1. Bendrosios ekonomikos tendencijos, lemiančios namų ūkių indėlių rinkos raidą
2010 m. buvo sklandus atsigavimo augimas Rusijos ekonomika. BVP per metus išaugo 4 proc. pramoninės gamybos 2010 m. išaugo 8,2 proc. Dėl padidėjusių produktų kainų Rusijos eksportas Didėjo grynasis eksportas verte, padidėjo galutinis vartojimas, šiek tiek padidėjo investicijos į pagrindinį kapitalą.
Rusijos banko duomenimis, 2010 m. rublio kursas JAV dolerio atžvilgiu sumažėjo 0,5%, o euro atžvilgiu sustiprėjo 7,4%.
Pasak federalinės tarnybos valstybės statistika Rusijoje kainos vartotojų rinkoje 2010 m. išaugo 8,8% (2009 m. – 8,8%).
Sukauptas nominalusis mėnesio vidurkis darbo užmokesčio 2010 m. išaugo iki 21 090 rublių, o tai rodo realų padidėjimą 4,2% (2009 m. - sumažėjo 3,5%). Gyventojų realios disponuojamos pajamos 2010 m., palyginti su 2009 m., padidėjo 4,3% (2009 m. – 2,1%).
„Rosstat“ duomenimis, organizuoto taupymo dalis namų ūkių pajamų panaudojimo struktūroje 2010 metais išaugo nuo 14 iki 14,6%.
Savo ruožtu sumažėjo grynųjų pinigų užsienio valiutos įsigijimo išlaidos (nuo 5,5 iki 3,7 proc.), privalomos įmokos ir įmokos (nuo 10,6 iki 10,1 proc.), vartojimo išlaidos padidėjo nežymiai (nuo 69,5 iki 69,8 proc.).
1 pav. Gyventojų grynųjų pinigų panaudojimas (%)
Bendra fizinių asmenų indėlių bankuose suma 2011 m. sausio 1 d. sudarė 22,1 procento BVP ir per pastaruosius metus padidėjo 3 procentiniais punktais.
2. Bankų dalyvavimas indėlių draudimo sistemoje (DIS) ir instituciniai indėlių rinkos plėtros aspektai.
2010 m. bankų, turinčių teisę pritraukti lėšų iš fizinių asmenų indėlius, skaičius sumažėjo 30 iki 819 kredito įstaigų.
2 pav. Bankų, kuriems Rusijos bankas yra licencijavęs (leidęs) dirbti su fizinių asmenų indėliais, vienetais, skaičius
2011 m. sausio 1 d. į CER dalyvaujančių bankų registrą buvo įtraukti 909 bankai. Į juos įdėtos namų ūkių lėšos siekė 9,8 trilijono rublių, o 2010 m. išaugo 31,3 proc.
Bendroje gyventojų indėlių bankuose, dalyvaujančiuose CER, apimtyje indėliai ir sąskaitos, kurioms taikomas Indėlių draudimo įstatymas, sudaro daugiau kaip 99 proc.
Apdraustų indėlių bankuose struktūra – CER dalyviai.
2011 m. sausio 1 d. 99,7% indėlių ir sąskaitų buvo iki 700 tūkstančių rublių. (Indėlių draudimo agentūros (DIA) duomenimis, apie 80 proc. šių sąskaitų yra neaktyvios ir jų likučiai nedideli). Už indėlius ir sąskaitas iki 700 tūkstančių rublių. sudaro 60,6% visos apdraustųjų indėlių sumos.
DIA draudimo prievolės dydis (prievolės mokėti draudimo išmoką) 2011 m. sausio 1 d. sudarė 69,5% visų apdraustųjų indėlių, o be „Sberbank“ - 54,8%. 2010 m. sausio 1 d. DIA draudimo įsipareigojimai sudarė 71,9% visų indėlių, išskyrus „Sberbank“ – 56,9%. Taigi 2010 m. nežymiai sumažėjo draudimo atsakomybės lygis.
3 pav. Agentūros draudimo prievolė 2005-2010 m. (V %)
Be to, vertybės šis rodiklis vis dar yra tokio lygio, koks buvo pasiektas 2008 m. padidinus draudimo išmoką. Tai rodo esamą lygį draudimo išmoka atitinka namų ūkių indėlių pajamų lygį ir struktūrą.
Indėlių struktūra ir draudimo įsipareigojimų dydis pastebimai skiriasi pagal bankų grupes (struktūra 2011 m. sausio 1 d.).
Išsiskiria „Sberbank“, užimantis 47,9% indėlių rinkos. Jis turi indėlių iki 700 tūkstančių rublių. turėti didžiausia vertė- 76,5% visos apimties, kas paaiškinama reikšminga suma vidutinius ir mažus įnašus į savo įsipareigojimus.
Kiti pagrindiniai mažmeninės rinkos žaidėjai - bankai, kurių indėliai viršija 10 milijardų rublių. - vyrauja dideli indėliai (šios grupės dalis indėlių rinkoje be „Sberbank“ sudaro 40,8 proc.). Tokiuose bankuose indėliai iki 700 tūkstančių rublių. sudaro 40,2% indėlių sumos, kuri yra arti minimalus lygis lyginant su kitomis grupėmis.
Bankai, turintys pritrauktų lėšų iš gyventojų, svyruoja nuo 1 iki 10 milijardų rublių. (užima 9,8% indėlių rinkos) yra didesnė indėlių dalis iki 700 tūkst. Tai sudaro 47,3% iš gyventojų skolintų lėšų.
DIA draudimo atsakomybės dalis 2011 m. sausio 1 d., palyginti su indėliais išvardytose grupėse, skaičiuojama taip: 85,5% - „Sberbank“, 53,5% - bankuose, kurių indėliai viršija 10 milijardų rublių. ir 60,5% - bankuose, kurių indėliai nuo 1 iki 10 milijardų rublių.
4 pav. CER dalyvaujantys bankai pagal draudimo apsaugos dydį
Apskritai 2010 m. beveik visose bankų grupėse DIA draudimo įsipareigojimų dalis sumažėjo. Taigi jis sumažėjo „Sberbank“ (nuo 87,3 iki 85,5%), bankuose, kurių indėliai viršija 10 milijardų rublių. (nuo 55,7 iki 53,5 proc.), o bankų grupėje su indėliais nuo 1 mlrd. iki 10 milijardų rublių (nuo 61,4 iki 60,0 proc.). Nedidelis padidėjimas buvo pastebėtas tik tarp bankų, kurių indėliai buvo 100 milijonų ar daugiau rublių. iki 1 milijardo rublių (nuo 53,5 iki 53,6 proc.). Tai reiškia, kad didžioji dalis naujų indėlių šiuose bankuose buvo atidaryta artimai maksimaliai draudimo sumai – 700 tūkstančių rublių.
Indėlių koncentracija pagal įvairios grupės bankai.
2011 m. sausio 1 d. indėliai sudarė daugiau nei 10 milijardų rublių. turėjo 85 bankus (10,2 proc. pagal skaičių). Tuo pačiu metu jose sutelkta 88,7% visų gyventojų lėšų. Tai rodo, kad namų ūkių indėlių rinkai būdinga aukštas laipsnis koncentracija.
Lėšos iš gyventojų nuo 1 iki 10 milijardų rublių. priklausė 287 bankams (34,5%), iš viso surinko 9,8% lėšų.
5 pav. Indėlių koncentracija tarp bankų, dalyvaujančių kredito kortelėse
328 bankai (39,5 proc. pagal skaičių) padidino 100 mln. iki 1 mlrd. rublių. - iš viso tai atitinka 1,4% iš gyventojų pritrauktų lėšų. Likę bankai (131 organizacija – 15,8% visų), kuriuose fizinių asmenų indėliai sudaro mažiau nei 100 mln. rublių, sukaupė mažiau nei 0,1% gyventojų lėšų.
Mažmeninių indėlių rinkos struktūra pagal kiekį atidaryti sąskaitas rodo panašų pasiskirstymą.
Apskritai 2010 m. tęsėsi indėlių koncentracijos dideliuose ir vidutiniuose bankuose procesas. Taip pat galima pastebėti, kad augant indėlių apimčiai daugėja bankų grupėse, turinčiose didelę indėlių apimtį. Nuo 2010 m. sausio 1 d. iki 2011 m. sausio 1 d. bankų, kurie pritraukė per 10 milijardų rublių, skaičius. namų ūkių lėšos išaugo nuo 66 iki 85, o bankų, turinčių indėlius, skaičius nuo 1 iki 10 milijardų rublių. - nuo 263 iki 287 bankų. Bankų, turinčių indėlių iki 1 milijardo rublių, skaičius. sumažėjo.
30 didžiausių bankų dalis pagal namų ūkių indėlių apimtį 2010 m. toliau laipsniškai mažėjo – nuo 79,3 iki 78,5%.
6 pav. 30 didžiausių bankų dalis indėlių rinkoje (%)
Tuo pačiu metu nuo metų pradžios „Sberbank“ rinkos dalis sumažėjo nuo 49,4 iki 47,9%, todėl šių 30 bankų dalis labai sumažėjo. Tuo pačiu metu nedidelį šuolį metų pabaigoje lėmė vienkartinis „Sberbank“ indėlių padidėjimas.
Likę 70 bankų iš šimtuko 2010 m. augo šiek tiek virš rinkos (37,7 proc.), o jų dalis išaugo 0,5 procentinio punkto iki 11,6 proc.
Visa tai rodo, kad didžioji dalis namų ūkių lėšų antplūdžio 2010 m., kaip ir anksčiau, atiteko dideliems ir vidutiniams bankams.
7 pav. Didžiausių indėlių akcijos gyventojų indėlių rinkoje (%)
3. Lėšų, pritraukiamų iš asmenų, dinamika
2010 m. namų ūkių indėlių bankuose apimtys išaugo 2,334 mlrd. rublių. iki 9798,3 milijardo rublių. Augimo tempas siekė 31,3% (2009 m. - 26,8%), o tai atitinka patikslintą Agentūros 2010 m. prognozę - 30%.
Jei pirmąjį pusmetį papildomi veiksniai indėlių augimui buvo teigiamos indėlių grąžos išsaugojimas esant žemai infliacijai, tai antroje ataskaitinio laikotarpio pusėje indėliai ir toliau sparčiai augo net ir žemesnės infliacijos fone. mažesnes nei infliacijos normas. Mūsų nuomone, tai rodo, kad dabar gyventojai bankų indėlius pirmiausia vertina kaip patogią priemonę garantuotam lėšų saugumui užtikrinti.
