave të reja tejkaluan 400 mijë rubla. u hap në rangun nga 400 në 700 mijë rubla. - 712.6 mijë llogari (55.4%). Numri i depozitave të reja është nga 700 në 1 milion rubla. arriti në 288.1 mijë, dhe depozitat mbi 1 milion rubla - 284.7 mijë Në të njëjtën kohë, rritja kryesore në shumë erdhi nga depozitat mbi 1 milion rubla. - 1056.2 miliardë rubla, rritja absolute e fondeve të vendosura në rangun nga 400 në 700 mijë rubla arriti në 385.8 miliardë rubla.
Fig. 18. Numri i llogarive sipas grupeve të depozitave (në mijë) të hapura në vitet 2009-2010.
Informacioni për grupet e tjera të bankave është në seksionet e mëposhtme.
4.3. Struktura valutore e depozitave
Në vitin 2010, në sfondin e një forcimi gradual të kursit të këmbimit të rublës kundrejt shportës së valutave, pjesa e depozitave në valutë u ul ndjeshëm: nga 26.4% që nga 1 janari 2010 në 19.3% më 1 janar 2011. Në të njëjtën kohë, në gjysmën e parë të vitit, rënia e peshës së depozitave në valutë u shfaq dukshëm më shpejt - nga 26.4 në 21.5%.
Sipas vlerësimeve të Agjencisë, deri në fund të vitit 2011 pesha e depozitave në valutë mund të ulet në 14-16%.
Figura 19. Pjesa e depozitave të individëve të vendosur në valutë (në%)
Deri në vitin 2008, ritmi i rritjes së depozitave në rubla të individëve pothuajse vazhdimisht tejkaloi normën e rritjes së depozitave në valutë, e cila u shkaktua nga rënia e popullaritetit të dollarit. Ky trend tregoi se investitorët, në kuadër të një forcimi të vazhdueshëm të kursit të këmbimit të rublës në në një masë më të madhe preferojnë të bëjnë kursime në monedhën kombëtare. Depozitat në valutë arritën në minimumin e tyre relativ më 1 janar 2008 - 12.9%.
Në fund të vitit 2007, ulja e peshës së depozitave në valutë filloi të ngadalësohej dhe gjatë vitit 2008 pesha e tyre u rrit për herë të parë në 4 vitet e fundit, duke arritur në 26.7% më 1 janar 2009.
Viti 2009 filloi me një rritje të mprehtë të peshës së depozitave në valutë: nga 26.7% e totalit të depozitave në fillim të vitit në 32.9% më 1 Prill 2009. Ky ndryshim shkaktoi një rritje të atraktivitetit të kursimeve në euro dhe Dollarët amerikanë si rezultat i dobësimit të kursit të këmbimit rubla ndaj shportës së valutave në fund të vitit 2008 - fillimi i vitit 2009. Megjithatë, që nga pranvera e vitit 2009, ka pasur një tendencë drejt stabilizimit dhe forcimit gradual të kursit të këmbimit të rublës. Si rezultat, deri më 1 janar 2010, pesha e depozitave në valutë u ul në 26.4%, dhe nga 1 janari 2011 në 19.3%.
Për një periudhë të gjatë, ndryshimet kryesore në strukturën valutore të depozitave u përcaktuan kryesisht nga dinamika e kursit të këmbimit të rublës ndaj dollarit dhe euros në tregun e brendshëm. Si rregull, kur rubla u dobësua, depozitat në valutë (në terma të valutës së huaj) filluan të konvergojnë në ritmet e rritjes me dinamikën e depozitave në rubla.
Figura 20. Karakteristikat e sjelljes së kursimit të popullsisë
Kështu, në tremujorin e parë dhe të dytë të vitit 2010, për shkak të forcimit të kursit të këmbimit të rublës kundrejt shportës bivalutore, ritmi i rritjes së depozitave në rubla tejkaloi ndjeshëm normën e rritjes së depozitave në valutë në terma bi- kursi i këmbimit të shportës së monedhës (8.0 kundrejt dhe 11.3 kundrejt, respektivisht). Në tremujorin e tretë dhe të katërt, në sfondin e ritmeve më të ulëta të forcimit të rublës, diferenca në ritmet e rritjes u ul lehtë (5.9 kundrejt 0% dhe 12.9 kundrejt 3.4%). E gjithë kjo konfirmon varësinë e dinamikës së depozitave në valutë nga kursi i këmbimit të rublës.
Aktiv orarin e ardhshëm tregohen ndryshimet në depozitat afatshkurtra (me maturim më pak se 1 vit) dhe afatgjata (me maturim mbi 1 vit) në valutë.
Figura 21. Norma e rritjes së depozitave në valutë në varësi të kushteve të vendosjes (në%)
Ato tregojnë se gjatë dy viteve të fundit, pavarësisht nga drejtimi i ndryshimit, ritmi i rritjes së depozitave afatgjata në valutë ka qenë më i lartë se ato afatshkurtra.
5. Dinamika e normave të interesit
Në vitin 2010, veçanërisht në gjysmën e parë, pati një rënie të ndjeshme të normave të interesit për depozitat e tërhequra. Kështu, sipas Bankës së Rusisë, normat e interesit për depozitat e tërhequra në rubla gjatë 1 viti u ulën me 4.3 pikë përqindjeje në 4.9%. Në përgjithësi, ulja e normave të depozitave në rubla vazhdoi tendencën që ishte formuar në gjysmën e dytë të vitit 2009, kur ato u ulën nga 10.3 në 9.2%.
Normat e interesit për depozitat në valutë në vitin 2010 gjithashtu u ulën nga 5.6 në 4.7% (në gjysmën e dytë të 2009 nga 6.1 në 5.6%).
Figura 22. Dinamika e normave të interesit për depozitat me afat në rubla dhe në valutë mbi 1 vit, %
Në përgjithësi, në vitin 2010 ka pasur pothuajse reduktim i plotë diferencat në normat e interesit për depozitat në valutë dhe rubla si rezultat i një rënie më të shpejtë të normave të depozitave në rubla.
Për të analizuar normat e interesit, përveç të dhënave të dhëna nga Banka e Rusisë, DIA kryen monitorimin e saj në këtë fushë. Objekti i tij janë normat e interesit për depozitat në 100 bankat më të mëdha me pakicë për produkte të krahasueshme depozitash.
Nga studimi i normave të interesit për depozitat e kryer nga Agjencia në 100 bankat më të mëdha me pakicë rezulton gjithashtu se në vitin 2010 ka pasur një rënie të ndjeshme të nivelit të normave të interesit dhe pjesa kryesore e saj ka ndodhur në gjysmën e parë të vitit.
Si rezultat, gjatë vitit, 99 nga 100 banka i ndryshuan ato në rënie nën ndikimin e fluks masiv fondet e familjeve, likuiditeti i tepërt dhe inflacioni i ulët.
6. Gjendja dhe zhvillimi i tregut të depozitave në entitetet përbërëse të Federatës Ruse
Vitet e fundit, numri i bankave rajonale të licencuara për të punuar me individë ka ndryshuar në përputhje me situatë e përgjithshme në sistemin bankar, dhe diferencimi ekzistues midis entiteteve përbërëse të Federatës Ruse në numrin e bankave lokale shpjegohet kryesisht me ndryshimin në zhvillimin ekonomik.
Fig. 23. Shpërndarja e bankave rajonale të përfshira në CER sipas distriktit federal që nga 1 janari 2011.
Në 18 entitete përbërëse të Federatës Ruse, numri i bankave lokale nuk i kalon dy, dhe në 6 entitete përbërëse nuk ka banka të licencuara nga Banka Qendrore për të punuar me individë. Forma kryesore e zhvillimit të infrastrukturës së tregut rajonal të shitjes me pakicë janë degët e bankave jo-rajonale, kryesisht federale të Moskës.
Vëllimi i depozitave të individëve në bankat rajonale që nga 1 janari 2011 arriti në 1,183.0 miliardë rubla, që është e barabartë me 12.1% të vëllimit të përgjithshëm të depozitave në sistemin bankar. Që nga fillimi i vitit, depozitat në to janë rritur me 29.6%, që është pak më e ulët se niveli kombëtar (31.3%).