8 pav. Namų ūkių indėlių augimas 2004-2011 m. (milijonai rublių, %)
Agentūra svarsto du galimus scenarijus padėties raida 2011 m. Pagal pirmąjį, bazinis atvejis gyventojų lėšos bankų sistema gali padidėti 2,6-2,8 trilijonų rublių, o tai atitinka bendros indėlių sumos padidėjimą 26,5-28,5 proc. Fizinių asmenų lėšų kiekis bankuose 2011 m. pabaigoje gali siekti 12,4–12,6 trilijono rublių. Šis scenarijus pagrįstas gyventojų taupymo elgsenos pastovumu ir praėjusiais metais stebėtų indėlių rinkos tendencijų tęsimu. Antrajame scenarijuje atsižvelgiama į galimą indėlių augimo sulėtėjimą kaip didėjančią gyventojų reakciją į neigiamą jų pajamingumą. Pagal ją Agentūra svarsto padidinti indėlių apimtį 2,4-2,5 trilijono rublių. arba 24,5–25,5% iki 12,2–12,3 trilijonų rublių.
Ketvirtinė indėlių dinamika per 2010 metus beveik tradicinė – pirmąjį ir trečiąjį ketvirčius žemesnės palūkanos – 4,1 ir 5,3 proc., o aukštesnės – 8,2 ir 10,6 proc.
9 pav. Individualių indėlių ketvirčio augimo tempas (%)
Vidutinio dienos indėlių augimo analizė.
Visus metus gyventojų taupymo aktyvumas buvo didelis. Kasdien indėliai 2010 m. sausio–lapkričio mėn. padidėjo vidutiniškai 5,2 mlrd. rublių. per dieną, gerokai viršijantis tą patį skaičių pernai (2009 m. sausio–lapkričio mėn. – 3,2 mlrd. rublių per dieną). Apskritai 2010 m. augimo dinamika panaši į praėjusių metų, tik su žymiai didesniu indėlių įplaukimu, kaip matyti iš statesnio kreivės nuolydžio grafike.
10 pav. Indėlių augimo dinamika bankuose – CER dalyviai 2009-2010 m. (milijardais rublių)
2010 metais „Sberbank“ dalis indėlių rinkoje sumažėjo 1,5 procentinio punkto iki 47,9 proc. „Sberbank“ atsilikimą nuo bendros rinkos dinamikos, kaip ir anksčiau, lėmė konservatyvesnė palūkanų normų politika.
2011 m. sausio 1 d. iš visų indėlių sudarė 4 689,5 mlrd. (47,9 proc.) buvo patalpinta „Sberbank“, o 5 108,8 mlrd. RUB. (52,1 proc.) kituose bankuose.
11 pav. Fizinių asmenų indėlius pritraukiančių bankų dinamika ir „Sberbank“ dalis indėlių rinkoje
Bankų grupavimas pagal indėlių augimo tempus.
Bankų grupavimas pagal indėlių augimo tempą (tiek pagal bankų skaičių, tiek pagal indėlių juose apimtį) 2010 m. normalusis pasiskirstymas su tam tikra atskirų grupių klasterizacija.
Taigi gausiausia pagal bankų skaičių (19,1 proc. bendras skaičius bankai) rodė didžiausius augimo tempus (virš 100 proc.), tačiau šių bankų dalis indėlių rinkoje už „Sberbank“ ribų nėra tokia didelė – tik 9 proc.
Didžiausia grupė pagal indėlių už „Sberbank“ rinkos dalį (24,9 proc.) rodė 40–50 proc. augimo tempą, o bankų skaičius joje nėra toks didelis – tik 8,5 proc. Tarp šių bankų yra VTB-24, Gazprombank, Alfa-Bank.
Prie bendro indėlių antplūdžio reikšmingą indėlį įnešė ir grupė, kurios augimo tempas svyravo nuo 60 iki 100% per metus, užimdama 9,9% rinkos už „Sberbank“ ribų (12,6% pagal bankų skaičių). Šie bankai yra „NB Trust“, „Oriental Express Bank“, „Moscow Credit Bank“.
Kitos bankų grupės turi vidutinius augimo tempus. Taigi 12,6% ir 10,6% visų bankų augo nuo 20 iki 30% ir nuo 30 iki 40%, o indėlių apimtys šiose grupėse sudarė atitinkamai 13,8% ir 12,8% indėlių už „Sberbank“ ribų.
12 pav. Bankų grupavimas pagal indėlių augimo tempą 2010 m
Toks pasiskirstymas paprastai rodo, kad indėlių antplūdis patenka ir į didelius, ir į vidutinius bankus.
Gyventojų indėliai bankų išteklių bazėje.
Asmenų indėliai vaidina vieną iš pagrindinių vaidmenų formuojant išteklių bazė bankai šiuo metu yra antroje vietoje po juridinių asmenų lėšų.
2010 m. namų ūkių indėlių dalis bankų įsipareigojimuose ženkliai išaugo – nuo 2011 m. sausio 1 d. – nuo 25,4 iki 29 proc. Lėšų iš juridinių asmenų dalis sudarė 33 proc.
13 pav. Banko įsipareigojimų struktūra 2008-2010 m. (V %)
Pastaruosius kelerius metus prieš krizę mažėjo namų ūkių indėlių dalis bankų įsipareigojimuose, o tai lėmė spartus bankų nuosavų lėšų, pritrauktų lėšų iš juridinių asmenų ir bankų lėšų augimas, tame tarpe ir dėl 2010 m. užsienio paskolos.
Už 2008 metus savitasis svoris fizinių asmenų indėliai sumažėjo 4,5 procentinio punkto nuo 25,6 procento iki 21,1 procento, o labiausiai sumažėjo IV ketvirtį, kai namų ūkių indėlių dalis sumažėjo 2,9 procentinio punkto, o Rusijos bankas ženkliai padidino paskolų teikimą.
2009-2010 metais situacija pasikeitė, o lėšų iš fizinių asmenų dalis bankų įsipareigojimuose per dvejus metus padidėjo 7,9 procentinio punkto nuo 21,1 iki 29 proc., daugiausia dėl lėšų antplūdžio į indėlius ir sumažėjusių bankų lėšų, pirmiausia iš 2010 m. Rusijos bankas. To priežastys buvo tiek po krizės suaktyvėjęs aktyvumas pritraukiant valstybės lėšas į indėlius, tiek pasikeitusi gyventojų taupymo elgsena.
4. Lėšų, renkamų iš fizinių asmenų, struktūra
4.1. Indėlių terminuota struktūra
Namų ūkių indėlių struktūra, priklausomai nuo padėjimo sąlygų, atspindi indėlininkų investicinius pageidavimus ir lūkesčius. 2010 m. pirmąjį pusmetį ilgalaikių indėlių, kurių terminas ilgesnis nei 1 metai, dalis išaugo nuo 63,7 iki 64,7 procento. Indėlių per 3 metus dalis 2010 m. sausio-lapkričio mėn. padidėjo nuo 6,7% iki 8,3%.
Indėlių, kurių laikymo terminas yra nuo 1 mėnesio iki 1 metų, dalis, po jos augimo praėjusių metų pabaigoje, 2010 metais vėl sumažėjo - nuo 19,8 iki 17,6% (anksčiau tokių indėlių dalis nuolat mažėjo).
Indėlių iki pareikalavimo dalis 2010 m. pabaigoje išaugo nuo 16,5 iki 17,7%, taigi vėl pakilo virš 17% lygio – žemiausio lygio 2010 m. pastaraisiais metais.
14 pav. Fizinių asmenų indėlių struktūra priklausomai nuo įdėjimo terminų (%)
Bėgant metams labiausiai augo ilgalaikiai (virš 1 metų) indėliai, kurie sudarė pagrindinę dalį bankų išteklių bazės augime namų ūkių indėlių sąskaita. Tuo tarpu augant bendram neapibrėžtumui dėl ekonominės padėties ir būsimų pajamų bei rublio kurso nepastovumo sąlygomis, kai kurie indėlininkai, norėdami apsisaugoti, mieliau laikinai investavo į trumpesnio termino indėlius. Dabar galime konstatuoti, kad investuotojai vėl vis dažniau renkasi ilgesnius indėlius.
15 pav. Fizinių asmenų indėlių dinamika priklausomai nuo jų padėjimo terminų (milijardais rublių)
4.2. Indėlių struktūra pagal indėlių dydį
2011 m. sausio 1 d. indėliai iki 100 tūkst. siekė 1 718,1 milijardo rublių. arba 17,5% apdraustų indėlių sumos. Indėlių suma svyruoja nuo 100 iki 400 tūkstančių rublių. - 2 634,5 milijardo rublių. (26,9 proc.). Indėlių suma yra nuo 400 iki 700 tūkstančių rublių. - 1 354,4 milijardo rublių. (13,8 proc.). Indėlių suma viršija 700 tūkstančių rublių. - 4 091,3 milijardo rublių. (41,7 proc.).
16 pav. Indėlių struktūra priklausomai nuo indėlių dydžio (%)
Didžiausia DIA draudimo įsipareigojimų dalis tenka indėliams nuo 100 iki 400 tūkstančių rublių. – 38,7 proc. Antroji pagal atsakomybę yra indėliai iki 100 tūkstančių rublių. – 25,2 proc. Indėliai nuo 400 iki 700 tūkstančių rublių. užima 19,9 proc. Už indėlius virš 700 tūkstančių rublių. sudaro 16,2% Agentūros draudimo įsipareigojimų.
17 pav. Draudimo įsipareigojimai pagal indėlių grupes (%)
Šie skaičiai rodo, kad esamos indėlių garantijų „lubos“ visiškai atitinka masinio indėlininko interesų apsaugos uždavinį. Didžioji dauguma indėlių yra apdrausti, o didžiausi indėliai pasirodė esą gerokai didesni už maksimalią garantijų sumą. Tuo tarpu „Sberbank“ atveju atitinkami rodikliai yra dar labiau šališki mažų indėlių naudai. Taigi, už indėlius iki 700 tūkstančių rublių. „Sberbank“ jau sudaro 76,5% apdraustų indėlių sumos (sistemos vidurkis yra 58,2%).
2010 m. tęsėsi spartus vidutinių ir didelių indėlių augimas. Aktyviausiai augo indėlių apimtis nuo 700 tūkst. rublių. iki 1 milijono rublių - 63,2% pagal indėlių apimtį (235,6 mlrd. rublių) ir 62,9% pagal sąskaitų skaičių (288,1 tūkst. sąskaitų). Antroje vietoje pagal augimą buvo indėliai virš 1 milijono rublių. ir nuo 400 iki 700 tūkstančių rublių. Jų augimo tempai pagal apimtį 2010 m. sudarė 43,5 ir 39,8% (padidėjo atitinkamai 1 056,2 ir 385,8 mlrd. rublių). Abiejose grupėse atidarytų sąskaitų skaičius išaugo 52,4 ir 38,6% (284,7 ir 712,6 tūkst. sąskaitų).
Dėl to indėlių dalis nuo 400 iki 700 tūkstančių rublių. padidėjo nuo 13 iki 13,8%, nuo 700 tūkstančių rublių. iki 1 milijono rublių – padidėjo nuo 5 iki 6,2 proc. bendra suma indėlių ir daugiau nei 1 mln. rublių indėlių. nuo 32,5 iki 35,5 proc.
2010 m. dauguma naujų indėlių viršijo 400 tūkst. rublių. buvo atidaryta nuo 400 iki 700 tūkstančių rublių. - 712,6 tūkst. sąskaitų (55,4 proc.). Naujų indėlių skaičius yra nuo 700 iki 1 milijono rublių. sudarė 288,1 tūkst., o indėliai, viršijantys 1 mln. rublių – 284,7 tūkst. - 1056,2 milijardo rublių, absoliutus lėšų padidėjimas nuo 400 iki 700 tūkstančių rublių sudarė 385,8 milijardo rublių.
18 pav. 2009-2010 m. atidarytų sąskaitų skaičius pagal indėlių grupes (tūkst.).
Informacija apie kitas bankų grupes pateikiama tolesniuose skyriuose.
4.3. Indėlių valiutinė struktūra
2010 m., palaipsniui stiprėjant rublio kursui valiutų krepšelio atžvilgiu, indėlių užsienio valiuta dalis labai sumažėjo: nuo 26,4% 2010 m. sausio 1 d. iki 19,3% nuo 2011 m. sausio 1 d. Tuo tarpu pirmąjį pusmetį dalis mažėjo indėliai užsienio valiuta pastebimai sparčiau – nuo 26,4 iki 21,5%.
Agentūros skaičiavimais, iki 2011 m. pabaigos indėlių užsienio valiuta dalis gali sumažėti iki 14-16 proc.
19 pav. Fizinių asmenų indėlių užsienio valiuta dalis (%)
Iki 2008 m. fizinių asmenų indėlių rubliais augimo tempas beveik nuolat lenkė indėlių užsienio valiuta augimo tempą, kurį lėmė sumažėjęs dolerio populiarumas. Ši tendencija nurodė, kad investuotojai, nuolat stiprėjant rublio kursui m didesniu mastu nori taupyti nacionaline valiuta. Indėliai užsienio valiuta 2008 m. sausio 1 d. pasiekė santykinį minimumą – 12,9%.
2007 metų pabaigoje indėlių užsienio valiuta dalies mažėjimas pradėjo lėtėti, o per 2008 metus jų dalis pirmą kartą per pastaruosius 4 metus išaugo ir 2009 m. sausio 1 d. siekė 26,7 proc.
2009 m. prasidėjo smarkiai išaugus indėlių užsienio valiuta dalis: nuo 26,7% visų indėlių metų pradžioje iki 32,9% 2009 m. balandžio 1 d. Šis pokytis lėmė taupymo eurais patrauklumą ir didėjimą. JAV dolerių dėl susilpnėjusio kurso rublis į valiutų krepšelį 2008 m. pabaigoje – 2009 m. pradžioje. Tačiau nuo 2009 m. pavasario pastebima rublio kurso stabilizavimosi ir laipsniško stiprėjimo tendencija. Dėl to iki 2010 m. sausio 1 d. indėlių užsienio valiuta dalis sumažėjo iki 26,4 proc., o iki 2011 m. sausio 1 d. – iki 19,3 proc.
Per ilgą laikotarpį pagrindinius indėlių valiutų struktūros pokyčius daugiausia lėmė rublio kurso dolerio ir euro atžvilgiu dinamika vidaus rinkoje. Paprastai, susilpnėjus rubliui, indėlių užsienio valiuta (vertinant užsienio valiuta) augimo tempai pradėjo artėti prie rublio indėlių dinamikos.
20 pav. Gyventojų taupymo elgsenos charakteristikos
Taigi 2010 m. pirmąjį ir antrąjį ketvirčius dėl sustiprėjusio rublio kurso dviejų valiutų krepšelio atžvilgiu indėlių rubliais augimo tempas gerokai viršijo indėlių užsienio valiuta augimo tempą dviejų valiutų krepšelio atžvilgiu. valiutų krepšelio kursas (atitinkamai 8,0 ir 11,3). Trečiąjį ir ketvirtąjį ketvirčius, atsižvelgiant į mažesnius rublio stiprėjimo tempus, augimo tempų skirtumas šiek tiek sumažėjo (5,9, palyginti su 0% ir 12,9, palyginti su 3,4%). Visa tai patvirtina indėlių užsienio valiuta dinamikos priklausomybę nuo rublio kurso.
Įjungta kitas tvarkaraštis Rodomi trumpalaikių (iki 1 metų termino) ir ilgalaikių (ilgesnio nei 1 metų) indėlių užsienio valiuta pokyčiai.
21 pav. Indėlių užsienio valiuta augimo tempas priklausomai nuo padėjimo sąlygų (%)
Jie rodo, kad per pastaruosius dvejus metus, nepaisant pokyčių krypties, ilgalaikių indėlių užsienio valiuta augimo tempas buvo didesnis nei trumpalaikių.
5. Palūkanų normų dinamika
2010 m., ypač pirmąjį pusmetį, ženkliai sumažėjo pritrauktų indėlių palūkanos. Taigi, Rusijos banko duomenimis, palūkanų normos už pritrauktus indėlius rubliais per 1 metus sumažėjo 4,3 procentinio punkto iki 4,9%. Apskritai, rublio indėlių palūkanų mažėjimas tęsėsi 2009 m. antrąjį pusmetį susiformavusią tendenciją, kai jos sumažėjo nuo 10,3 iki 9,2%.
Indėlių užsienio valiuta palūkanų normos 2010 metais taip pat sumažėjo nuo 5,6 iki 4,7% (2009 m. antrąjį pusmetį – nuo 6,1 iki 5,6%).
22 pav. Terminuotų rublių ir indėlių užsienio valiuta palūkanų normų dinamika per 1 metus, %
Apskritai 2010 m. buvo beveik visiškas sumažinimas užsienio valiutos ir indėlių rubliais palūkanų normų skirtumai dėl sparčiau mažėjančių indėlių rublinių palūkanų normų.
Siekdama analizuoti palūkanų normas, be Rusijos banko pateiktų duomenų, DIA šioje srityje atlieka savo stebėjimą. Jos objektas – palūkanų normos už indėlius 100 didžiausių mažmeninių bankų palyginamiems indėlių produktams.
Agentūros atliktas indėlių palūkanų normų tyrimas 100 didžiausių mažmeninių bankų taip pat rodo, kad 2010 metais labai sumažėjo palūkanų lygis, o didžioji jo dalis įvyko pirmąjį pusmetį.
Dėl to per metus 99 iš 100 bankų, veikiami masinis antplūdis namų ūkių lėšų, perteklinio likvidumo ir mažos infliacijos.
6. Rusijos Federaciją sudarančių subjektų indėlių rinkos būklė ir raida
Pastaraisiais metais regioninių bankų, turinčių licenciją dirbti su asmenimis, skaičius keitėsi pagal bendra situacija bankų sistemoje, o esamą skirtumą tarp Rusijos Federaciją sudarančių subjektų vietinių bankų skaičiumi daugiausia paaiškina ekonominės raidos skirtumai.
23 pav. Regioninių bankų, įtrauktų į CER, pasiskirstymas pagal federalinius rajonus 2011 m. sausio 1 d.
18-oje Rusijos Federaciją sudarančių subjektų vietinių bankų skaičius neviršija dviejų, o 6-iuose subjektuose nėra centrinio banko licencijuotų bankų dirbti su asmenimis. Pagrindinė regioninės mažmeninės rinkos infrastruktūros plėtros forma yra neregioninių, daugiausia Maskvos federalinių bankų filialai.
Fizinių asmenų indėlių apimtis regioniniuose bankuose 2011 m. sausio 1 d. sudarė 1 183,0 mlrd. rublių, tai yra 12,1% visos bankų sistemos indėlių apimties. Nuo metų pradžios indėliai juose išaugo 29,6 proc., tai yra šiek tiek mažiau nei šalyje (31,3 proc.).
Savo ruožtu privačių asmenų indėliai Maskvos srities bankuose 2010 m. padidėjo 60% iki 961,5 mlrd. rublių. (9,8 proc. visos bankų sistemos indėlių apimties), o tai beveik 2 kartus viršija vidutinį kursą. Tai gali rodyti spartesnį pajamų augimą ir laisvų lėšų prieinamumą Maskvos regione. 2009 m. indėlių augimo tempas Maskvos bankuose taip pat buvo didesnis nei šalies vidurkis – 34,4%, palyginti su 26,8%.
24 pav. Regioninių bankų namų ūkių indėlių augimo tempas federalinėse apygardose 2010 m. (%)
2010 m. indėliai didžiausiu tempu augo bankuose, esančiuose Maskvos regione (60,0 proc.), Šiaurės Kaukaze (51,7 proc.), Šiaurės vakarų (42,7 proc.) ir Centriniame (39,9 proc.) federaliniuose rajonuose. Mažiausiai indėliai padidėjo Južno (4,3 proc.) ir Uralo (18,1 proc.) bankuose. federaliniai rajonai. 2009 m. pabaigoje augimo lyderiais buvo Tolimųjų Rytų, Pietų ir Centrinis regionai federaliniai rajonai, taip pat Maskvos sritis.