Nga ana tjetër, depozitat e individëve në bankat në rajonin e Moskës në 2010 u rritën me 60% në 961.5 miliardë rubla. (9.8% e vëllimit total të depozitave në sistemin bankar), që është gati 2 herë më e lartë se norma mesatare. Kjo mund të tregojë rritje më të shpejtë të të ardhurave dhe disponueshmërinë e fondeve falas në rajonin e Moskës. Në vitin 2009, norma e rritjes së depozitave në bankat e Moskës ishte gjithashtu më e lartë se mesatarja kombëtare - 34.4% kundrejt 26.8%.
Figura 24. Norma e rritjes së depozitave të familjeve sipas bankave rajonale në rrethet federale në 2010 (në%)
Në vitin 2010, depozitat u rritën me ritmet më të larta në bankat e vendosura në rajonin e Moskës (60.0%), rrethet federale të Kaukazit të Veriut (51.7%), Veriperëndimore (42.7%) dhe Qendrore (39.9%). Rritjet më të ulëta të depozitave janë vërejtur në bankat e Yuzhny (4.3%) dhe Ural (18.1%) rrethet federale. Në fund të vitit 2009, liderët e rritjes ishin rajonet e Lindjes së Largët, Jugut dhe Qendrore rrethet federale, si dhe rajoni i Moskës.
Struktura e depozitave në varësi të madhësisë së depozitës në bankat rajonale duket kështu. Që nga 1 janari 2011, depozitat deri në 100 mijë rubla. arriti në 142.6 miliardë rubla. ose 12.1% të totalit të depozitave. Shuma e depozitave është nga 100 në 400 mijë rubla. arriti në 300.7 miliardë rubla. (25.4%). Depozita nga 400 në 700 mijë rubla. - 217.5 miliardë rubla. (18.4%). Për depozitat mbi 700 mijë rubla. arriti në 522.2 miliardë rubla. (44.2%).
Në përgjithësi, struktura e depozitave në bankat rajonale, krahasuar me të dhënat për grupet e tjera të bankave, është zhvendosur pak drejt depozitave mesatare (nga 400 mijë rubla në 1 milion rubla) në krahasim me nivelin mesatar të tregut.
Figura 25. Struktura e depozitave në bankat rajonale në varësi të madhësisë së depozitave (në%)
Në vitin 2010, depozitat u rritën me ritmet më të larta në rangun prej 700 mijë rubla. deri në 1 milion rubla - me 78.6% në vëllim dhe me 77.8% në numër llogarish. Mbi 1 milion rubla. dhe nga 400 në 700 mijë rubla. - me 42.8 dhe 42.7% në vëllim (përkatësisht me 68.3 dhe 41.1% për sa i përket numrit të llogarive).
Ndryshimi në strukturën e depozitave sipas madhësisë së depozitave në bankat rajonale u zhvillua në përputhje me tendencat e përgjithshme të tregut: një rritje në pjesën e depozitave në intervalet nga 400 në 700 mijë rubla, nga 700 mijë rubla. deri në 1 milion rubla dhe mbi 1 milion rubla. (nga 16.7 në 18.4%, nga 6 në 8.3% dhe nga 32.5 në 35.9%, përkatësisht). Në përgjithësi, struktura u zhvendos drejt depozitave të mesme dhe të mëdha.
Figura 26. Detyrimi i sigurimit në bankat rajonale, sipas grupeve të depozitave (në%)
Pjesa më e madhe e detyrimit të sigurimit, si për të gjitha bankat, ra në depozita nga 100 në 400 mijë rubla, duke arritur në 36.6%. E dyta për sa i përket përgjegjësisë janë depozitat nga 400 në 700 mijë rubla. - 26.5%. Depozita deri në 100 mijë rubla. korrespondon me pjesën e detyrimit të sigurimit të barabartë me 17.4%, dhe mbi 700 mijë rubla. - 19.6%. Ndryshimi në strukturën e detyrimeve të sigurimit në vitin 2010 ka ndodhur kryesisht në përputhje me ndryshimin në strukturën e depozitave.
7. Bankat e rrjetit me shumë degë
Që nga 1 janari 2011, vëllimi i fondeve të familjeve në bankat e rrjetit shumë-degësh arriti në 2,963.4 miliardë rubla, që është e barabartë me 30.2% të vëllimit të përgjithshëm të depozitave në sistemin bankar. Norma e rritjes së depozitave në vitin 2010 në këtë grup ishte vetëm pak më e ulët se niveli mesatar i sistemit bankar: 30.9 kundrejt 31.3% (në vitin 2009 - 40.8 kundrejt 26.8%).
Bankat e rrjetit që nga 1 janari 2011 kishin si më poshtë struktura e depozitave të siguruara në varësi të madhësisë së depozitave.
Shuma e depozitave është deri në 100 mijë rubla. arriti në 247.1 miliardë rubla. ose 8.3% të shumës totale të depozitave të siguruara. Shuma e depozitave është nga 100 në 400 mijë rubla. arriti në 464.3 miliardë rubla. (15.7%), depozita nga 400 në 700 mijë rubla. - 373.0 miliardë rubla. (12.6%). Shuma maksimale bie në depozita prej më shumë se 700 mijë rubla. - 1,879.0 miliardë rubla. (63.4%).
Në rrjetin e bankave me shumë degë në vitin 2010, depozitat u rritën me normat më të larta në rangun prej 700 mijë rubla. deri në 1 milion rubla - me 56.5% (nga numri i llogarive - me 56.6%). Depozita mbi 1 milion rubla. u rrit me 40.5% (nga numri i llogarive - me 49.6%).
Figura 27. Struktura e depozitave në bankat e rrjetit shumëdegësh në varësi të madhësisë së depozitave (në%)
Ndryshimi i strukturës së depozitave sipas madhësisë së depozitave në bankat shumëdegëshe të rrjetit reflektoi rritjen më të shpejtë të depozitave të mëdha. Pjesa e depozitave në rangun prej 700 mijë rubla është rritur. deri në 1 milion rubla dhe mbi 1 milion rubla. (nga 5.5 në 6.5% dhe nga 53 në 56.9%, respektivisht).
Pjesa më e madhe e detyrimit të sigurimit të DIA korrespondon me depozitat nga 100 në 400 mijë rubla. - 31.5%. E dyta më e rëndësishme nga pikëpamja e përgjegjësisë janë depozitat mbi 700 mijë rubla. - 26.6%. Për depozitat nga 400 në 700 mijë rubla. llogaritë për 25.3%, dhe për depozitat deri në 100 mijë rubla. - 16.7% e totalit të detyrimit të sigurimit. Ndryshimi në strukturën e detyrimeve të sigurimit në vitin 2010 në përgjithësi korrespondon me ndryshimin e strukturës së depozitave.
Figura 28. Detyrimet e sigurimeve në bankat e rrjetit shumëdegësh, sipas grupeve të depozitave (në%)
Në përgjithësi, struktura e depozitave në bankat e rrjetit është e njëanshme drejt depozitave të mëdha në krahasim me vlerat mesatare bankare.
8. Bankat me pjesëmarrje të huaj 100% në kapital në tregun e depozitave
Që nga 1 janari 2011, në Rusi operonin 55 banka me pjesëmarrje 100% të jorezidentëve në kryeqytet dhe të licencuara për të punuar me depozituesit.
Fig. 29. Vëllimi i depozitave në bankat e licencuara për të punuar me depozituesit privatë, me pjesëmarrje 100% të jorezidentëve në kryeqytet.
Në vitin 2010, depozitat individuale në banka me pjesëmarrje 100% të jorezidentëve në kapital u rritën me 11.2%, ndërsa në përgjithësi tregu i depozitave në të gjithë sistemin bankar u rrit me 31.3% dhe pesha e tyre në tregun e depozitave u ul nga 5.1 në 4.3%. (në tregun e depozitave jashtë Sberbank, pjesa u ul nga 10 në 8.2%). Norma e ulët e rritjes ishte pasojë e forcimit të kursit të këmbimit të rublës dhe uljes së normave të depozitave.
Në vitin 2009, ritmi i rritjes së depozitave në bankat “të huaja”, përkundrazi, tejkaloi ndjeshëm mesataren e tregut - 39.6 kundrejt 26.8%. Si rezultat, pjesa e tyre në tregun e depozitave u rrit nga 4.4 në 5.1% (në tregun e depozitave jashtë Sberbank, pjesa e tyre u rrit nga 9.5 në 10%). Në të njëjtën kohë, një nga arsyet e rritjes së lartë të depozitave në bankat "e huaja" në vitin 2009 ishte përfshirja e një Sovcombank mjaft të madhe në grupin e bankave "të huaja" (depozitat e popullsisë - 13 miliardë rubla).
Bankat më të mëdha të grupit për sa i përket vëllimit të depozitave të tërhequra janë Raiffeisenbank Austria (aksione - 37.3%), Citibank (aksione - 10.6%) dhe Unicredit (aksione - 9.6%).
Struktura e depozitave në varësi të vëllimit të depozitave të tërhequra në bankat me pjesëmarrje 100% të jorezidentëve në kapital ndryshon ndjeshëm nga strukturën e përgjithshme depozitat - si në bankat e rrjetit, "të huajt" kanë një dominim të depozitave të mëdha mbi 700 mijë rubla.
Që nga 1 janari 2011, shuma e depozitave ishte deri në 100 mijë rubla. arriti në 42.3 miliardë rubla. ose 10.1% të shumës totale të depozitave të siguruara. Shuma e depozitave është nga 100 në 400 mijë rubla. - 67.7 miliardë rubla. (16.1%), depozita nga 400 në 700 mijë rubla. - 54.0 miliardë rubla. (12.9%). Më shumë se gjysma e të gjitha depozitave ishin depozita me vlerë më shumë se 700 mijë rubla. - 255.8 miliardë rubla. (60.9%).
Figura 30. Struktura e depozitave në banka me pjesëmarrje 100% të jorezidentëve në kryeqytet, në varësi të madhësisë së depozitave (në%).
Në vitin 2010, depozitat në bankat "të huaja" u rritën me normat më të larta në rangun prej 700 mijë rubla. deri në 1 milion rubla dhe mbi 1 milion rubla. - me 18.1 dhe 15.6% në vëllim (përkatësisht me 22.4 dhe 21.0% për sa i përket numrit të llogarive).
Në fund të vitit, pjesa e depozitave nga 700 mijë rubla. deri në 1 milion rubla dhe nga 1 milion rubla. dhe u rrit (nga 6.4 në 6.8% dhe nga 52 në 54.1%, respektivisht).
Që nga 1 janari 2011 pjesën më të madhe Sigurimi i përgjegjësisë DIA mbulon depozitat nga 100 në 400 mijë rubla. - 29.7%. Depozitat mbi 700 mijë rubla dolën të dyta për sa i përket detyrimit, në kontrast me grupet e tjera të bankave. - 28%. Pjesa e sigurimit për depozitat nga 400 në 700 mijë rubla. - 23.7%, dhe për depozitat deri në 100 mijë rubla. - 18.5%. Ndryshimi në strukturën e detyrimeve të sigurimit në vitin 2010 ka ndodhur në përputhje me ndryshimin në strukturën e depozitave.
Figura 31. Detyrimet e sigurimit në banka me pjesëmarrje 100% të jorezidentëve në kryeqytet, sipas grupeve të depozitave (në%).
Normat e rritjes së depozitave sipas grupeve të bankave. Në vitin 2010, bankat në rajonin e Moskës treguan normat më të larta të rritjes së depozitave - 60%. Rritja e depozitave të individëve në bankat e rrjetit me shumë degë (përjashtuar Sberbank) dhe në bankat rajonale ka ndodhur me ritme të ngjashme: përkatësisht 30.9% dhe 29.6%. Depozitat në Sberbank gjatë vitit u rritën me një shumë të krahasueshme - 27.2%. Rritja më e vogël e fondeve familjare është vërejtur në bankat e huaja(me pjesëmarrje 100% të jorezidentëve në kryeqytet) - 11.2%.
Figura 32. Norma e rritjes së depozitave individuale për tremujorin (në%)
9. Tendencat kryesore në tregun e depozitave në vitin 2010
Më poshtë janë të dhënat kryesore dhe tendencat më domethënëse të pasqyruara në rishikimin e tregut të depozitave me pakicë në vitin 2010.
Fondet e individëve në bankat që marrin pjesë në sistemin e sigurimit të depozitave në vitin 2010 u rritën me 2,334 miliardë rubla. Kështu, gjatë vitit ato u rritën me 31.3% në 9,798.3 miliardë rubla. (në vitin 2009 me 26.8%), që korrespondon me parashikimin e rishikuar të Agjencisë për vitin 2010 - 30%.
Pa marrë parasysh rivlerësimin e depozitave në valutë, rritja do të kishte qenë 32.1%, pra në përgjithësi ndikimi i saj për vitin ishte i vogël. Kontributi i kapitalizimit të interesit në rritjen e depozitave në vitin 2010 vlerësohet në 7.1 pikë përqindjeje.
Aktiviteti kursimtar i popullsisë në tërësi ka qenë i lartë gjatë gjithë vitit. Rritja ditore e depozitave në periudhën janar-nëntor 2010 ishte mesatarisht 5.2 miliardë rubla. në ditë, duke tejkaluar ndjeshëm të njëjtën shifër vitin e kaluar (në janar-nëntor 2009 - 3.2 miliardë rubla në ditë).
Si gjithmonë, një pjesë e konsiderueshme e fluksit të fondeve nga popullsia përbënin bonuset dhe pagesat e tjera të grumbulluara në fund të vitit. Si rezultat, rritja e depozitave në dhjetor siguroi një të katërtën e fluksit total për vitin, dhe vëllimi i "pagesave para Vitit të Ri" vlerësohet në 430 miliardë rubla. Në vitin 2009 ishte dukshëm më i lartë - 520 miliardë rubla.
Sipas skenarit bazë të Agjencisë, në vitin 2011, fondet e familjeve në sistemin bankar mund të rriten me 2.6-2.8 trilion rubla, që korrespondon me një rritje të shumës totale të depozitave me 26.5-28.5%. Vëllimi i fondeve të individëve në banka në fund të vitit 2011 vlerësohet në 12.4-12.6 trilion rubla. Ky parashikim bazohet në qëndrueshmërinë e sjelljes së kursimeve të popullsisë dhe në vazhdimin e tendencave të vërejtura në tregun e depozitave gjatë vitit të kaluar.
Në të njëjtën kohë, si një skenar konservator, duke marrë parasysh një ngadalësim të mundshëm të rritjes së depozitave si reagim në rritje të popullsisë ndaj kthimeve të tyre negative, Agjencia po konsideron një rritje të vëllimit të depozitave me 2.4-2.5 trilion rubla. ose me 24.5-25.5% në 12.2-12.3 trilion rubla.
Në vitin 2010, rritja e shpejtë e depozitave të mesme dhe të mëdha vazhdoi, duke rezultuar në përqindjen e depozitave nga 400 në 700 mijë rubla. u rrit nga 13 në 13.8% të totalit të depozitave, nga 700 mijë rubla. deri në 1 milion rubla - nga 5 në 6.2%, mbi 1 milion rubla. - nga 32.5 në 35.5%.
Këto ndryshime u shkaktuan nga fakti se depozitat në rangun prej 700 mijë rubla u rritën me ritmet më të shpejta gjatë vitit. deri në 1 milion rubla, - me 63.2% për sa i përket vëllimit të depozitave dhe me 62.9% për sa i përket numrit të llogarive të hapura. Depozitat mbi 1 milion rubla ishin në vendin e dytë: gjatë vitit ato u rritën në vëllim me 43.5%, dhe në numrin e llogarive me 52.4%. Depozitat me një vëllim prej 400 deri në 700 mijë rubla gjithashtu u rritën mbi normat mesatare. - në vitin 2010 ato u rritën në volum me 39.8%, dhe në numrin e depozitave të hapura me 38.6%. Në të njëjtën kohë, në tremujorin e katërt, ritmet e rritjes së këtyre grupeve të depozitave konverguan në 10.5-12.5%.