Indėlių struktūra priklausomai nuo indėlio dydžio regioniniuose bankuose tai atrodo taip. 2011 m. sausio 1 d. indėliai iki 100 tūkst. siekė 142,6 mlrd. rublių. arba 12,1% visų indėlių. Indėlių suma yra nuo 100 iki 400 tūkstančių rublių. siekė 300,7 milijardo rublių. (25,4 proc.). Indėliai nuo 400 iki 700 tūkstančių rublių. - 217,5 milijardo rublių. (18,4 proc.). Už indėlius virš 700 tūkstančių rublių. sudarė 522,2 mlrd. rublių. (44,2 proc.).
Apskritai indėlių struktūra regioniniuose bankuose, palyginti su kitų bankų grupių duomenimis, yra šiek tiek pasislinkusi į vidutinius indėlius (nuo 400 tūkst. rublių iki 1 mln. rublių), palyginti su vidutiniu rinkos lygiu.
25 pav. Indėlių struktūra regioniniuose bankuose priklausomai nuo indėlių dydžio (%)
2010 m. indėliai augo didžiausiu tempu – 700 tūkst. rublių. iki 1 milijono rublių - 78,6% apimties ir 77,8% sąskaitų skaičiaus. Daugiau nei 1 milijonas rublių. ir nuo 400 iki 700 tūkstančių rublių. - 42,8 ir 42,7% pagal apimtį (atitinkamai 68,3 ir 41,1% pagal sąskaitų skaičių).
Indėlių struktūros pokytis pagal indėlių dydį regioniniuose bankuose vystėsi pagal bendras rinkos tendencijas: indėlių dalis padidėjo nuo 400 iki 700 tūkstančių rublių, nuo 700 tūkstančių rublių. iki 1 milijono rublių ir daugiau nei 1 milijonas rublių. (atitinkamai nuo 16,7 iki 18,4 proc., nuo 6 iki 8,3 proc. ir nuo 32,5 iki 35,9 proc.). Apskritai struktūra perėjo prie vidutinių ir didelių telkinių.
26 pav. Draudimo įsipareigojimai regioniniuose bankuose, pagal indėlių grupes (proc.)
Didžiausia draudimo įsipareigojimų dalis, kaip ir visiems bankams, sumažėjo indėliams nuo 100 iki 400 tūkst. rublių ir sudarė 36,6%. Antroji pagal atsakomybę yra indėliai nuo 400 iki 700 tūkstančių rublių. – 26,5 proc. Indėliai iki 100 tūkstančių rublių. atitinka draudimo įsipareigojimų dalį, lygią 17,4%, ir virš 700 tūkst. – 19,6 proc. Draudimo įsipareigojimų struktūros pokytis 2010 m. įvyko daugiausia dėl indėlių struktūros pasikeitimo.
7. Kelių filialų tinklo bankai
2011 m. sausio 1 d. namų ūkių lėšų apimtis tinkliniuose kelių filialų bankuose sudarė 2 963,4 mlrd. rublių, tai yra 30,2% visos bankų sistemos indėlių apimties. 2010 m. indėlių augimo tempas šioje grupėje buvo tik šiek tiek mažesnis nei vidutinis bankų sistemos lygis: 30,9 prieš 31,3% (2009 m. - 40,8 prieš 26,8%).
Tinklo bankai 2011 m. sausio 1 d. turėjo: apdraustųjų indėlių struktūra priklausomai nuo indėlių dydžio.
Indėlių suma yra iki 100 tūkstančių rublių. siekė 247,1 mlrd. rublių. arba 8,3% visos apdraustųjų indėlių sumos. Indėlių suma yra nuo 100 iki 400 tūkstančių rublių. siekė 464,3 mlrd. rublių. (15,7%), indėliai nuo 400 iki 700 tūkstančių rublių. - 373,0 milijardo rublių. (12,6 proc.). Didžiausia suma tenka daugiau nei 700 tūkstančių rublių indėliams. - 1 879,0 mlrd. RUB (63,4 proc.).
Tinkliniuose kelių filialų bankuose 2010 m. indėliai didėjo didžiausiais tempais – 700 tūkst. rublių. iki 1 milijono rublių - 56,5% (pagal sąskaitų skaičių - 56,6%). Indėliai virš 1 milijono rublių. padidėjo 40,5% (pagal sąskaitų skaičių - 49,6%).
27 pav. Indėlių struktūra kelių filialų tinklo bankuose priklausomai nuo indėlių dydžio (proc.)
Indėlių struktūros pokytis pagal indėlių dydį tinkliniuose daugiašakiuose bankuose atspindėjo spartesnį stambių indėlių augimą. Padidėjo 700 tūkstančių rublių indėlių dalis. iki 1 milijono rublių ir daugiau nei 1 milijonas rublių. (atitinkamai nuo 5,5 iki 6,5 proc. ir nuo 53 iki 56,9 proc.).
Didžiausią DIA draudimo įsipareigojimų dalį sudaro indėliai nuo 100 iki 400 tūkstančių rublių. – 31,5 proc. Antra pagal svarbą atsakomybės požiūriu yra indėliai virš 700 tūkstančių rublių. – 26,6 proc. Už indėlius nuo 400 iki 700 tūkstančių rublių. sudaro 25,3%, o indėliams iki 100 tūkstančių rublių. - 16,7% visos draudimo prievolės. Draudimo įsipareigojimų struktūros pokytis 2010 m. iš esmės atitiko indėlių struktūros pasikeitimą.
28 pav. Draudimo įsipareigojimai kelių filialų tinklo bankuose, pagal indėlių grupes (proc.)
Apskritai indėlių struktūra tinklo bankuose yra linkusi į didelius indėlius, palyginti su vidutinėmis banko vertėmis.
8. Bankai, turintys 100% užsienio kapitalo dalį indėlių rinkoje
2011 m. sausio 1 d. Rusijoje veikė 55 bankai, kuriuose 100% dalyvauja nerezidentai ir kurie turi licenciją dirbti su indėlininkais.
29 pav. Indėlių apimtis bankuose, turinčiuose licenciją dirbti su privačiais indėlininkais, kuriuose 100% dalyvauja sostinės nerezidentai
2010 m. individualūs indėliai bankuose, kurių kapitale 100 proc. dalyvauja nerezidentai, padidėjo 11,2 proc., o bendrai indėlių rinka visoje bankų sistemoje augo 31,3 proc., o jų dalis indėlių rinkoje sumažėjo nuo 5,1 iki 4,3 proc. (indėlių rinkoje už „Sberbank“ dalis sumažėjo nuo 10 iki 8,2 proc.). Mažą augimo tempą lėmė stiprėjantis rublio kursas ir sumažėjusios indėlių palūkanų normos.
2009 m. indėlių „užsienio“ bankuose augimo tempas, priešingai, gerokai viršijo rinkos vidurkį – 39,6, palyginti su 26,8%. Dėl to jų dalis indėlių rinkoje išaugo nuo 4,4 iki 5,1% (indėlių rinkoje už Sberbanko ribų jų dalis padidėjo nuo 9,5 iki 10%). Tuo pačiu metu viena iš didelio indėlių „užsienio“ bankuose augimo 2009 m. priežasčių buvo gana didelio „Sovcombank“ įtraukimas į „užsienio“ bankų grupę (gyventojų indėliai - 13 mlrd. rublių).
Didžiausi grupės bankai pagal pritrauktų indėlių apimtį yra Raiffeisenbank Austria (akcija - 37,3%), Citibank (akcija - 10,6%) ir Unicredit (akcija - 9,6%).
Indėlių struktūra priklausomai nuo pritrauktų indėlių apimties bankuose, kuriuose 100% nerezidentų dalyvauja kapitale, labai skiriasi nuo bendra struktūra indėliai - kaip ir tinklo bankuose, „užsieniečiai“ turi didelių indėlių, viršijančių 700 tūkstančių rublių, dominavimą.
2011 m. sausio 1 d. indėlių suma buvo iki 100 tūkstančių rublių. siekė 42,3 milijardo rublių. arba 10,1% visos apdraustųjų indėlių sumos. Indėlių suma yra nuo 100 iki 400 tūkstančių rublių. - 67,7 milijardo rublių. (16,1%), indėliai nuo 400 iki 700 tūkstančių rublių. - 54,0 milijardo rublių. (12,9 proc.). Daugiau nei pusė visų indėlių buvo daugiau nei 700 tūkstančių rublių vertės indėliai. - 255,8 milijardo rublių. (60,9 proc.).
30 pav. Indėlių struktūra bankuose, kuriuose sostinėje dalyvauja 100% nerezidentų, priklausomai nuo indėlių dydžio (%)
2010 m. indėliai „užsienio“ bankuose didėjo didžiausiu tempu – 700 tūkst. rublių. iki 1 milijono rublių ir daugiau nei 1 milijonas rublių. - 18,1 ir 15,6% pagal apimtį (atitinkamai 22,4 ir 21,0% pagal sąskaitų skaičių).
Metų pabaigoje indėlių dalis nuo 700 tūkst. iki 1 milijono rublių ir nuo 1 milijono rublių. ir padidėjo (atitinkamai nuo 6,4 iki 6,8 proc. ir nuo 52 iki 54,1 proc.).
Nuo 2011 m. sausio 1 d didžiausia dalis DIA civilinės atsakomybės draudimas apima indėlius nuo 100 iki 400 tūkstančių rublių. – 29,7 proc. Indėliai, viršijantys 700 tūkst. rublių, buvo antri pagal įsipareigojimus, priešingai nei kitos bankų grupės. – 28 proc. Draudimo dalis už indėlius nuo 400 iki 700 tūkstančių rublių. - 23,7%, o už indėlius iki 100 tūkstančių rublių. – 18,5 proc. Draudimo įsipareigojimų struktūros pokytis 2010 m. įvyko atsižvelgiant į indėlių struktūros pasikeitimą.
31 pav. Draudimo įsipareigojimai bankuose, kuriuose sostinėje dalyvauja 100% nerezidentų, pagal indėlių grupes (%)
Indėlių augimo tempai pagal bankų grupes. 2010 metais Maskvos regiono bankai parodė didžiausius indėlių augimo tempus – 60%. Fizinių asmenų indėliai tinklo kelių filialų bankuose (išskyrus „Sberbank“) ir regionų bankuose didėjo panašiu tempu: atitinkamai 30,9 ir 29,6 procento. Indėliai „Sberbank“ per metus išaugo panašiai – 27,2%. Mažiausiai padidėjo namų ūkių lėšos užsienio bankai(100 proc. dalyvaujant nerezidentams sostinėje) - 11,2 proc.