Në fund të vitit, madhësia mesatare e depozitave në rangun deri në 100 mijë rubla u rrit me 4.9% (deri në 3.9 mijë rubla), nga 100 në 400 mijë rubla. - me 1.6% (deri në 188.2 mijë rubla). Për një interval mbi 1 milion rubla. u ul ndjeshëm - me 5.8% (në 4205.5 mijë rubla). Në të gjitha intervalet e tjera të studiuara, madhësia mesatare e kontributit mbeti praktikisht e pandryshuar.
Monitorimi i normave të interesit të depozitave të kryera nga Agjencia në 100 bankat më të mëdha me pakicë tregon se në vitin 2010 rënia e tyre, e vërejtur që në fillim të vitit, ka vazhduar. Në fund të vitit, 99 nga 100 bankat në shqyrtim ulën normat.
Niveli mesatar i normave të interesit (i ponderuar me vëllimin e depozitave) që nga 1 janari 2011 për depozitat vjetore në rubla në shumën deri në 100 mijë rubla. arriti në 5.6% në vit, për depozitat në shumën deri në 700 mijë rubla. - 5.8% (ulje në vitin 2010 - përkatësisht me 3.3 dhe 3.2 pikë përqindje). Në të njëjtën kohë, normat mesatare (të paponderuara) të interesit për depozitat në shumën deri në 100 mijë rubla. arriti në 7.5%, për depozitat në shumën deri në 700 mijë rubla. - 7.7% në vit (ulje gjatë vitit 2010 - me 5 pikë përqindje).
Kështu, në fund të vitit, siç vlerësoi Agjencia, norma mesatare e interesit për depozitat në rubla rezultoi të jetë nën normën e inflacionit (8.8% - indeksi i çmimeve të konsumit për vitin 2010).
Duhet pasur parasysh se në tremujorin e katërt filluan të shfaqen raste të rritjes së normave të interesit për depozitat e tërhequra. Ky mund të jetë sinjali i parë që kufiri për reduktimin e tyre aktualisht është mjaft afër.
Në vitin 2010, në sfondin e një forcimi gradual të kursit të këmbimit të rublës kundrejt shportës së valutave, pjesa e depozitave në valutë u ul ndjeshëm: nga 26.4% që nga 1 janari 2010 në 19.3% më 1 janar 2011. Në të njëjtën kohë, në gjysmën e parë të vitit, rënia e peshës së depozitave në valutë u shfaq dukshëm më shpejt - nga 26.4 në 21.5%. Sipas vlerësimeve të Agjencisë, deri në fund të vitit 2011 pesha e depozitave në valutë mund të ulet në 14-16%.
Mbrapa vitin e kaluar pesha e 30 bankave më të mëdha për sa i përket depozitave të individëve vazhdoi të bjerë - nga 79.3 në 78.5%. Ky ndryshim u shkaktua kryesisht nga një reduktim i pjesës së Sberbank nga 49.4 në 47.9%, i cili nuk u kompensua plotësisht nga rritja e depozitave në bankat e tjera kryesore.
Në vitin 2010, bankat në rajonin e Moskës treguan normat më të larta të rritjes së depozitave - 60%. Rritja e depozitave të individëve në bankat e rrjetit me shumë degë (përjashtuar Sberbank) dhe në bankat rajonale ka ndodhur me ritme të ngjashme: përkatësisht 30.9% dhe 29.6%. Depozitat në Sberbank gjatë vitit u rritën me një shumë të krahasueshme - 27.2%. Rritja më e vogël e fondeve të individëve është vërejtur në bankat e huaja (me pjesëmarrje 100% të jorezidentëve në kapital) - 11.2%.
Në të njëjtën kohë, në tremujorin e katërt, diferenca në normën e fluksit të depozitave në grupe bankash u ul ndjeshëm dhe ishte në intervalin 8-12%. Një nga faktorët për këtë mund të jetë ulja dhe konvergjenca e normave të interesit të depozitave në të gjithë sistemin bankar.
Në fund të vitit 2010, pesha e depozitave afatgjata mbi 1 vit u rrit nga 63.7 në 64.7% në 1 janar 2011 dhe rritja totale që nga fillimi i vitit ishte 1 pikë përqindje.
Pesha e detyrimit të sigurimit të ASD-së (detyrimet për të paguar kompensimin e sigurimit) në vitin 2010 u ul me 2.4 pikë përqindje nga 71.9 në 69.5% të të gjitha depozitave. Pa marrë parasysh Sberbank, ajo u ul edhe më pak - me 2.1 pikë përqindje nga 56.9 në 54.8%. Për më tepër, vlerat e këtyre treguesve janë ende në nivelin e arritur kur shuma e kompensimit të sigurimit u rrit në vitin 2008.
Ideja e krijimit të një universiteti të korporatës erdhi tek Alexey Mordashov ndërsa studionte për MBA në Universitetin e Newcastle, MB, 9 vjet më vonë, Severstal kaloi në nivelin tjetër zhvillimi evolucionar, duke i treguar edhe një herë tregut një shembull të zhvillimit sinkron të sistemit trajnimi i korporatës me biznes. Strategjia dhe objektivat e biznesit ndryshuan dhe KU u përgjigj menjëherë me një ristrukturim të shpejtë. Një ilustrim i shkëlqyer i faktit se menaxhimi i korporatës nuk mund të jetë një ide për hir të një ideje dhe një strukture të ndarë nga biznesi.
Olga Filatova, Shef i Departamentit për tërheqjen dhe zhvillimin e personelit të Severstal OJSC, thekson se ndryshimet që kanë ndodhur nuk janë një heqje banale e Severstal. “Ne e sollëm strukturën në përputhje me strategjinë dhe objektivat e kompanisë,” komenton Olga. “Universiteti i korporatave ka pasur etapa kyçe zhvillimi në historinë e tij, kur ai ndryshoi si në aspektin strukturor ashtu edhe në aspektin e detyrave dhe projekteve. Transformimet aktuale janë faza tjetër në evolucionin e universitetit, duke ndryshuar rolin e tij.”
Modeli i biznesit të një universiteti të korporatës
Që nga viti 2002, Severstal Corporate University ka qenë një ent juridik i veçantë që ka ofruar shërbime trajnimi, ka kryer konsultime dhe kërkime të porositura nga klientë të brendshëm dhe të jashtëm, si dhe konferenca për menaxhimin e personelit. Në deklaratën e misionit të Severstal KU thuhet se "... është një mjet për të mbështetur vendimet e menaxhimit të menaxhmentit të lartë, si dhe një qendër kërkimore, informacioni, arsimore, metodologjike dhe këshilluese për ndërmarrjet e grupit Severstal".
KU "Severstal" u bazua në bazën e asetit më të madh të kompanisë - Uzina Metalurgjike Cherepovets (Cherepovets). Modeli i biznesit i KU, si ofrues i shërbimeve edukative dhe konsulente për kompaninë e saj dhe tregun e huaj, është mjaft i zakonshëm – sipas tij funksionojnë shumë universitete të frmave të njohura.
Sfidat e reja të biznesit
Ky model universitar ishte efektiv për Severstal deri në momentin kur u miratua strategjia e centralizimit. Në Severstal, procesi i integrimit, duke bashkuar të gjitha divizionet, kompanitë e shitjeve dhe shërbimeve rreth një qendre të vetme synon krijimin e avantazheve konkurruese në mjedisin e ndryshuar të biznesit pas krizës së 2008-ës. Roli i qendrës së korporatës është bërë sërish kyç dhe strategjik, pasi kompania kalon nga e decentralizuara në e centralizuar.
“Ekziston një strategji se si mund të sigurojmë rritjen dhe konkurrencën e kompanisë, shifra specifike që duhet t'i arrijmë brenda një periudhe të caktuar,” thotë Olga Filatova. Strategët tanë, së bashku me punëtorët e prodhimit dhe specialistë funksionalë llogaritur se sa rritje e përfitimit duhet të tregojë kompania për shkak të rezervave të brendshme, d.m.th., rritjes së efikasitetit të brendshëm dhe sa përmes blerjeve të jashtme. Ne kemi një ndikim më të madh në rritjen e efikasitetit të brendshëm të kompanisë. Ka një sërë projektesh strategjike për të modernizuar plotësisht prodhimin dhe zonat funksionale, për të rritur fokusin ndaj klientit. Projekti kryesor mbështetës, nxitësi për transformimin e sjelljes së njerëzve, është, natyrisht, ndryshimi i kulturës, mënyra se si bëhen gjërat në organizatë dhe qëndrimi ndaj punonjësve.”
Janë zhvilluar qëllimet e përbashkëta dhe vlerat e kompanisë. Menaxherët e lartë morën pjesë personalisht në zhvillimin e vlerave dhe i testuan ato në vetvete për gjashtë muajt e parë. Vetëm atëherë ata filluan të përsërisin vlerat në të gjithë organizatën, duke marrë parasysh reagimet. 2010 iu kushtua përgatitjes së mjeteve të korporatës me ndihmën e të cilave futen ndryshime dhe u lançuan projekte strategjike për bashkimin e kompanisë. Prandaj, ideja e CG si një kompani filial më vete u bë e parëndësishme. Ishte e nevojshme të krijohej një strukturë që do ta ndihmonte kompaninë të prezantonte modele të reja të sjelljes dhe kulturës së korporatës, si dhe procese të reja të burimeve njerëzore. Nëpërmjet zhvillimit të mjeteve efektive të burimeve njerëzore, përmes ndërtimit të një sistemi të menaxhimit të talenteve, përmes trajnimit të burimeve njerëzore dhe menaxherëve lokalë dhe duke i ndihmuar ata në përdorimin e këtyre mjeteve, ne duhet t'i ndihmojmë ata të jenë më efektivë dhe të arrijnë qëllimet e biznesit të vendosura nga kompania. menaxhimi. Olga Filatova: “Ne organizuam punë në formatin e një qendre ekspertize në një qendër korporate. Ky është një model klasik i një funksioni shërbimi që funksionon mirë.”
Në vitin 2010, kompania formoi një njësi strukturore - Departamentin e Tërheqjes dhe Zhvillimit të Personelit
Struktura e re e menaxhimit të talenteve
Departamenti i Tërheqjes dhe Zhvillimit të Personelit mbulon të gjitha proceset e BNJ që lidhen me menaxhimin e talenteve në të kuptuarit modern: tërheqja, përzgjedhja, përshtatja, menaxhimi i performancës, trajnimi dhe zhvillimi, menaxhimi i vazhdimësisë. Lidhja ndërmjet detyrave të menaxhmentit dhe strategjisë është e drejtpërdrejtë.
Është e qartë se KU në modelin e saj aktual të një njësie biznesi të pavarur nuk mund të merrte kontrollin e të gjitha proceseve të menaxhimit të talenteve. "Në modelin e një personi juridik të veçantë, CU detyrohet të mendojë për para," komenton Filatova. “Dhe kur fokusohet në fitimin e parave, ekziston rreziku i trajnimit të punonjësve më shumë sesa i duhet organizatës. Përveç kësaj, nuk kishte asnjë klient të vetëm për trajnim dhe konsultim të brendshëm. Shpesh ka pasur dyfishim të funksioneve të qeverisjes së korporatës dhe të burimeve njerëzore në ndërmarrje. Rajonet iu drejtuan CU sipas gjykimit të tyre dhe filloi një çekuilibër - disa rajone filluan të zhvillohen më mirë se të tjerët, madje kishte konkurrencë të brendshme midis divizioneve dhe vetë universitetit, konkurrencë për burimet e CU midis rajoneve.
Unifikimi i të gjitha proceseve të menaxhimit të talenteve në një departament rrafshoi të gjitha pabarazitë dhe krijoi mundësinë për të marrë vendime të balancuara në fushën e menaxhimit të personelit - nga tërheqja dhe përzgjedhja (e brendshme, e jashtme), vlerësimi i performancës, rezerva deri te zhvillimi dhe trajnimi (funksionale , menaxheriale, ekipore). Olga Filatova: "Kështu është më e lehtë të rregullohet ekuilibri midis mësimit të jashtëm dhe të brendshëm, pabarazitë në kërkimi i jashtëm dhe përzgjedhja në lidhje me atë të brendshme, nëse, për shembull, ekipi i rekrutuesve të jashtëm është më i fortë se sistemet e brendshme kërko."
Gjithashtu u vendos që të rishpërndahej konsultimi i brendshëm. Meqenëse shumë projekte strategjike janë duke u zhvilluar aktualisht brenda kompanisë, konsulentët nga universiteti i korporatës filluan të punojnë në kuadër të këtyre projekteve. "Më duket," thotë Filatova, "se kjo është mënyra më efektive për t'i përdorur ato kur një person është brenda një funksioni shërbimi për një kohë të gjatë, ai pushon së kërkuari. Kur ai thjesht kalon nga biznesi në konsulencë, ai është një ekspert, ai është në kreshtën e një valë. Por me kalimin e kohës, kuptimi i biznesit humbet. Kjo është arsyeja pse ne i sollëm ekspertët nga universiteti i korporatës përsëri brenda biznesit.”
Gjithçka që është më e mira dhe e përditësuar që krijoi Severstal Corporate University mbetet dhe përdoret. Për shembull, sistemi i menaxhimit të njohurive të Universitetit ishte një produkt shumë i fortë dhe ofronte shumë efekt i mirë vetëm në transformimin aktual të kompanisë.
NË jete e re me një emër të ri
Pra, funksionet që kryente më parë Severstal KU nuk janë shfuqizuar, por përkundrazi janë zgjeruar. Pra, pse nuk mund të ishte e mundur të ruhej emri "universitet i korporatës" dhe domosdoshmërisht t'i jepej strukturës një emër tjetër - "Menaxhment"?
Arsyeja është reagimi. "Duke kryer diagnostifikimin në vitin 2010, ne pamë se sasia e reagimeve negative mbizotëronte mbi reagimet pozitive," ndan Filatova. “Arsyet kryesore nuk janë cilësia e dobët e punës së universitetit korporativ, por izolimi nga biznesi. Struktura është gjithmonë e përshtatur për detyrën e biznesit dhe duhet të përditësohet vazhdimisht kur detyra ndryshon. Jo çdo strukturë është efektive për çdo detyrë. Nëse bëhet e nevojshme për të optimizuar kostot, një strategji decentralizimi hyn në fuqi dhe roli i qendrës së korporatës reduktohet në kontrollin financiar, jam i sigurt se ne përsëri do të përshtatim dhe optimizojmë strukturën dhe do të kërkojmë "rregullime" në strategjinë e re. . Universiteti i korporatës thjesht nuk korrespondonte me realitetet e reja.”
Për të shmangur konotacionet, u vendos që struktura e re të quhet Departamenti i Tërheqjes dhe Zhvillimit të Personelit. Në një fazë të re zhvillimi - me një emër të ri! ... Dhe me një parim të ri të nënshtrimit.
Vendi në strukturën organizative
Tani menaxhimi nuk është një njësi e veçantë, por një ndarje e brendshme e kompanisë. "Edhe psikologjikisht perceptohet ndryshe," thotë Filatova. “Tani Menaxhmenti është një nga departamentet e qendrës së korporatës. Unë si drejtues i Departamentit të Tërheqjes dhe Zhvillimit të Personelit i raportoj zv drejtor i Përgjithshëm Severstal te Andrey Mityukov. Në strukturën time ka drejtues departamentesh që kanë një ekip vartësish të drejtpërdrejtë ose funksionalë. Për shembull, drejtuesi i trajnimit të menaxhmentit më raporton drejtpërdrejt (linearisht).
Specialistët nga rajonet i raportojnë atij funksionalisht, domethënë sipas lëndës. Ne, si qendër e ekspertizës, jemi përgjegjës për vendosjen e detyrave për ta për temat e korporatës ata përshtatin mjetet dhe proceset e korporatës (produktet e korporatës, trajnimet, etj.) me ndarjen e tyre. Jemi në bashkëpunim të ngushtë me ta, në fund të vitit japim reagime- kjo është çfarë menaxhimin funksional" Ky është një ndryshim mjaft serioz në sistemin e trajnimit dhe zhvillimit të korporatës, sepse më parë divizionet vendosnin detyra për universitetin e korporatës.