32 pav. Individualių indėlių ketvirčio augimo tempas (%)
9. Pagrindinės tendencijos indėlių rinkoje 2010 m
Žemiau pateikiami pagrindiniai duomenys ir ryškiausios tendencijos, atsispindinčios mažmeninių indėlių rinkos apžvalgoje 2010 m.
Fizinių asmenų lėšos indėlių draudimo sistemoje dalyvaujančiuose bankuose 2010 m. padidėjo 2,334 mlrd. rublių. Taigi per metus jos padidėjo 31,3% iki 9 798,3 mlrd. RUB. (2009 m. 26,8 proc.), tai atitinka patikslintą Agentūros 2010 m. prognozę – 30 proc.
Neįvertinus indėlių užsienio valiuta perkainojimo, padidėjimas būtų buvęs 32,1 proc., t. y. bendras jo poveikis per metus buvo nedidelis. Palūkanų kapitalizacijos indėlis į indėlių augimą 2010 m. vertinamas 7,1 procentinio punkto.
Visus metus gyventojų taupymo aktyvumas buvo didelis. Kasdien indėliai 2010 m. sausio–lapkričio mėn. padidėjo vidutiniškai 5,2 mlrd. rublių. per dieną, gerokai viršijantis tą patį skaičių pernai (2009 m. sausio–lapkričio mėn. – 3,2 mlrd. rublių per dieną).
Kaip visada, didelę gyventojų lėšų antplūdžio dalį sudarė metų pabaigoje sukauptos premijos ir kitos išmokos. Dėl to indėlių padidėjimas gruodį sudarė ketvirtadalį visų metų įplaukų, o „iki naujųjų metų mokėjimų“ apimtys vertinamos 430 mlrd. 2009 metais jis buvo gerokai didesnis – 520 mlrd. rublių.
Pagal Agentūros bazinį scenarijų, 2011 metais namų ūkių lėšos bankų sistemoje gali padidėti 2,6-2,8 trilijono rublių, o tai atitinka bendros indėlių sumos padidėjimą 26,5-28,5 proc. Fizinių asmenų lėšų kiekis bankuose 2011 m. pabaigoje vertinamas 12,4–12,6 trilijono rublių. Ši prognozė grindžiama gyventojų taupymo elgsenos pastovumu ir praėjusiais metais stebėtomis indėlių rinkos tendencijomis.
Tuo pat metu pagal konservatyvų scenarijų, atsižvelgdama į galimą indėlių augimo sulėtėjimą, kaip didėjančią gyventojų reakciją į neigiamą jų grąžą, Agentūra svarsto indėlių apimties didinimą 2,4-2,5 trilijonais rublių. arba 24,5–25,5% iki 12,2–12,3 trilijonų rublių.
2010 m. tęsėsi spartus vidutinių ir didelių indėlių augimas, todėl indėlių dalis svyravo nuo 400 iki 700 tūkst. išaugo nuo 13 iki 13,8% visų indėlių, nuo 700 tūkst. iki 1 milijono rublių - nuo 5 iki 6,2%, daugiau nei 1 milijonas rublių. - nuo 32,5 iki 35,5%.
Šiuos pokyčius lėmė tai, kad per metus sparčiausiai augo 700 tūkst. rublių indėliai. iki 1 milijono rublių, - 63,2% pagal indėlių apimtį ir 62,9% pagal atidarytų sąskaitų skaičių. Antroje vietoje buvo indėliai virš 1 mln. rublių: per metus jų apimtis išaugo 43,5 proc., o sąskaitų skaičius – 52,4 proc. Indėliai, kurių apimtis nuo 400 iki 700 tūkst. rublių, taip pat augo daugiau nei vidutiniai. - 2010 metais jų apimtis padidėjo 39,8%, o atidarytų indėlių skaičius - 38,6%. Tuo pačiu metu šių indėlių grupių augimo tempai ketvirtąjį ketvirtį suartėjo iki 10,5-12,5%.
Metų pabaigoje vidutinis indėlių dydis iki 100 tūkst. rublių padidėjo 4,9% (iki 3,9 tūkst. rublių), nuo 100 iki 400 tūkst. - 1,6% (iki 188,2 tūkst. rublių). Už intervalą virš 1 milijono rublių. jis pastebimai sumažėjo - 5,8% (iki 4 205,5 tūkst. rublių). Visais kitais tirtais intervalais vidutinis įnašo dydis išliko beveik nepakitęs.
Agentūros atlikta indėlių palūkanų normų 100 didžiausių mažmeninių bankų stebėsena rodo, kad 2010 m. tęsėsi nuo metų pradžios stebimas jų mažėjimas. Metų pabaigoje tarifus sumažino 99 iš 100 nagrinėjamų bankų.
Vidutinis palūkanų lygis (svertinis pagal indėlių apimtį) 2011 m. sausio 1 d. už metinius rublius iki 100 tūkst. rublių. siekė 5,6% per metus, už indėlius iki 700 tūkstančių rublių. - 5,8% (sumažėjimas 2010 m. - atitinkamai 3,3 ir 3,2 procentinio punkto). Tuo pačiu metu vidutinės (nesvertinės) palūkanų normos už indėlius iki 100 tūkstančių rublių. siekė 7,5%, indėliams iki 700 tūkstančių rublių. - 7,7% per metus (sumažėjimas lyginant su 2010 m. - 5 procentiniais punktais).
Taigi, metų pabaigoje, kaip apskaičiavo Agentūra, vidutinė rublio indėlių palūkanų norma pasirodė esanti mažesnė už infliaciją (8,8 proc. – 2010 m. vartotojų kainų indeksas).
Reikėtų atsižvelgti į tai, kad ketvirtąjį ketvirtį ėmė didėti pritrauktų indėlių palūkanų normos. Tai gali būti pirmasis signalas, kad jų mažinimo riba šiuo metu yra gana arti.
2010 m., palaipsniui stiprėjant rublio kursui valiutų krepšelio atžvilgiu, indėlių užsienio valiuta dalis labai sumažėjo: nuo 26,4% 2010 m. sausio 1 d. iki 19,3% nuo 2011 m. sausio 1 d. Tuo tarpu pirmąjį pusmetį dalis mažėjo indėliai užsienio valiuta pastebimai sparčiau – nuo 26,4 iki 21,5%. Agentūros skaičiavimais, iki 2011 m. pabaigos indėlių užsienio valiuta dalis gali sumažėti iki 14-16 proc.
Už pernai 30 didžiausių bankų dalis pagal namų ūkių indėlius toliau mažėjo – nuo 79,3 iki 78,5 proc. Šį pokytį visų pirma lėmė „Sberbank“ dalies sumažėjimas nuo 49,4 iki 47,9 proc., kurio visiškai neatsvėrė indėlių augimas kituose didžiuosiuose bankuose.
2010 metais Maskvos regiono bankai parodė didžiausius indėlių augimo tempus – 60%. Fizinių asmenų indėliai tinklo kelių filialų bankuose (išskyrus „Sberbank“) ir regionų bankuose didėjo panašiu tempu: atitinkamai 30,9 ir 29,6 procento. Indėliai „Sberbank“ per metus išaugo panašiai – 27,2%. Mažiausiai namų ūkių lėšos padidėjo užsienio bankuose (kurių kapitale 100 proc. dalyvauja nerezidentai) - 11,2 proc.
Tuo pat metu IV ketvirtį indėlių įplaukų skirtumas tarp bankų grupių pastebimai sumažėjo ir siekė 8-12%. Vienas iš to priežasčių gali būti indėlių palūkanų normų mažinimas ir konvergencija visoje bankų sistemoje.
2010 m. pabaigoje ilgalaikių indėlių per 1 metus dalis nuo 2011 m. sausio 1 d. išaugo nuo 63,7 iki 64,7 proc., o bendras padidėjimas nuo metų pradžios buvo 1 procentinis punktas.
DIA draudimo įsipareigojimų (prievolės mokėti draudimo išmokas) dalis 2010 m. sumažėjo 2,4 procentinio punkto nuo 71,9 iki 69,5 procento visų indėlių. Neatsižvelgiant į „Sberbank“, jis sumažėjo dar mažiau - 2,1 procentinio punkto nuo 56,9 iki 54,8%. Be to, šių rodiklių reikšmės tebėra tokio lygio, koks buvo pasiektas 2008 metais padidinus draudimo išmokų dydį.
Idėja sukurti korporatyvinį universitetą kilo Aleksejui Mordašovui studijuodamas MBA Niukaslio universitete, JK po 9 metų, Severstal perėjo į kitą lygį evoliucinis vystymasis, dar kartą parodant rinkai sinchroninio sistemos kūrimo pavyzdį įmonių mokymai su verslu. Pasikeitė verslo strategija ir tikslai, KU į tai iškart sureagavo greitu restruktūrizavimu. Puiki iliustracija, kad įmonės valdymas negali būti idėja dėl idėjos ir nuo verslo atskirtos struktūros.
Olga Filatova, OJSC Severstal Personalo pritraukimo ir plėtros departamento vadovė, pabrėžia, kad įvykę pokyčiai nėra banalus „Severstalio“ panaikinimas. „Struktūrą suderinome su įmonės strategija ir tikslais“, – komentuoja Olga. „Korporatyvinis universitetas savo istorijoje turėjo esminių plėtros etapų, kai pasikeitė tiek struktūriškai, tiek užduočių ir projektų prasme. Dabartinės transformacijos yra kitas universiteto evoliucijos etapas, keičiantis jo vaidmenį.
Korporatyvinio universiteto verslo modelis
Nuo 2002 m. „Severstal“ įmonių universitetas yra atskiras juridinis asmuo, teikiantis mokymo paslaugas, vykdantis vidinių ir išorinių klientų užsakymus konsultacijas, tyrimus, personalo valdymo konferencijas. KU „Severstal“ misijos pareiškime teigiama, kad tai „...yra aukščiausios vadovybės valdymo sprendimų palaikymo įrankis, taip pat „Severstal“ grupės įmonių tyrimų, informacijos, švietimo, metodinis ir konsultacinis centras.