Krahas qendrës së ekspertizës në procese dhe metodave, konsulencës dhe mbështetjes lokale të burimeve njerëzore, Departamenti zbaton programe për drejtuesit kryesorë të kompanisë. “Edhe kjo nuk ka ndodhur kurrë më parë, sepse KU ka ofruar shërbime për ata që i kanë porositur. Plus, ne nuk kemi më shërbimet mbështetëse që filiali spin-off kishte me bollëk - avokatë, siguri, kontabilitet. Ne përsëri u bëmë vetëm një grup ekspertësh. Aktualisht, Departamenti im, i cili është përgjegjës për menaxhimin e talenteve për të gjithë kompaninë, punëson vetëm 20 persona. Padyshim që jemi më pak, por po bëjmë më shumë.”
Natasha Grishakova, Drejtore Menaxhuese e Qendrës Amplua Insights për Kërkime dhe Analitikë në Amplua:
“Evolucioni i Universitetit të Korporatës Severstal demonstron disa aspekte themelore të një sistemi efektiv trajnimi dhe zhvillimi të korporatës (CSR). E para është lidhja e ngushtë e modelit CSR me strategjinë e biznesit dhe porositë e biznesit. E dyta është reagimi i vazhdueshëm nga klientët e brendshëm për nivelin e tyre të kënaqësisë me punën e tij. Së treti, integrimi me sistemet e tjera të burimeve njerëzore të kompanisë, në veçanti, menaxhimi i rekrutimit dhe trashëgimisë. Edhe nëse CSR përfaqësohet në kompaninë tuaj nga një universitet i korporatës, ai duhet të punojë ngushtë me funksionet e tjera të BNj. Mbani gishtin në pulsin e klientëve tuaj të brendshëm.”
Ky problem mund të zgjidhet nga diçka për të cilën shumë janë ende skeptikë - mësimi elektronik në distancë. Ai ofron një sërë avantazhesh në krahasim me ato tradicionale ballë për ballë, thjesht duhet të jeni në gjendje t'i nxjerrni ato. Mësuam saktësisht se si ta bëjmë këtë nga kompania Severstal, e cila tashmë ka zhvilluar më shumë se 200 kurse elektronike për punonjësit e saj dhe së fundmi ka marrë një çmim për zbatimin më të mirë të sistemit. e-learning në konferencën ndërkombëtare ElearnExpo.
Olga, duke folur për avantazhet e e-learning, zakonisht thekson se sjell kursime. Çfarë përfitimesh të tjera ka?
Para së gjithash, mësimi në distancë ju lejon jo vetëm të transmetoni informacion tek një numër i madh punonjësish në një kohë të shkurtër, por edhe të testoni njohuritë e tyre. Ne kemi një sistem të mësuarit në distancëështë bërë një “dritare e vetme” për menaxherët dhe punonjësit përmes së cilës ata mësojnë për risitë teknike dhe vlerësojnë njohuritë e tyre. Sistemi ju lejon të grumbulloni aplikacione për trajnime, histori të dyqaneve, plane zhvillimi, të dhëna për katalogët e trajnimit të disponueshëm nivele të ndryshme punonjësit, organizojnë sondazhe, komunitetet e ekspertëve. Efekti i veçantë i sistemit të e-learning është i dukshëm në kompanitë me një numër të madh personeli (më shumë se 10,000 persona), me zyra përfaqësuese dhe degë në rajone të tjera, që menaxhojnë procese komplekse teknologjike.
Le të njihemi. Olga FILATOVA punoi si studiuese e re në strukturat e Akademisë së Shkencave Ruse. Në 2003-2005 - trajner-konsulent, menaxher trajnimi dhe zhvillimi në Yukos. Në 2005-2009 - Drejtor i universitetit të korporatës MARS LLC. Në pozicionin aktual që nga viti 2009. Ai ka një diplomë bachelor në menaxhment dhe një diplomë master në menaxhim strategjik dhe korporativ nga Shkolla e Lartë e Ekonomisë. Ajo u diplomua me një MBA ekzekutive në Shkollën Ekonomike të Stokholmit.
A është vërtet një kurs trajnimi elektronik? punë praktike, më mirë se një mentor që do të tregojë dhe shpjegojë gjithçka?
Një kurs e-learning nuk zëvendëson institucionin e mentorimit, por ndihmon që puna e mentorit të bëhet më efektive. Në të njëjtën kohë, ai do të shpenzojë më pak kohë duke trajnuar një fillestar. Në fund të fundit, sistemi i mësimit elektronik përmban sasi të mëdha informacioni në lidhje me proceset dhe procedurat e korporatës, produktet dhe teknologjitë, dhe mësuesit ndihmojnë punonjësit që kanë marrë njohuri teorike gjatë mësimit elektronik për ta konsoliduar atë dhe për ta transferuar atë në praktikë.
Kurset profesionale elektronike kanë modele 3D. Ato tregojnë qartë të gjitha proceset që ndodhin brenda njësive, dhe gjithashtu zbërthejnë njësitë komplekse në përbërësit e tyre. Një mentor nuk mund ta bëjë këtë. Dhe duke kuptuar se si ndodh gjithçka, duke imagjinuar strukturën e njësive në detaje dhe zinxhirin e proceseve, punonjësi kontrollon më me vetëdije pajisjet dhe asimilon më mirë këshillat e kolegëve me përvojë.
A mund të jepni një shembull të një kursi profesional?
Me kënaqësi. Për shembull, jo shumë kohë më parë ne zhvilluam një sistem të ri trajnimi multimedial për punonjësit e dyqanit të shkrirjes së furrave elektrike të Cherepovets Iron and Steel Works. Ky është projekti ynë i përbashkët me kompaninë SIKE. Sistemet e korporatës". Kursi demonstron strukturën e një furre me hark bosht duke përdorur model tredimensional dhe mëson se si të përdoret sobën. I gjithë procesi mësimor është i ndarë në katër faza. E para tregon dizajnin e njësisë. E dyta shpjegon se si të përdoret. Më pas tregohet se si vijon procesi teknologjik - prezantohen qartë proceset fizike dhe kimike që ndodhin brenda furrës. Në këtë rast, proceset mund të rregullohen duke vendosur parametra të ndryshëm. Në fazën e katërt, ilustrohet se cilat situata emergjente janë të mundshme si për faj të çelikut, ashtu edhe për arsye objektive. Për më tepër, simulatori përfshin një kurs elektronik mbi teorinë e shkrirjes së çelikut në furrat me hark. Një sistem i tillë trajnimi universal mund të përdoret për trajnimin e personelit të ri dhe personelit rezervë, për rikualifikim, stazhe dhe për mbajtjen e garave të aftësive profesionale.
Ju thatë se kursi demonstron llojet e gabimeve që mund të bëhen në punë. A ju tregon kursi se si t'i rregulloni ato?
Po. Ky është një lloj imituesi elektronik në të cilin një punonjës praktikon teknikat e punës. NË simulimet kompjuterike përdoruesit i jepet mundësia të bëjë gabime. Kjo ndihmon për t'i shmangur ato më vonë në aktivitetet e përditshme. Por simulatori gjithashtu ju mëson se si t'i korrigjoni ato. Kjo është veçanërisht e rëndësishme për një kompani industriale, ku një gabim në prodhim mund të jetë shumë i kushtueshëm!
Çfarë kursesh të tjera, përveç atyre profesionale, ofroni?