KU „Severstal“ buvo įkurta didžiausio įmonės turto – Čerepoveco metalurgijos gamyklos (Čerepoveco) pagrindu. KU, kaip švietimo ir konsultacinių paslaugų tiekėjos savo įmonei ir užsienio rinkai, verslo modelis yra gana įprastas – pagal jį veikia daugelis žinomų universitetų.
Nauji verslo iššūkiai
Šis universiteto modelis Severstal buvo veiksmingas iki to momento, kai buvo priimta centralizavimo strategija. „Severstal“ integracijos procesu, sujungiant visus padalinius, pardavimų ir paslaugų įmones aplink vieną centrą, siekiama sukurti konkurencinį pranašumą po 2008 m. krizės pasikeitusioje verslo aplinkoje. Įmonės centro vaidmuo vėl tapo kertiniu ir strateginiu, kai įmonė pereina nuo decentralizuotos prie centralizuotos.
„Yra strategija, kaip galime užtikrinti įmonės augimą ir konkurencingumą, konkretūs skaičiai, kuriuos turime pasiekti iki tam tikro laikotarpio“, – sako Olga Filatova. Mūsų strategai kartu su gamybos darbuotojais ir funkciniai specialistai skaičiavo, kiek pelningumo augimo įmonė turėtų parodyti dėl vidinių rezervų, t.y., didinant vidinį efektyvumą, o kiek per išorinius įsigijimus. Didesnę įtaką darome didinant vidinį įmonės efektyvumą. Yra aibė strateginių projektų, skirtų visiškai modernizuoti gamybines ir funkcines zonas, didinti dėmesį klientams. Pagrindinis pagalbinis projektas, žmonių elgesio transformavimo variklis, žinoma, yra kultūros, būdo, kaip viskas vyksta organizacijoje, ir požiūrio į darbuotojus keitimas.
Buvo sukurti bendrų tikslų ir įmonės vertybes. Aukščiausi vadovai asmeniškai dalyvavo kuriant vertybes ir pirmus šešis mėnesius jas išbandė patys. Tik tada jie pradėjo kartoti vertybes visoje organizacijoje, atsižvelgdami į grįžtamąjį ryšį. 2010 m. buvo skirti įmonės įrankių, kurių pagalba įvedami pokyčiai ir pradėti strateginiai įmonę suvienyti projektai, paruošimui. Todėl idėja apie CG kaip atskirą dukterinę įmonę tapo nereikšminga. Reikėjo sukurti struktūrą, kuri padėtų įmonei diegti naujus elgesio modelius ir įmonės kultūrą, naujus personalo procesus. Kurdami efektyvius personalo įrankius, kurdami talentų valdymo sistemą, mokydami vietos personalo ir vadovus bei padėdami jiems naudotis šiomis priemonėmis, turime padėti jiems būti efektyvesniems ir pasiekti įmonės užsibrėžtus verslo tikslus. valdymas. Olga Filatova: „Darbą organizavome įmonių centro kompetencijų centro formatu. Tai klasikinis gerai veikiančios aptarnavimo funkcijos modelis.“
2010 metais įmonėje buvo suformuotas struktūrinis padalinys – Personalo pritraukimo ir plėtros departamentas
Nauja talentų valdymo struktūra
Personalo pritraukimo ir tobulinimo skyrius apima visus personalo procesus, susijusius su talentų valdymu šiuolaikinis supratimas: pritraukimas, atranka, pritaikymas, veiklos valdymas, mokymas ir tobulinimas, paveldėjimo valdymas. Ryšys tarp valdymo užduočių ir strategijos yra tiesioginis.
Akivaizdu, kad KU dabartiniame nepriklausomo verslo padalinio modelyje negalėjo perimti visų talentų valdymo procesų. „Atskiro juridinio asmens modelyje CU yra priverstas galvoti apie pinigus“, – komentuoja Filatova. „O kai orientuojamasi į pinigų uždirbimą, kyla rizika apmokyti darbuotojus daugiau, nei reikia organizacijai. Be to, nebuvo vieno kliento mokymams ir vidinėms konsultacijoms. Dažnai įmonėse buvo dubliuojamos įmonių valdymo ir žmogiškųjų išteklių funkcijos. Regionai savo nuožiūra pasuko į KU, prasidėjo disbalansas – vieni regionai pradėjo vystytis geriau nei kiti, atsirado net vidinė konkurencija tarp padalinių ir paties universiteto, konkurencija dėl MU išteklių tarp regionų.
Visų talentų valdymo procesų suvienodinimas viename Skyriuje išlygino visus disbalansus ir sukūrė galimybę priimti subalansuotus sprendimus personalo valdymo srityje – nuo pritraukimo ir atrankos (vidinės, išorinės), veiklos vertinimo, rezervo iki tobulinimo ir mokymo (funkcinio). , vadovybė, komanda). Olga Filatova: „Lengviau reguliuoti pusiausvyrą tarp išorinio ir vidinio mokymosi, disbalanso viduje išorinė paieška ir atranka vidinės atžvilgiu, jei, pavyzdžiui, išorinių verbuotojų komanda yra stipresnė nei vidines sistemas ieškoti“.
Taip pat nuspręsta perskirstyti vidines konsultacijas. Kadangi šiuo metu įmonėje vykdoma daug strateginių projektų, prie šių projektų pradėjo dirbti korporatyvinio universiteto konsultantai. „Man atrodo, – sako Filatova, – kad tai yra efektyviausias būdas jas panaudoti, kai žmogus ilgą laiką yra paslaugų teikimo viduje, jis nustoja būti paklausus. Kai jis tiesiog pereina nuo verslo prie konsultavimo, jis yra ekspertas, jis yra ant bangos keteros. Tačiau laikui bėgant supratimas apie verslą prarandamas. Štai kodėl mes sugrąžinome verslo universiteto ekspertus į verslą.
Viskas, kas geriausia ir naujausia, ką sukūrė Severstal korporacinis universitetas, išlieka ir naudojama. Pavyzdžiui, Universiteto žinių valdymo sistema buvo labai stiprus produktas ir suteikė labai geras efektas kaip tik dabartinės įmonės pertvarkos metu.
IN naujas gyvenimas su nauju vardu
Taigi funkcijos, kurias anksčiau vykdė KU „Severstal“, buvo ne panaikintos, o priešingai – išplėstos. Tad kodėl negalėtų likti pavadinimo „įmonės universitetas“ ir būtinai struktūrai suteikti kitokį pavadinimą – „Vadyba“?
Priežastis – atsiliepimai. „2010 m. atlikę diagnostiką pamatėme, kad neigiamų atsiliepimų kiekis viršija teigiamus“, – dalijasi Filatova. „Pagrindinės priežastys – ne prasta korporatyvinio universiteto darbo kokybė, o atskirtis nuo verslo. Struktūra visada yra pritaikyta verslo užduočiai ir turi būti nuolat atnaujinama, kai užduotis keičiasi. Ne kiekviena struktūra yra veiksminga kiekvienai užduočiai. Jei prireiktų optimizuoti kaštus, įsigaliotų decentralizacijos strategija, o įmonės centro vaidmuo susiaurėtų iki finansų kontrolės, esu tikras, kad vėl pritaikysime ir optimizuosime struktūrą bei ieškosime „koregavimų“ prie naujos strategijos. . Korporatyvinis universitetas tiesiog neatitiko naujų realijų.
Siekiant išvengti konotacijų, naują struktūrą nuspręsta pavadinti Personalo pritraukimo ir plėtros skyriumi. Į naują vystymosi etapą - su nauju pavadinimu! ...Ir su nauju pavaldumo principu.
Vieta organizacinėje struktūroje
Dabar valdymas yra ne atskiras padalinys, o vidinis įmonės padalinys. „Net psichologiškai tai suvokiama kitaip“, – sako Filatova. „Dabar vadovybė yra vienas iš įmonės centro padalinių. Aš, kaip Personalo pritraukimo ir plėtros skyriaus vedėjas, pavaldus pavaduotojui generalinis direktorius„Severstal“ Andrejui Mitiukovui. Mano struktūroje yra padalinių vadovai, kurie turi tiesioginių ar funkcinių pavaldinių komandą. Pavyzdžiui, vadybos mokymų vadovas man atsiskaito tiesiogiai (tiesiškai).
Regionų specialistai jam pavaldus funkciškai, tai yra dalykiškai. Mes, kaip kompetencijos centras, esame atsakingi už užduočių nustatymą įmonės temomis, jie pritaiko įmonės įrankius ir procesus (įmonės produktus, mokymus ir kt.) savo padaliniui. Su jais glaudžiai bendradarbiaujame, metų pabaigoje dovanojame atsiliepimai- štai kas funkcinis valdymas“ Tai gana rimtas pokytis įmonių mokymo ir plėtros sistemoje, nes anksčiau padaliniai kėlė uždavinius korporatyviniam universitetui.
Be procesų ir metodų kompetencijos centro, konsultavimo ir vietinės personalo pagalbos, Departamentas įgyvendina programas, skirtas įmonės aukščiausio lygio vadovams. „Taip taip pat niekada nebuvo buvę, nes KU teikė paslaugas jas užsakiusiems. Be to, nebeturime tų pagalbinių paslaugų, kokias gausiai turėjo atsiskyrusi antrinė įmonė – teisininkų, apsaugos, buhalterijos. Mes vėl tapome tik ekspertų grupe. Šiuo metu mano padalinyje, kuris yra atsakingas už visos įmonės talentų valdymą, dirba tik 20 žmonių. Mūsų akivaizdžiai mažiau, bet darome daugiau.
Natasha Grishakova, „Amplua“ tyrimų ir analizės centro „Amplua Insights“ vykdomoji direktorė:
„Severstal korporacinio universiteto raida parodo keletą esminių efektyvios įmonių mokymo ir plėtros (CSR) sistemos aspektų. Pirmasis – glaudus ĮSA modelio ryšys su verslo strategija ir verslo užsakymais. Antrasis – nuolatinis vidinių klientų atsiliepimas apie jų pasitenkinimą jos darbu. Trečia, integracija su kitomis įmonės personalo sistemomis, ypač įdarbinimo ir teisių perėmimo valdymu. Net jei ĮSA jūsų įmonėje atstovauja korporatyvinis universitetas, jis turėtų glaudžiai bendradarbiauti su kitomis žmogiškųjų išteklių funkcijomis. Stebėkite savo vidinių klientų pulsą.
Šią problemą gali išspręsti tai, į ką daugelis vis dar žiūri skeptiškai – elektroninis nuotolinis mokymasis. Tai suteikia nemažai privalumų lyginant su tradiciniu akis į akį, tereikia mokėti juos išgauti. Kaip tai padaryti tiksliai sužinojome iš bendrovės „Severstal“, kuri savo darbuotojams jau sukūrė daugiau nei 200 elektroninių kursų, o neseniai gavo prizą už geriausią sistemos įdiegimą. e-mokymasis tarptautinėje konferencijoje ElearnExpo.
Kalbėdama apie elektroninio mokymosi privalumus, Olga dažniausiai atkreipia dėmesį į tai, kad tai leidžia sutaupyti. Kokie dar privalumai?
Visų pirma, nuotolinis mokymasis leidžia ne tik per trumpą laiką perduoti informaciją dideliam skaičiui darbuotojų, bet ir pasitikrinti savo žinias. Mes turime sistemą nuotolinis mokymasis vadovams ir darbuotojams tapo „vienu langeliu“, per kurį jie sužino apie technines naujoves ir įvertina savo žinias. Sistema leidžia rinkti paraiškas mokymams, saugoti istoriją, plėtros planus, duomenis apie mokymo katalogus skirtingų lygių darbuotojų, organizuoti apklausas, ekspertų bendruomenes. Ypatingas e-mokymosi sistemos efektas pastebimas įmonėse, turinčiose didelį darbuotojų skaičių (daugiau nei 10 000 žmonių), turinčiose atstovybes ir filialus kituose regionuose, valdančiose sudėtingus technologinius procesus.
Susipažinkime. Olga FILATOVA dirbo jaunesniąja mokslo darbuotoja Rusijos mokslų akademijos struktūrose. 2003–2005 m. „Jukos“ treneris-konsultantas, mokymo ir plėtros vadovas. 2005–2009 m. – MARS LLC korporatyvinio universiteto direktorius. Dabartines pareigas eina nuo 2009 m. Aukštojoje ekonomikos mokykloje yra įgijęs vadybos bakalauro ir strateginio ir įmonių valdymo magistro laipsnius. Stokholmo ekonomikos mokykloje ji baigė vykdomosios magistro laipsnį.
Ar tai tikrai elektroninis mokymo kursas? praktinis darbas, geriau nei mentorius, kuris viską parodys ir paaiškins?
E. mokymosi kursas nepakeičia mentorystės institucijos, tačiau padeda efektyvinti mentoriaus darbą. Tuo pačiu metu jis praleis mažiau laiko mokydamas naujoką. Juk e-mokymosi sistemoje yra daug informacijos apie įmonės procesus ir procedūras, produktus ir technologijas, o dėstytojai padeda darbuotojams, e.mokymosi metu įgijusiems teorines žinias, jas įtvirtinti ir perkelti į praktiką.
Profesionalūs elektroniniai kursai turi 3D modelius. Jie aiškiai parodo visus procesus, vykstančius vienetų viduje, taip pat suskaido sudėtingus įrenginius į jų komponentus. Mentorius negali to padaryti. O suprasdamas, kaip viskas vyksta, detaliai įsivaizduodamas padalinių struktūrą ir procesų grandinę, darbuotojas sąmoningiau valdo įrangą ir geriau įsisavina patyrusių kolegų patarimus.
Ar galite pateikti profesinio kurso pavyzdį?
Su malonumu. Pavyzdžiui, ne taip seniai sukūrėme naują daugialypės terpės mokymo sistemą Čerepoveco geležies ir plieno gamyklos elektrinių krosnių lydymo cecho darbuotojams. Tai mūsų bendras projektas su kompanija SIKE. Įmonių sistemos“. Kurso metu demonstruojama šachtinės lankinės krosnies struktūra naudojant trimatis modelis ir moko valdyti viryklę. Visas mokymosi procesas yra padalintas į keturis etapus. Pirmasis rodo įrenginio dizainą. Antrasis paaiškina, kaip jį valdyti. Tada parodoma, kaip vyksta technologinis procesas – aiškiai pateikiami fiziniai ir cheminiai procesai, vykstantys krosnies viduje. Tokiu atveju procesus galima koreguoti nustatant įvairius parametrus. Ketvirtajame etape iliustruojama, kokios avarinės situacijos galimos tiek dėl plieno gamintojo kaltės, tiek dėl objektyvių priežasčių. Be to, simuliatorius apima elektroninį plieno lydymo lankinėse krosnyse teorijos kursą. Tokia universali mokymo sistema gali būti naudojama naujo personalo ir rezervinio personalo rengimui, perkvalifikavimui, stažuotei, profesinių įgūdžių konkursams.
Sakėte, kad kursas parodo, kokių klaidų galima padaryti darbe. Ar kursas jums pasakys, kaip juos ištaisyti?
Taip. Tai savotiškas elektroninis treniruoklis, kuriame darbuotojas praktikuoja darbo techniką. IN kompiuterinės simuliacijos vartotojui suteikiama galimybė suklysti. Tai padeda jų išvengti vėliau atliekant kasdienę veiklą. Tačiau simuliatorius taip pat moko, kaip juos ištaisyti. Tai ypač svarbu pramonės įmonei, kur gamybos klaida gali kainuoti labai brangiai!
Kokius kitus kursus, be profesinių, siūlote?
Visus kursus, tiek standartinius, perkamus iš kūrėjų, tiek specialiai sukurtus įmonei, galima suskirstyti į keturias grupes. Prisideda pirmosios grupės kursai sėkminga adaptacijaįmonės naujokus, supažindins su „Severstal“ verslo kultūra, misija, vizija ir vertybėmis bei gamybos procesais. Antroji grupė skirta ugdyti įgūdžius dirbant su įranga ir įsisavinant įmonės verslo procesus (technologinius, personalo procesus), imituojant Severstal verslo sistemų projektus. Trečiosios grupės kursai ugdo darbuotojus korporacinės kompetencijos modelio rėmuose, taip pat didina jų asmeninį efektyvumą. Galiausiai, yra kursai, skirti tobulinti darbuotojų IT kompetenciją, įskaitant kursus SAP galutiniams vartotojams. Kaip matote, turime ir grynai profesionalūs kursai, ir asmenines, besivystančias elgesio savybes. Tačiau galiausiai jie visi tarnauja tam pačiam tikslui – kad darbuotojas būtų kuo efektyvesnis ir labiau motyvuotas.
Ar darbuotojai privalo išklausyti tam tikrą kursų sąrašą?
Yra elektroniniai kursai, kuriuos privaloma baigti, įtraukti į individualūs planai tobulėjimas, o yra kursai, kuriuos darbuotojas gali rinktis savo nuožiūra.
Nuotolinio mokymosi sistemoje taip pat yra daugiau nei 170 testų žinioms patikrinti įvairiomis kryptimis, informaciniai ištekliai, skirti nuotoliniam profesinių bendruomenių bendravimui (pavyzdžiui, įmonių programos „Siekime daugiau kartu“ dalyvių, vadovų bendruomenės personalui pritraukti ir tobulinti ir kt.), funkcijų veiklos vertinimui internetu atlikti, diagnozuoti komandas, rinkti atsiliepimus.
Ar jūs kažkaip motyvuojate darbuotojus naudoti kursus mokymuisi?
Vienas iš pagrindinių šiuolaikinio motyvatorių gamybos vadovas o profesionalas – tai jo noras tobulėti (profesionaliai, asmeniškai). Šiam norui palaikyti elektroniniai kursai turi būti ne tik patogi sąsaja, bet ir aktualūs turiniu (nuolat atnaujinami), turėti žinių ir įgūdžių, reikalingų sėkmingai atlikti kasdienį darbą.
Sukeliame darbuotojų susidomėjimą kurdami patrauklų vizualinį įvaizdį ir užtikrindami, kad pristatymo kalba būtų jiems suprantama ir artima. Didžiąją „Severstal“ darbuotojų dalį sudaro ne biuro darbuotojai, o gamybos darbuotojai (vadybininkai ir ekspertai). Kai kurie knygos žodžiai ir posakiai turi neigiamų asociacijų su šia auditorija ir jų geriausia vengti. Taip pat stengiamės, kad mokymasis būtų interaktyvus. Tegul programose yra gyvo bendravimo elementų, pavyzdžiui, dialogo tarp veikėjų ir klausytojo.
Ar turite tokius kursus?
Žinoma. Pavyzdžiui, naujausia plėtra yra elektroninis kursas „Mūsų vertybės“. Kurso esmė: pagrindinis veikėjas- įmonės darbuotojas – kartu su vadovu aptaria svarbius klausimus: kokia yra įmonės „Severstal“ korporacinė kultūra, kaip ji buvo sukurta, kokios vertybės formuojasi įmonės kultūraįmonė, kokio elgesio įmonės vadovas tikisi iš savo pavaldinių. Darbuotojo prašoma padėti pagrindiniam veikėjui išspręsti praktines situacijas, su kuriomis jis susiduria savo darbo vietoje. Būtina, remiantis įmonės misija, vizija ir vertybėmis, teisingai pasirinkti ir priimti teisingą sprendimą.
Tokius kursus geriau priima darbuotojai. Svarbu, kad patys veikėjai ir situacijos būtų kuo arčiau tikrovės ir būtų suvokiami pozityviai tikslinę auditoriją. Kitaip tariant, siekiame, kad edukacinė programa e-kursas labiausiai tiko publikai. Geriau rengti mažiau kursų, bet kokybiškesnių ir pritaikytų konkrečios įmonės specifikai.
Bet kaip nustatyti, ar kursas geras, ar ne?
Darbuotojus, įskaitant darbuotojus, įtraukiame į tikslines grupes, kurios testuoja įsigytus ir parengtus kursus, taip pat į mokymo programų ir techninių charakteristikų egzaminus/diskusijas. Tai didina ne tik pačių kursų kokybę, bet ir darbuotojų lojalumą šiam mokymų formatui.
Tai palengvina ir tai, kad darbuotojas turi pats organizuoti mokymus: nustatyti mokymo tempą, kada įsisavins teoriją ir laikyti testą. Tiesa, tai yra privalumas ir kartu sunkumas mūsų darbuotojams šioje mokymo formoje.
Turėdami patirties rengiant e-mokymosi programas, ką galėtumėte patarti tiems, kurie nori sukurti savo e-mokymosi kursą?