Të gjitha kurset, si standarde, të blera nga zhvilluesit, ashtu edhe të zhvilluara posaçërisht për kompaninë, mund të ndahen në katër grupe. Kurset e grupit të parë kontribuojnë përshtatje të suksesshme të sapoardhurit në kompani, prezantojini ata me kulturën korporative të Severstal, misionin, vizionin dhe vlerat e saj dhe proceset e prodhimit. Grupi i dytë ka për qëllim zhvillimin e aftësive për të punuar me pajisjet dhe zotërimin e proceseve të biznesit të korporatës (teknologjike, proceset e burimeve njerëzore), simulimin e projekteve të sistemit të biznesit Severstal. Kurset e grupit të tretë zhvillojnë punonjësit brenda kornizës së modelit të kompetencës së korporatës, dhe gjithashtu rrisin efektivitetin e tyre personal. Së fundi, ka kurse për të përmirësuar kompetencën e punonjësve të IT-së, duke përfshirë kurse për përdoruesit përfundimtarë të SAP. Siç mund ta shihni, ne kemi dhe thjesht kurse profesionale, dhe personale, duke zhvilluar cilësitë e sjelljes. Por në fund të fundit, të gjithë i shërbejnë të njëjtit qëllim - ta bëjnë punonjësin sa më efikas dhe të motivuar.
A kërkohet që punonjësit të marrin një listë të caktuar kursesh?
Ka kurse elektronike për përfundimin e detyrueshëm, të përfshira në planet individuale zhvillim, dhe ka kurse që një punonjës mund të zgjedhë sipas gjykimit të tij.
Sistemi i mësimit në distancë përfshin gjithashtu më shumë se 170 teste për të testuar njohuritë drejtime të ndryshme, burimet e informacionit për ndërveprimin në distancë të komuniteteve profesionale (për shembull, pjesëmarrësit në programin e korporatës "Arrijmë më shumë së bashku", një komunitet menaxherësh për tërheqjen dhe zhvillimin e personelit, etj.), Për kryerjen e vlerësimit on-line të aktiviteteve të funksioneve, ekipet e diagnostikimit, mbledhja e reagimeve.
A i motivoni disi punonjësit që të përdorin kurse për të mësuar?
Një nga motivuesit kryesorë të modernes menaxher i prodhimit dhe një profesionist është dëshira e tij për t'u zhvilluar (profesionalisht, personalisht). Për të mbështetur këtë dëshirë, kurset elektronike jo vetëm që duhet të jenë miqësore për përdoruesit në ndërfaqe, por edhe të rëndësishme në përmbajtje (të përditësuara vazhdimisht) dhe duhet të përmbajnë njohuritë dhe aftësitë e nevojshme për të kryer me sukses punën e përditshme.
Ne zgjojmë interesin e punonjësve duke krijuar një imazh tërheqës vizual dhe duke u siguruar që gjuha e prezantimit të jetë e kuptueshme dhe afër tyre. Pjesa më e madhe e personelit të Severstal nuk janë punonjës zyre, por punëtorë prodhimi (menaxherë dhe ekspertë). Disa fjalët e librit dhe shprehjet kanë lidhje negative me këtë audiencë dhe më së miri shmangen. Ne gjithashtu përpiqemi ta bëjmë mësimin interaktiv. Lërini programet të përmbajnë elemente të komunikimit të drejtpërdrejtë, për shembull, dialogun midis personazheve dhe dëgjuesit.
Keni kurse të tilla?
Sigurisht. Për shembull, zhvillimi më i fundit është kursi elektronik "Vlerat tona". Thelbi i kursit: personazhi kryesor- një punonjës i kompanisë - së bashku me menaxherin e tyre diskutojnë çështje të rëndësishme: cila është kultura e korporatës e kompanisë Severstal, si u krijua, cilat vlera formohen Kulturë korporative kompania, çfarë sjelljeje pret kreu i kompanisë nga vartësit e tij. Punonjësit i kërkohet të ndihmojë protagonistin në zgjidhjen e situatave praktike që has në vendin e tij të punës. Është e nevojshme, bazuar në misionin, vizionin dhe vlerat e kompanisë, të bëjmë zgjedhjen e duhur dhe të marrim vendimin e duhur.
Kurse të tilla priten më mirë nga punonjësit. Është e rëndësishme që vetë personazhet dhe situatat të jenë sa më afër realitetit dhe të perceptohen pozitivisht audienca e synuar. Me fjalë të tjera, ne përpiqemi të sigurojmë që programi arsimor kurs elektronik i përshtatet më së miri audiencës. Është më mirë të zhvillohen më pak kurse, por me cilësi më të lartë dhe të përshtatura për specifikat e një kompanie të caktuar.
Por si të përcaktoni nëse kursi ishte i mirë apo jo?
Ne përfshijmë punonjësit, duke përfshirë punëtorët, në fokus grupe që testojnë kurse të blera dhe të zhvilluara, si dhe në ekzaminime/diskutime të programeve të trajnimit dhe karakteristikave teknike. Kjo rrit jo vetëm cilësinë e vetë kursit, por edhe besnikërinë e punonjësve ndaj këtij formati trajnimi.
Kjo lehtësohet edhe nga fakti që punonjësi duhet të organizohet për trajnim: të përcaktojë ritmin e trajnimit, kur do të zotërojë teorinë dhe të bëjë testin. Vërtetë, ky është një avantazh dhe në të njëjtën kohë një vështirësi e kësaj forme trajnimi për punonjësit tanë.
Duke pasur përvojë në përgatitjen e programeve të e-learning, çfarë këshillash mund t'u jepni atyre që duan të zhvillojnë kursin e tyre të e-learning?
Ndryshimet po ndodhin vazhdimisht në procedurat dhe proceset e korporatës. Prandaj, është e rëndësishme që kompania e klientit të ketë mundësinë që shpejt dhe në mënyrë të pavarur (pa përfshirë kompaninë ofruese) të përditësojë informacionin në kurset e korporatës. Është gjithashtu mirë të jesh në gjendje të prodhosh një version të paketuar në DVD, pasi jo të gjitha rajonet ku kompania jonë është e pranishme dhe jo të gjithë punonjësit kanë qasje në internet
ose Intranet. Dhe nëse ka, linja e transmetimit të informacionit nuk funksionon mirë kudo.
Për lehtësinë e përdoruesve, është gjithashtu e rëndësishme të keni sistem i mirë kërko me fjalë kyçe, emra. Është më mirë të postoni materiale për tema me një vlerësim të popullaritetit midis përdoruesve dhe një shënim për burimin.
Rreth kompanisë
Severstal është një nga kompanitë më të mëdha në botë të integruar vertikalisht të çelikut dhe minierave. Ndërmarrjet e saj janë të vendosura në Rusi dhe vende të tjera të CIS, si dhe në SHBA, Evropë dhe Afrikë. Total punonjës - 84 mijë njerëz. Aseti kryesor i prodhimit rus është Uzina Metalurgjike Cherepovets. Në vitin 2010, Severstal prodhoi 14.7 milion ton çelik dhe 589 mijë ons ar. Në qershor 2011, Komiteti Organizativ Ndërkombëtar i konferencës ElearnExpo i dha Severstal një diplomë për vendin e dytë në kategori Vendimi më i mirë e-learning në sektorin e korporatave”, si dhe prezantoi çmimin “Golden Trinity TOP 2011 Award” në kategorinë “Zbatimi më i mirë i një sistemi të mësimit elektronik të korporatës në distancë në kompanitë minerare dhe metalurgjike”.
Efekti i prezantimit të një sistemi e-learning në Severstal
Ishte e mundur të reduktohej kostoja e trajnimit të stafit me kohë të plotë, t'u lihej kohë trajnerëve për të praktikuar aftësitë praktike, të zvogëloheshin shpenzimet e udhëtimit për mësuesit, të reduktohej koha e punonjësve larg punës dhe të minimizohej kostoja e materialeve të printuara.
Nikolai RUDENKO, Shef i Departamentit të Mësimit në Distancë të Grupit Financiar BCS
- Mos e ktheni kursin elektronik në një lodër
Për ta bërë trajnimin më interesant për punonjësit, ne përdorim më së shumti mjete moderne vizualizimi kompjuterik. Por në të njëjtën kohë, ne përpiqemi të mos kalojmë kufirin dhe ta kthejmë kursin elektronik në një lodër. Qëllimi kryesor i çdo trajnimi është të zhvillojë punonjësit në mënyrë që ata të kryejnë detyrat e tyre në mënyrë më efektive. Por lojërat në vendin e punës shërbejnë për qëllime të tjera. Prandaj, ne gjithmonë i hollojmë sllajdet me objekte ndërvepruese me informacion statik, i cili merr deri në 2/3 e totalit. kurrikula(por jo më shumë!). Në këtë rast, rrëshqitjet interaktive të krijuara duke përdorur parimin e kontrastit duken edhe më të favorshme.