Įmonės procedūrose ir procesuose nuolat vyksta pokyčiai. Todėl svarbu, kad klientų įmonė turėtų galimybę greitai ir savarankiškai (neįtraukiant tiekėjos įmonės) atnaujinti informaciją įmonių kursuose. Taip pat gerai, kad galima sukurti DVD formato versiją, nes ne visuose regionuose, kuriuose veikia mūsų įmonė, ir ne visi darbuotojai turi prieigą prie interneto.
arba intranetu. O jei yra, informacijos perdavimo linija ne visur veikia gerai.
Vartotojų patogumui taip pat svarbu turėti gera sistema ieškoti pagal raktinius žodžius, pavadinimus. Geriau skelbti medžiagą temomis su populiarumo įvertinimu tarp vartotojų ir šaltinio anotacija.
Apie įmonę
Severstal yra viena didžiausių pasaulyje vertikaliai integruotų plieno ir kasybos įmonių. Jos įmonės yra Rusijoje ir kitose NVS šalyse, taip pat JAV, Europoje ir Afrikoje. Bendras kiekis darbuotojų – 84 tūkst. Pagrindinis Rusijos gamybos turtas yra Čerepoveco metalurgijos gamykla. 2010 metais „Severstal“ pagamino 14,7 mln. tonų plieno ir 589 tūkst. uncijų aukso. 2011 m. birželį ElearnExpo konferencijos tarptautinis organizacinis komitetas įteikė Severstal diplomą už antrąją vietą kategorijoje. Geriausias sprendimas e-mokymasis įmonių sektoriuje“, taip pat įteikė „Auksinės Trejybės TOP 2011 apdovanojimą“ kategorijoje „Geriausias korporatyvinio elektroninio nuotolinio mokymosi sistemos diegimas kalnakasybos ir metalurgijos įmonėse“.
E-mokymosi sistemos įdiegimo Severstal efektas
Pavyko sumažinti etatinio personalo mokymo išlaidas, atlaisvinti instruktoriams laiko praktikuoti praktinius įgūdžius, sumažinti mokytojų kelionės išlaidas, sumažinti darbuotojų laiką, praleistą ne darbo vietoje, sumažinti spausdintos medžiagos išlaidas.
Nikolajus RUDENKO, BCS Financial Group nuotolinio mokymosi skyriaus vadovas
- Nepaverskite elektroninio kurso žaislu
Kad mokymai būtų įdomesni darbuotojams, naudojame daugiausia šiuolaikinėmis priemonėmis kompiuterinė vizualizacija. Tačiau tuo pačiu stengiamės neperžengti ribos ir elektroninį kursą paversti žaislu. Pagrindinis bet kokių mokymų tikslas – ugdyti darbuotojus, kad jie efektyviau atliktų savo pareigas. Tačiau žaidimai darbo vietoje tarnauja kitiems tikslams. Todėl skaidres visada skiedžiame interaktyviais objektais su statine informacija, kuri užima iki 2/3 visos mokymo programa(bet ne daugiau!). Tokiu atveju interaktyvios skaidrės, sukurtos naudojant kontrasto principą, atrodo dar naudingiau.
Svetlana STARIKOVA, Alaus daryklos „Baltika“ korporatyvinio universiteto vadovas
- Tegul e-kurso klausytojus, jei reikia, patars ekspertas
Klausimas „Kaip kompensuoti gyvo bendravimo su mokytoju trūkumą? – viena svarbiausių perkeliant tiesioginio mokymo programas į elektroninę formą. Ši užduotis yra sunki, bet išsprendžiama. Pirma, būtina atidžiai apsvarstyti interaktyvius e. kurso elementus, ypač susijusius su praktinių įgūdžių ugdymu. Antra, klausytojai turėtų turėti galimybę nuotoliniu būdu konsultuotis su ekspertu, kuris gali atsakyti į bet kurį klausimą papildomų klausimų. Trečia, kad klausytojai dalytųsi praktikos pavyzdžiais vieni su kitais, suorganizuokite keitimosi patirtimi platformą, pavyzdžiui, atskiroje įmonių forumo skiltyje.
05.06.2017
Talentai gali būti 100% personalo
Esu įsitikinęs, kad IT srityje „talentai“ nėra elitas, 100% darbuotojų gali būti talentai. Įmonės tikslas – kiekvienam darbuotojui suteikti galimybę atrasti, tobulinti ir pritaikyti savo gebėjimus. Norėdami tai padaryti, turite atsižvelgti į skirtingų „auditorijų“ poreikius: kūrėją ir projekto vadovą dažniausiai domina visiškai skirtingi dalykai. edukacines programas, konferencijos – ir toliau sąraše.
Jei įmonė nėra monoprekės įmonė, tai prie kiekvieno projekto dirbančių žmonių kultūra, motyvacija ir poreikiai gali turėti savo ypatybių. Tai daugiausia susiję su produkto, kurį žmogus dirba, kūrimo ciklu.
Apie produkto kūrimo etapus
IT industrijos ypatumas tas, kad labai didelis greitis plėtra: produkto gyvavimo ciklas yra trumpesnis nei kitose srityse. Per dvejus ar trejus metus specialistas, prisijungęs prie produkto pradžioje, su juo gali pereiti visus kūrimo etapus.
Kiekviename etape reikia naujų žinių ir įgūdžių - ir žmogui dažnai sunku prisitaikyti prie to, kad pasikeitė reikalavimai ir sąlygos (ypač jei, pavyzdžiui, tai vakarykštis studentas, neturintis didelės darbo patirties). O jei kalbėtume apie talentų valdymą, mūsų užduotis yra ne tik padėti vadovams ir produktui visuose jo vystymosi etapuose, bet ir padėti žmonėms prisitaikyti.
|
Pirmas etapas: projekto paleidimas Pagrindinis uždavinys šiame etape – surasti žmones, turinčius verslininko savybių ir sugebančius dauguma atlikti darbus patys ir labai greitai. Antrasis etapas: fazė aktyvus augimas Trečias etapas: brandos fazė | 11 |  |
Tame pačiame etape specialistams kyla egzistencinių klausimų. Ar aš tobulėju? Ar kam nors reikia to, ką darau? Čia labai svarbu nustatyti grįžtamąjį ryšį komandoje, kad darbuotojai reguliariai gautų grįžtamąjį ryšį iš vadovo – ir ne formalizuotos anketos forma iš serijos „Įvertink darbuotojo veiklą dešimties balų skalėje“, o kaip įprasto žmonių pokalbio forma.
IT srityje dirba daug intravertų, kurie nesikreipė į vadovą su klausimu: „Ar aš išvis tai darau“, tačiau tai nereiškia, kad jiems nereikia pokalbių.
Daugelį specialistų motyvuoja pasididžiavimas savo prekės ženklu, savo produktu. Todėl, jei didelė kompanijaįgyja naujas projektas, ne visada būtina jį visiškai įsisavinti ir ištirpinti didelio prekės ženklo viduje. Naudojant net labiausiai efektyvūs procesai, kyla rizika prarasti unikalumą – tada komanda, o kartu ir produktas, tiesiog subyrės.
Apie tai, kaip kūrėjai tampa vadovais
Dar viena IT industrijos specifika – vadovai dažniausiai išauga iš programuotojų. Motyvacija skiriasi: daugiau didelis atlyginimas, daugiau galios, „Galėsiu pradėti savo projektą ir niekas manęs nesustabdys“. Tačiau kartu su tuo atsiranda ir atsakomybė už kitus žmones - geras vadovas turi mokėti išklausyti, plėtoti kitų idėjas, žodžiu, ne tik valdyti, bet organizuoti, sudaryti sąlygas žmonėms efektyviai dirbti.
Mes sugalvojame įvairius diagnostikos, savidiagnostikos ir tų darbuotojų, kurie gali tapti vadovais, potencialo ugdymo metodus.
Taip pat netolimoje ateityje bus rengiama verslo programa vadovams aukšto lygio. Šiais laikais vieniems lengva rinkodara ir pardavimas, kitiems – finansai ir verslo planavimas; mūsų užduotis yra sukurti sąlygas, kad jie galėtų tapti „universaliais kovotojais“.
Apie tai, kodėl įmonės kultūros negalima „įdiegti“ IT įmonėje
Kai kuriose pramonės šakose darbas su personalu priklauso nuo to, kad HR vykdo generalinio direktoriaus nurodymus: direktorius sako: „Įmonėje diegiame 360 laipsnių vertinimą“ – o HR tiesiog vykdo savo planus. Tokie sprendimai nėra svarstomi.
Norint įgyvendinti bet kokią iniciatyvą, reikia giliai pasinerti į verslo ir komandų darbą, išstudijuoti specifiką – o tai irgi vienas talentų valdymo aspektų. Todėl personalas tampa tarsi „pardavėju“ savo idėjoms: reikia sugalvoti motyvaciją, įdomų būdą atrasti darbuotojų poreikius – ir tada įrodyti, kad siūlo tai, ko reikia. asmeninis tobulėjimas ir verslo augimo dalykas.
Apie aukštą lojalumą
Apie 15% darbuotojų į Mail.Ru grupę ateina remdamiesi mūsų specialistų rekomendacijomis. Tai gana didelė dalis, o mūsų užduotis – ją padidinti.
Šis samdymo būdas atneša mums darbuotojus, kurie turi už ką laiduoti – „rekomendacijos“ padeda jiems prisitaikyti įmonėje, tam tikra prasme prisiimti atsakomybę už juos ir yra tam tikra garantija, kad naujas darbuotojas dalijasi mūsų vertybėmis. Ir apskritai tai yra rodiklis, kad įmonė yra mylima, vertinama ir pasiruošusi rekomenduoti draugams.
Vienas iš labiausiai veiksmingi būdai pritraukti ir išlaikyti specialistą – pasirūpinkite, kad jam nebūtų nuobodu darbe.
Todėl stengiamės savo darbą struktūrizuoti taip, kad kiekvienas turėtų galimybę „įsiveržti“ į susijusias sritis, kad užduotys skirtųsi ir nereikėtų kasdien daryti to paties.
Taip pat skatiname komandą būti ambicingomis: kai kolegos aukštai iškelia kartelę ir siekia sukurti produktą, kuris būtų konkurencingas pasaulinėje rinkoje, tai labai pagyvina.