Svetlana STARIKOVA, Drejtues i universitetit të korporatave të kompanisë së birrës Baltika
- Lërini dëgjuesit e kursit elektronik të këshillohen nga një ekspert nëse është e nevojshme
Pyetja "Si të kompensohet mungesa e komunikimit të drejtpërdrejtë me mësuesin?" – një nga më të rëndësishmet gjatë transferimit të programeve të trajnimit ballë për ballë në formë elektronike. Kjo detyrë është e vështirë, por e zgjidhshme. Së pari, është e nevojshme të merren parasysh me kujdes elementët ndërveprues të kursit elektronik, veçanërisht ato që lidhen me zhvillimin e aftësive praktike. Së dyti, dëgjuesit duhet të kenë akses në konsultime në distancë me një ekspert që mund t'i përgjigjet çdo pyetje shtesë. Së treti, në mënyrë që dëgjuesit të ndajnë shembuj nga praktika me njëri-tjetrin, organizoni një platformë për ndarjen e përvojës, për shembull, në një seksion të veçantë të forumit të korporatës.
05.06.2017
Talentet mund të jenë 100% e stafit
Jam i bindur se në fushën e IT-së “talentët” nuk janë elita 100% e stafit. Qëllimi i kompanisë është t'i japë çdo punonjësi mundësinë për të zbuluar, zhvilluar dhe zbatuar aftësitë e tyre. Për ta bërë këtë, duhet të merrni parasysh nevojat e "audiencave" të ndryshme: zhvilluesi dhe menaxheri i projektit janë më shpesh të interesuar për krejtësisht të ndryshëm programet arsimore, konferenca - dhe më tej në listë.
Nëse kompania nuk është një kompani monobrand, atëherë kultura, motivimi dhe nevojat e njerëzve që punojnë në çdo projekt mund të kenë karakteristikat e veta. Kjo është e lidhur kryesisht me ciklin e zhvillimit të produktit mbi të cilin një person po punon.
Rreth fazave të zhvillimit të produktit
E veçanta e industrisë së IT është se ajo është shumë shpejtësi e lartë zhvillimi: cikli i jetës së produktit është më i shkurtër se në fushat e tjera. Në dy deri në tre vjet, një specialist që i është bashkuar produktit në fillim mund të kalojë të gjitha fazat e zhvillimit me të.
Në çdo fazë, nevojiten njohuri dhe aftësi të reja - dhe shpesh është e vështirë për një person që të përshtatet me faktin se kërkesat dhe kushtet kanë ndryshuar (veçanërisht nëse ky është, për shembull, studenti i djeshëm pa shumë përvojë pune). Dhe nëse flasim për menaxhimin e talenteve, atëherë detyra jonë nuk është vetëm të ndihmojmë menaxherët dhe produktin në të gjitha fazat e zhvillimit të tij, por edhe t'i ndihmojmë njerëzit të përshtaten.
|
Faza e parë: nisja e projektit Detyra kryesore në këtë fazë është gjetja e njerëzve që kanë cilësitë e një sipërmarrësi dhe janë në gjendje të shumica bëje punën vetë dhe shumë shpejt. Faza e dytë: faza rritje aktive Faza e tretë: faza e pjekurisë | 11 |  |
Në të njëjtën fazë, specialistët kanë pyetje ekzistenciale. A jam duke u zhvilluar? A ka nevojë dikush për atë që unë bëj? Është shumë e rëndësishme të vendosësh reagime brenda ekipit këtu në mënyrë që punonjësit të marrin rregullisht reagime nga menaxheri - dhe jo në formën e një pyetësori të formalizuar nga seria "Vlerëso performancën e punonjësit në një shkallë dhjetë pikësh", por në formë e një bisede të zakonshme njerëzore.
Ka shumë introvertë që punojnë në IT të cilët nuk do t'i afrohen menaxherit me pyetjen: "A është kjo ajo që po bëj fare", por kjo nuk do të thotë se ata nuk kanë nevojë për biseda.
Shumë specialistë janë të motivuar nga krenaria për markën e tyre, produktin e tyre. Prandaj, nëse kompani e madhe fiton projekt i ri, nuk është gjithmonë e nevojshme që të asimilohet dhe shpërndahet plotësisht brenda një marke të madhe. Duke përdorur edhe më shumë proceset efikase, ekziston rreziku i humbjes së veçantisë - dhe më pas ekipi, dhe bashkë me të produkti, thjesht do të shpërbëhen.
Rreth asaj se si zhvilluesit bëhen menaxherë
Një tjetër specifikë e industrisë së IT-së është se menaxherët më shpesh rriten nga programuesit. Motivimi ndryshon: më shumë paga e lartë, më shumë fuqi, "Unë do të jem në gjendje të nis projektin tim dhe askush nuk do të më ndalojë." Por së bashku me këtë vjen përgjegjësia për njerëzit e tjerë - udhëheqës i mirë duhet të jetë në gjendje të dëgjojë, të zhvillojë idetë e të tjerëve, me një fjalë, jo vetëm të menaxhojë, por të organizojë, të krijojë kushte që njerëzit të punojnë në mënyrë efektive.
Ne kemi gjetur metoda të ndryshme të diagnostikimit, vetë-diagnostikimit dhe zhvillimit të potencialit të atyre punonjësve që mund të bëhen menaxherë.
Gjithashtu në të ardhmen e afërt janë zhvillimi i një programi biznesi për menaxherët nivel të lartë. Në ditët e sotme, marketingu dhe shitjet janë të lehta për disa, financat dhe planifikimi i biznesit janë të lehta për të tjerët; Detyra jonë është të krijojmë kushte që ata të mund të bëhen “luftëtarë universalë”.
Rreth asaj se pse kultura e korporatës nuk mund të "ngulit" në një kompani IT
Në disa industri, puna me personelin zbret në faktin se HR kryen udhëzimet e CEO: drejtori thotë: "Ne po prezantojmë një vlerësim 360 gradë në kompani" - dhe HR thjesht kryen planet e tij. Vendime të tilla nuk diskutohen.
Për të zbatuar çdo iniciativë, duhet të zhyteni thellë në punën e biznesit dhe ekipeve, të studioni specifikat - dhe kjo është gjithashtu një nga aspektet e menaxhimit të talenteve. Prandaj, HR bëhet, si të thuash, një "shitës" për idetë e tij: ju duhet të gjeni motivim, një mënyrë interesante për të zbuluar nevojat e punonjësve - dhe më pas të provoni se ofroni atë që ju nevojitet për zhvillim personal dhe gjëja e rritjes së biznesit.
Rreth besnikërisë së lartë
Rreth 15% e punonjësve vijnë në Mail.Ru Group bazuar në rekomandimet e specialistëve tanë. Kjo është një pjesë mjaft e madhe dhe detyra jonë është ta rrisim atë.
Kjo metodë punësimi na sjell punonjës që kanë dikë për të garantuar - "rekomandimet" i ndihmojnë ata të përshtaten me kompaninë, në një farë kuptimi të marrin përgjegjësinë për ta dhe ka disa garanci që punonjës i ri ndan vlerat tona. Dhe në përgjithësi, ky është një tregues që kompania është e dashur, e vlerësuar dhe e gatshme për t'u rekomanduar miqve.
Një nga më mënyra efektive tërheqni dhe mbani një specialist - sigurohuni që ai të mos mërzitet në punë.
Prandaj, ne përpiqemi ta strukturojmë punën tonë në atë mënyrë që të gjithë të kenë mundësinë të "bëjnë depërtim" në fusha të ngjashme, në mënyrë që detyrat të ndryshojnë dhe të mos kenë nevojë të bëjnë të njëjtën gjë çdo ditë.
Ne gjithashtu inkurajojmë ekipin të jetë ambicioz: kur kolegët tuaj vendosin shiritin lart dhe përpiqen të bëjnë një produkt konkurrues në tregun global, është shumë gjallërues.
